Comparez les solutions d'affacturage des Factors et faites des économies !

Trouver le meilleur contrat de factoring pour votre activité peut parfois être compliqué. Le comparateur d’affacturage en ligne présente l'ensemble des caractéristiques des produits du marché et vous aide à faire le tri dans les offres afin d’obtenir rapidement et gratuitement un contrat adapté à vos besoins. Si vous avez déjà un contrat, c'est pour vous le bon moment de comparer dès maintenant les tarifs avec celui de votre factor actuel pour votre PME.

Pour rappel, le factoring offre le financement des factures clients, une assuran-crédit pour protèger l’entreprise contre l’insolvabilité des débiteurs ainsi que la gestion du poste clients.

Comparez les solutions d'affacturage et économisez jusqu’à 30% en effectuant une demande rapide Demande d'étude pour une offre d'affacturageDétail de l'offre d'affacturage
Factor
CA annuel réalisé
CA Annuel confié TTC
Durée du contrat
Définancement Information sur l'affacturage
Préavis de résiliation
Type de facturation
Exclusions
Voir l'offre
ABN AMRO
>2,5M€
Selon besoins du client
Le contrat est conclu pour une durée indéterminée. Chacune des parties peut y mettre fin, à tout moment, par lettre recommandée avec accusé de réception
En moyenne 45 jours après l’échéance
3 mois
Facturation ferme
Aucune exclusion sans analyse préalable
Bibby Factor
Factor non Bancaire
Dossiers Spécifiques
PME, société en difficultée, redressement, interdiction bancaire, mono débiteur, professions libérales, sociétés en nom propre.
Définancement 30j/ Débits 60j max
3 mois
OPCA possible
-
Affacturage EUROFACTOR
> 1,5M€
1 an avec tacite reconduction
Débit à 60 jours dans le cadre de la délégation d'une Police d'Assurance
3 mois
fermes et situations de travaux
CA réalisé en BtC, filiales, associations, acomptes, clients refusés
Affacturage FACTOFRANCE
de 0 à 200KM€
Sans engagement de durée
3 mois
100% fermes (émises une fois que la prestation a été totalement réalisée)
CA réalisé en btc, filiales, acomptes, clients refusés, situations de travaux, cotation bdf 8 et 9
Affacturage NATIXIS
de 1,5M€ à 5M€
Sans engagement de durée
à ajuster au cas par cas
3 mois
fermes et situations de travaux
BtoC, acomptes, papier de famille
Affacturage NATIXIS
> 5M€
de 5m€ à XM€
Contrat à durée indéterminée. Possibilité d'engagement de durée
à ajuster au cas par cas/ pas de debit en rdb
Contrat à durée indéterminée. Possibilité d'engagement de durée
fermes et situations de travaux
BtoC, acomptes, papier de famille
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE FACTORING
CYCLEA
Pas de limite
Minimum 1 M€ TTC, Max:pas de limite
1 an renouvelable tacitement
Pas de définancement
3 mois
ferme ou en germe, situations de travaux
Non
Factor
Moyenne
Financement
Nbr de clients
Nbr maximum de factures annuelles
Nombre de cessions mensuelles
Types de produits
ABN AMRO
Pas de règle
24 heures
Pas de règle
Pas de règle
1 cession semaine
Full factoring, Gestion déléguée (financement de balance ®), Confidentiel, notifié, Sans ou avec recours, avec recours avec délégation de police, Domestique, export, Solutions multi-locales, Solutions de déconsolidation, Financements structurés (Stocks, reverse factoring, programmes de centralisation des paiements)
Bibby Factor
500 € mini
100% après constitution d'un fonds de garantie
Pas de règle
Pas de règle
Pas de règle
Full,avec recours
BNP PARIBAS Factor
entre 500 et 1000€ mini
100% après constitution d'un Fond Garantie couvrant les non valeur
Pas de règle
Pas de règle
Nous consulter
Full, allégé, délégué, confidentiel, déconsolidation (à la marge). Export, multi-local.
Affacturage EUROFACTOR
1000€
100% après constitution d'un Fond Garantie
Pas de règle
Pas de règle
Nous consulter
Full
Affacturage FACTOFRANCE
500€ mini
100% après constitution d'un Fond Garantie
Pas de règle
Pas de règle
Nous consulter
Full, allégé, délégué, confidentiel, Rechargement de balance
Affacturage NATIXIS
entre 500 et 1000€ mini
FDG min compris entre 5 et 10%. Pas de max
Non
Non
4
Full
Affacturage NATIXIS
Non
FDG min compris entre 5 et 10%. Pas de max
Non
Non
4
Full, relance deléguée, confidentiel, multidomestique…
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE FACTORING
CYCLEA
Pas de minimum
Pas de plafond
Pas de plafond
Pas de plafond
Pas de plafond
Cession de facture ou de balance, confidentiel
Factor
Possibilité de délégation
Situation de travaux
Services télématiques
Export
ABN AMRO
Oui
Oui
Oui
