Utilisez l'affacturage en toute discrétion

Cette solution de financement permet de conserver la relation client. Vous ne changez pas vos habitudes, vous gardez la main sur la gestion du poste client. Il n'y a aucun changement dans votre mode de facturation.

L'affacturage sans notification minimise le contact entre le factors et les acheteurs. Lorsque le débiteur paie les factures affacturées, ces paiements sont alors adressés à une boîte postale unique ou versés électroniquement sur un compte de dépôt appartenant à l'affactureur, bien que portant toujours la marque du fournisseur.


Qu’est-ce que l’affacturage confidentiel ?

Contrat d'affacturage confidentiel définition

Pour rappel, l'affacturage confidentiel consite à transmettre à un établissement financier, appelé factor ou affactureur, les factures clients pour obtenir plus rapidement des liquidités. En échange, celui-ci finance jusqu'à 100% du montant de la créance. Contrairement au factoring classique où l'acheteur est prévenu de la mise en place du contrat, ici il n'y pas de notification sur les factures. Le client n'est au courant de la mise en place du contrat d'affacturage, d'oû le terme «confidentiel».

Le fournisseur garde la main et continue de gérer l’ensemble de son poste clients comme avant sans changer ses méthodes d'encaissement et de recouvrement.

Les entreprises utilisent l'affacturage en mode confidentiel pour plusieurs raisons :

  • Le fournisseur veut conserver son image,
  • Il ne veut pas inquiéter son client,
  • L'activité est sensible,
  • L'acheteur ou le fournissuer ne souhaite pas changer leurs habitudes au niveau des réglements ou de la gestion du poste clients,

À qui est destinée cette offre d'affacturage confidentiel ?

À qui est destinée cette offre d'affacturage confidentiel

Cette offre est destinée aux entreprises qui ne souhaitent pas que leurs clients soient informés qu'ils utilisent l'affacturage pour financer leur trésorerie. Les débiteurs continuent à payer normalement leurs fournisseurs sans savoir qu'ils travaillent avec un factor.

Ce système de financement est destiné principalement aux sociétés avec un chiffre d'affaires supérieur à 2 M€ et ayant en interne un service de crédit-management. Ces entreprises doivent avoir des références et des qualités : une bonne assiette de CA, une bonne structure comptable interne au niveau de la gestion et du recouvrement, une surface financière saine, et avoir un développement économique…

Les critères pour être éligible à affacturage confidentiel :

CibleConditions exigées
Tailles d'entreprisesChiffre d'affaires annuel supérieur à 2 millions d'euros.
CatégoriesPME, PMI, ETI, Grand compte avec une structure financière solide et stable.
Cibles commercialesToute entreprise qui facture des sociétés (B2B - Business to Business).
Secteurs d'activitésActeur du numérique, commerce de gros, industries, informatique, intérim, médias, transport, santé.

Ce dispositif permet de conserver le contrôle complet de la gestion des postes clients comme la relation avec l'acquéreur, la relance, le recouvrement des factures jusqu'à l’imputation des règlements. Notons que l’affacturage confidentiel est aussi dénommé sous le vocable «créances non notifiées».

Ce mode de financement des créances à l'avantage de ne pas notifier le contrat de factoring sur les facturations. Vos acheteurs ne sont pas informés de l’existence du contrat d’affacturage.

Dans ce mécanisme, les paiements des factures des clients peuvent être transmis sur un compte bancaire dans la banque de votre choix.

Rappel des principes de bases du factoring L’affacturage peut se définir comme un moyen financier régulier, souple et pérenne de financement du BFR. Nombre d'entreprises ont pourtant une mauvaise image, et pensent que cela va dégrader les relations clients. Le factoring confidentiel va pallier cette impression.

L'affacturation vient compléter ou remplacer le découvert ou l'escompte, les outils traditionnels de l’assistance bancaire. Les motivations les plus couramment rencontrées, recherche rapide d'augmentation du CA, souffrance d’une trésorerie trop serrée, besoin d’accompagnement et de gestion.