Domestique et export (liste pays agrées, nous consulter). Multi local sur l'Europe (financement des filiales étrangères)
Bibby Factor
Oui
Oui
NC
France et UE (facturation en Euros)
BNP PARIBAS Factor
Oui
Oui
Oui
Domestique ou export (liste pays agrées, nous consulter). Multi local sur l'Europe (financement des filiales étrangères)
Affacturage EUROFACTOR
Oui
Oui
65€ HT/ mois
Possibilité de mettre en place un contrat d'affacturage 100% export sur les pays ne faisant pas l'objet de mesures restrictives
Affacturage FACTOFRANCE
Oui
Non
60 €HT/mois
Ppossibilité d'export CEE, intervention sur entreprises en plan, intervention sur Ste en création, mono débiteur à 70%
Affacturage NATIXIS
Oui
Oui
43€/mois
France et UE
Affacturage NATIXIS
Oui
Oui
43€/mois
Monde
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE FACTORING
CYCLEA
Oui
Oui
Oui 49€ HT par mois
Oui
Factor
Pièces justificatives
Caution
Comptes de réserve
Minimum annuel de commission
Agément clients Information sur l'affacturage
ABN AMRO
Justificatifs systématiques (type et seuil définis dans le contrat)
Non / par exception
Non
Selon contrat et besoins du client
Inclus
Bibby Factor
Copie de la facture et des pièces justifiant de la commande ou de l’exécution de la prestation
NC
10 à 20%
NC
NC
BNP PARIBAS Factor
Amont et aval Avec la copie de la facture un devis ou bon de livraison ou tout document prouvant que la prestation a été totalement réalisée. Seuil pour demander les pièces justificatives ou à disposition par sondage. Au cas par cas
Au cas par cas
Selon activité
80%
Oui avec franchise sur les premières utilisations
Affacturage EUROFACTOR
A fournir ou à disposition avec seuil de transmission : amont et/ou aval avec la copie de la facture un devis ou bon de livraison ou tout document prouvant que la prestation a été totalement réalisée
à définir après étude du dossier
Possible ( à définir à l'étude du dossier)
60% du CA prévisionnel
Affacturage FACTOFRANCE
de 0 à 10K€
Affacturage NATIXIS
à fournir pour la situation (bdc, pv de reception de chantier, factures…)
selon le dossier / mini 10K€
Oui, si nécessaire
80% de la remise théorique
forfait à utiliser pour demarrage+ nb de demandes annuelles pr le fonctionnement du contrat comprises dans le prix. Tarifées si depassement
Affacturage NATIXIS
A disposition dans l'entreprise
selon le dossier / mini 10K€
Oui, si nécessaire
80% de la remise théorique
forfait à utiliser pour demarrage+ nb de demandes annuelles pr le fonctionnement du contrat comprises dans le prix. Tarifées si depassement
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE FACTORING
CYCLEA
Sur mesure
Non sauf cas exceptionnel
Non sauf activitées qui le necessitent (réserve URSSAF pour l'interim)
Personnalisé
Oui
Factor
Mode de financement
Fond de garantie
Commission de service
Taux de Commission de Financement annuel
Frais de dossier
Frais d'audit
Autres frais
ABN AMRO
Virement
Selon contrat et besoins du client
Selon contrat et besoins du client
Selon contrat et besoins du client
Selon contrat et besoins du client
Selon contrat et besoins du client
Frais Internet inclus et autres frais selon barème en vigueur
Bibby Factor
Virement
10 à 20%
NC
NC
NC
NC
NC
BNP PARIBAS Factor
Virements
10 à 20%
Forfaitaire (voir gamme) ou au pourcentage
Indicatif Euribor + 3 mois + 1 à 3%
cf bareme tarifaire en vigueur
Affacturage EUROFACTOR
Virement ou Billet à ordre
à définir après étude du dossier
Pourcentage du CA ( de 0,05% à 1%)
De 3M€ + 0,20% à 3M€ + 2%
à définir après étude du dossier
Pour les solutions confidentielles ( 1/an)
cf bareme tarifaire en vigueur
Affacturage FACTOFRANCE
Virement ou Billet à ordre
Forfait mensuel de 490€ à 990€ ou commission entre 0,40 et 0,95% selon le nombre de facture
EURIBOR 3 mois + 1,8% à 4,7% selon la cotation BDF
Oui
Selon nature du contrat. Premier audit gratuit
cf bareme tarifaire en vigueur
Affacturage NATIXIS
Virement ou Billet à ordre
mini 5% / mini 20% sur produit situation de travaux
Taux
EB3M + spread. Post compte
Oui. Mini 800€
N/A
cf bareme tarifaire en vigueur
Affacturage NATIXIS
Virement ou Billet à ordre
mini 5% / mini 20% sur produit situation de travaux
Taux
EB3M + spread. Post compte ou pre compte (deconsolidation)
Oui. Mini 800€
Mini 750e si confidentie
cf bareme tarifaire en vigueur
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE FACTORING
CYCLEA
Virement
10% mais ajustable en fonction du dossier
Oui personnalisé
Oui personnalisé
Oui personnalisé
Oui si contrat confidentiel, montant personnalisé
Personnalisé