Comment fonctionne le factoring en mode confidence ?

Chaque factor gère ses services d'affacturage confidentiel différemment. Cela dit, même s'il existe de légères différences, les principes de base restent les mêmes.

Une fois la facilité mise en place, les étapes suivantes sont généralement appliquées :

  1. Vous livrez vos biens ou services et établissez la facture convenue. Cette facturation est envoyée à la fois au client et au fournisseur de votre affacturage confidentiel. En général, la créance ou le lot de justificatifs est envoyé au prêteur par voie électronique.
  2. Le prêteur met à votre disposition jusqu'à 90 % de la valeur brute de la vente et vous pouvez prélever cet argent selon vos besoins.
  3. Le créancier enverra des relevés de fin de mois à vos débiteurs sur votre papier à en-tête. À l'échéance de la date de règlement, il enverra également les rappels nécessaires sur votre papier à en-tête. Tous les appels téléphoniques effectués pour recouvrer les ventes impayées seront passés au nom de votre entreprise.
  4. Lorsque le client paie votre facturation impayée, il rembourse l'emprunt contracté pour cette créance et vous paie le solde de la facture.

Les points forts de l'affacturage confidentiel

Contrat d'affacturage confidentiel

Ce type de factoring offre l'avantage de financer le BFR (besoin en fonds de roulement) sans externalisation de la gestion du poste clients et surtout sans notification aux acheteurs.

  • Vous ne perturbez pas la relation avec vos acheteurs, car ils ignorent que le contrat existe
  • Vous gardez la main et conservez la maitrise totale de votre relation avec votre clientèle.
  • Vous contrôlez les relances, les recouvrements, la totalité de la gestion du poste clients.
  • Vous obtenez des financements sur des acheteurs qui n’acceptent pas de passer par une société d'affacturage.


Alors comment recourir à l’affacturage sans notification ?

Il y a “beaucoup d'appelés et peu d'élu”. En effet, les 2 paramètres importants sont le chiffre d'affaires et la structure de gestion de la société.

Pour le CA, la base minimale sera entre 2 et 3 M€ mais pour la majorité des intervenants plutôt entre 5 et 10 M€.

Pour la capacité de gestion, le factor fera une analyse approfondie pour vérifier si l’entreprise à l’infrastructure suffisante, ei si elle est en capacité de recouvrer ses créances.

Si l'audit n’est pas satisfaisant, elle ne pourra pas intervenir en affacturage confidentiel.

Sur la tarification, elle reste très variable suivant les profils. Les paramètres les plus regardés seront :

  • Le nombres de facturations cédées.
  • La TMF montant moyen de facture.
  • Le rating ou notation de la clientèle.
  • Le secteur d’activité.
  • L’historique de l'entreprise.
  • Le dirigeant et son contexte.
  • Le niveau de CA.
  • Suivant le profil le factor peut diligenter un audit. En fonction de ses divers paramètres, le taux sera finalisé.

    Comment mettre en place une solution d'affacturage confidentielle ?

    Notre connaissance du marché peut non seulement vous aider à trouver ces affactureurs, mais nous pouvons également vous aider à sélectionner le Factor qui vous convient. Cela dépendra de vos nécessités et de la nature de votre entreprise. Nous veillerons à ce que toute facilité soit mise en place et structurée correctement afin de répondre aux besoins de trésorerie de votre établissement. Si vous souhaitez obtenir plus d'informations sur notre service d'affacturage régulier, consultez nos solutions d'affacturation.

    Comme nous l’avons vu l'affacturage confidentiel est lié à la taille de votre portefeuille de débiteurs et évolue donc avec votre société. Pour de nombreuses entreprises, une facilité de financement discrète peut être plus facilement accessible que l'escompte confidentiel de factures.

    Chez Altassura, nous pouvons vous présenter les intervenants en factoring discret. Nous nous assurons que tous les intervenants sont structurés pour répondre aux besoins de votre activité et nous nous assurons également que vous comprenez parfaitement les coûts totaux impliqués dans l'exploitation d'une tel dispositif.

    Il s'agit d'une solution renouvelable et permanente qui constitue une source précieuse de fonds de roulement pour vous aider à développer votre entreprise.



Comment fonctionne le factoring discret ?

Formule confidentielle : aucune modification dans votre mode de facturation. Vos clients vous règlent directement sans avoir connaissance que vous entreprise utilise l'affacturage. Vous cédez vos créances au factor qui vous les finance sous 48 heures. Vos acheteurs ne sachant pas que vous travaillez avec un affactureur, ils vous régleront directement à l'échéance. A la réception du règlement de vos factures par vos clients, vous devez rétrocéder à la société de factoring le montant des encaissements.

Formule semi-confidentielle : même fonctionnement que pour le factoring confidentiel, à la différence, vos encaissements sont versés sur un compte dédié ouvert par la société d'affacturage.



Schéma de fonctionnement de cette solution de financement confidentielle

Schéma de fonctionnement de l'affacturage confidentiel
  1. Vente d'une marchandise ou réalisation d'une prestation de service par votre entreprise
  2. Cession de la créance à la société d'affacturage.
  3. Financement de la facture sous 24h00.
  4. Versement du client à l'échéance.
  5. Restitution du montant financé à votre Factor.


Les solutions d'affacturage confidentielles

De manière classique, deux solutions d'affacturation existent :

L'affacturage dit “géré non notifié”

Il va apporter à l’entreprise de pouvoir céder sa créance à un factor externe (par la subrogation) tout en prévenant les clients. Une facture subrogée : c’est indiquer à son acheteur qu'il doit régler directement la facturation à l'affactureur.

Le factoring dit confidentiel

Ici, l’affacturage avance “masqué” la relation factor/adhérent n'est pas mentionnée aux clients. L'entreprise garde la main sur l'administration de ses créances commerciales tout en conservant une gestion complète du recouvrement.

En pratique, les factures qui seront réglées par son client, devront être transmises et restituées à l'affactureur et ce instantanément, suivant les CP du contrat. Les structures commerciales robustes ayant un historique et un CA conséquent vont rechercher cette solution.

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Attention Ne confondez pas, l'affacturage confidentiel, où les créances sont non notifiées (sans mention subrogative indiquant que la factue a été cédée à un factor) avec l'affacturage semi-condifentiel où les clients sont avertis de la mise en place du contrat de factoring. Dans les deux cas, c'est exactement le même mode de fonctionnement, sauf que dans le second cas, les acheteurs sont avertis de l'existence du contrat d'affacturation.

Quels sont les avantages de l'affacturage confidentiel ?

L'affacturage confidentiel vous permet d'obtenir une avance pouvant atteindre 90 % de la valeur brute de vos factures impayées. L'avantage de ce dispositif est que vos clients ne sont pas au courant de vos arrangements financiers.

Il comprend un service de contrôle du crédit où les lettres et les relevés sont envoyés sur votre papier à en-tête et les appels téléphoniques sont effectués au nom de votre société.

Cela signifie que vous disposez de plus de temps pour vous consacrer à la croissance de votre structure. L'affacturage confidentiel est lié à la taille de votre portefeuille de débiteurs et évolue donc avec votre entreprise.

L’avantage essentiel de cette pratique est de préserver la relation acheteur/fournisseur. Ici pas de perte ou d'impact d’image car l’information du recours au Factor est inconnue de tous !

En effet, grâce à la confidentialité, l’adhérent conserve la maîtrise sur la gestion du poste clients et l'émission des factures, et également l'administration des relances si impayé et au final le recouvrement contentieux.

Rappelons que dans les 2 cas, l'adhérent est couvert en assurance-crédit sur l’insolvabilité déclarée (et non présumée) à savoir redressement et liquidation jucidiaire (RJ et LJ).