Si vous souhaitez obtenir de l'aide pour trouver la solution d'affacturage la mieux adaptée à votre PME, contactez-nous​ au 01 84 21 85 40.

Nous pouvons vous aider en réalisant une analyse complète de votre situation et de vos risques afin de choisir ensemble la solution de financement la plus appropriée à votre société.

Notre offre d'affacturage

Les meilleures solutions du marché

Notre comparateur vous permet de sélectionner les meilleurs produits d'affacturage du marché pour les PME.

Réactivité

Nos experts vous répondent rapidement afin d'obtenir une offre personnalisée pour financer sous 24h00 le paiement de vos ventes à crédit.

Proximité

Nos liens privilégiés avec les factors nous permettent de vous proposer les meilleurs tarifs avec le plus grand large choix du marché


Comparez les solutions d'affacturage pour les PME (très petite entreprise)

Pour vous aider dans la sélection d’une solution de financement, le comparateur des offres d’affacturage pour les PME vous présente le profil de chaque solution par catégorie sous forme de tableau. Étudiez la solution la plus adaptée à votre activité, le champ des possibilités est vaste !

Dans cette démarche de recherche, plusieurs paramètres de votre entreprise sont importants à prendre en compte :

  • Le volume de CA à remettre
  • Le nombre de créances remises par mois.
  • Le nombre clients et la solvabilité de vos acheteurs sont des facteurs déterminant.
  • La durée pendant laquelle la facture est impayée.
  • La TMF (taille moyenne de facturation).

Voici les éléments à prendre en considération pour effectuer une comparaison des offres de factoring :

  • Le montant de CA minimum nécessaire pour être éligible. Ce montant est variable suivant les banques.
  • Le type de structure acceptés. Possibilité pour certaine banque de financer des entreprises en difficulté financière ou avec un seul acheteur.
  • Le délai avant le définancement de la créance. Point important à négocier pour réduire l'impact financier en cas de retard de paiement.
  • Le montant minimum de facture accepté. Point à contrôler pour les PME qui facturent des petits montants.
  • Le type de produits. Full factoring, sans recours, allégé, délégué, rechargement de balance, avec recours, confidentiel, déconsolidation, balance, export, multi-local.
  • Demande de caution nécessaire.
  • Le montant minimum de commission prélevé.
  • Le nombre de demandes d'approbation inclus dans votre contrat. Condition importante si vous avez très souvent de nouveaux clients.
  • Les frais et commissions de service, financement, dossier, audit. Effectuez une comparaison en comptabilisant l'ensemble des frais.
  • Le montant du compte de réserve. Ce fonds est très souvent demander par les factors pour se protéger en cas de problème de paiement en dehors de l'insolvabilité du client.
  • Les exclusions et les secteurs qui ne sont pas financer. Beaucoup de banques n'acceptent pas les associations, les situations de travaux ou les OPCA.