Les inconvénients du factoring confidentiel

Dès la mise en place du contrat, le Factor surveille la gestion de votre poste clients ainsi que la fiabilité de vos procédures de recouvrement. Pour cela, il peut être amené à effectuer des audits plusieurs fois par an.

Par ailleurs, cette solution exige que le portefeuille d'acheteurs de l'entreprise soit de bonne qualité et que le chiffre d'affaires annuel dépasse au minimum 8 M€ (L'offre est plutôt destinée pour les grands comptes).

Informations pratiques

  • financement pour les entreprises, dans un délai de 8 à 24 heures, jusqu’à 90% de vos encours clients, et ce, sans plafonnement,
  • solution offrant une grande souplesse de trésorerie pour financer les projets de développement ou d'investissements indispensables à la croissance de votre société,
  • les règlements de vos clients sont reçus sur un compte bancaire dédié aux opérations.

Financement confidentiel :

  • Chiffre d’affaires confié à minima de 5 à 8 M€ dans un secteur factorable.
  • Ici aucune mention de subrogation sur la facture.
  • Le financement domestique et l’export peut être envisagé.
  • Cotation Banque de France de niveau 5.
  • Forte Valeur ajoutée chez le cédant.
  • Il faudra présenter une gestion des comptes clients ”au point” (balance « âgée », relances, etc).

Dans le cadre de ce dispositif, il existe 2 modes possibles pour céder les créances suivant les besoins de la comptabilité de la société : l' affacturage confidentiel en mode ligne à ligne ou en cession de balance.

Cession de balance confidentielle ou Financement de balance :

  • Les critères sont quasiment identiques au factoring confidentiel.
  • Cette solution est plutôt adaptée aux entités commerciales peu factorables pour leur grand nombre de clients et la petite taille moyenne de facturation.
  • Ce système répond aux attentes d’entreprises en attente d'outils simples et globaux.
  • Ce dispositif répond aux exigences des sociétés qui ne souhaitent pas recourir à l’affacturage.

L'affacturage semi-confidentiel

L'affacturage semi-confidentiel ou aussi appelé affacturation non notifié fonctionne de la même manière que le factoring confidentiel, à savoir que l'acheteur doit toujours payer son approvisionneur sans changer son mode de règlement. Cependant dans ce cas, le client est informé que son fournisseur est affacturé. La facture est remise au factor. L'entreprise finance ses créances commerciales tout en conservant en interne la gestion intégrale du recouvrement.



Témoignages clients

Témoignage d'une industrie automobile avec l'affacturage confidentiel

Marie S.Credit manager

Industrie automobile

«Il y a deux ans, après une belle évolution de notre chiffre d'affaires, nous avons créé en interne notre service de credit-management rattaché à notre département comptable. Nous avons naturellement opté pour le financement en confidentiel, nous avons ainsi gardé le contrôle complet, gestion et recouvrement.»

Témoignage d'une industrie agro-alimentaire avec le factoring confidentiel

Miguel T.Dirigeant

Agro-alimentaire

«Nous souhaitions garder le contrôle et conserver la maitrise de la relation clients sans perturber nos acheteurs ! Cette solution de factoring a répondu à notre attente. Nous ménageons ainsi les entreprises qui n’acceptent pas de passer par une société d'affacturage tout en conservant le financement, une solution indolore !»

Témoignage d'une entreprise de fabrication de Machine outil avec l'affacturage confidentiel

Sekongo N.Daf

Secteur Machine outil

«Notre clientèle étant de premier plan, historique et reconnu, nous souhaitions une solution "soft" qui minimise le contact entre les affactureurs et nos acheteurs. Altassura nous a orientés sur de l'affacturage confidentiel. En gros nos débiteurs continuent à nous payer normalement sans savoir que nous travaillons avec un factor.»




Notre offre d'affacturage discret

Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat d'affacturage confidentiel avec des coûts de factoring les plus faibles du marché. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux Factors sur le territoire national et international.