Pourquoi certaines entreprises obtiennent-elles 90 % et d'autres 80 % ?

Le taux d'avance exact qu'une entreprise recevra dépend principalement s'il s'agit d'une société de services ou de biens. Par exemple, les PME qui vendent des services ont des taux d'avance les plus élevés, soit jusqu'à 90 %. Vous ne pouvez pas retourner la "main-d'œuvre", et votre personnel et les coûts associés aux employés doivent recevoir le paiement hebdomadaire. Les entreprises fournissant des biens seraient plus proches de 80 %. Ils ont normalement des marges bénéficiaires brutes plus élevées (20 à 40 %) et des problèmes de dilution des paiements de factures, comme les retours de produits et les frais de marketing des fabricants.

Pourquoi utiliser l'affacturage pour votre petite et moyenne entreprise ?

Les retards de paiement et le manque de liquidités peuvent causer des maux de tête importants aux dirigeant d'entreprise d'importance petite et moyenne et faire la différence entre le succès commercial et l'échec. Pour que votre activité puisse non seulement survivre, mais prospérer et croître, le plus important est de garder votre trésorerie en bonne santé. C'est là que le financement de créances peut offrir une solution valable. Le factoring vous permet de libérer les liquidités liées à vos ventes impayées et de les utiliser au besoin plutôt que d'attendre le paiement qui peut parfois aller jusqu'à 90 jours à l'export.

Une enquête récente a montré que la raison pour laquelle de nombreuses entreprises font faillite est que leur trésorerie est épuisée. Les fournisseurs et les salaires doivent encore être payés et il y a souvent un écart entre le moment où vous effectuer la facturation et celui où vous recevez le paiement.

Il y a de nombreuses raisons pour une PME d'utiliser l'affacturage afin d'obtenir de la trésorerie supplémentaire. Les arguments principaux sont :

  • Votre trésorerie est de plus en plus tendue (difficultés pour régler vos cotisations, vos charges, vos factures et vos fournisseurs dans les temps, le découvert se creuse de mois en mois).
  • Vous êtes dans l’attente du règlement de vos créances ou vos clients tardent à vous régler malgré les délais de crédit que vous leur avez accordés.
  • Votre carnet de commandes est bien fourni, mais vous ne pouvez faire face par manque de trésorerie.
  • La gestion ou le recouvrement de vos factures vous prend de plus en plus de temps (relances clients, retards de règlement).
  • Vous avez des difficultés à effectuer le recouvrement de vos créances.
  • Votre banque refuse de vous accorder plus de ligne de crédit ou votre découvert a déjà dépassé la limite autorisé..
  • Votre PME est en pleine croissance et vous avez beaucoup de mal à obtenir un prêt court terme.

Avec le factoring, vous effectuez une demande d’agrément auprès du factor pour chaque client ou prospect. Si celui-ci accepte, vous adressez la facture directement à votre affactureur qui en effectue le préfinancement. Vous recevez sous moins 8 heures le montant de votre créance. En cas d'impayé, vous êtes couvert jusqu'à 100%. En full-factoring, le contrat intègre une assurance impayés permettant de récupérer jusqu’à 100% en cas de non paiement. Vous n’avez plus à vous occuper du règlement de vos clients. Cette responsabilité est transférée à l'affactureur.

Les formules d'affacturage PME

Pour les petites et moyennes entreprises, les Factors offrent des solutions d'affacturage classique avec des taux de gestion et de financement très atractifs.

Ces formules sont idéales pour les PME ayant un chiffre d'affaires supérieur à 1 M€ car elles sont rapides à mettre en place et les montants financés sont déplafonnés. Le service de recouvrement du factor effectue l'ensemble des relances amiables et contentieuses avec rigueur et en toute transparence. Votre entreprise est informée en temps réel de l’état et des avancés des relances sur vos factures clients grâce à une application de gestion disponible en ligne 24h/24, 7j/7 sur votre ordinateur ou votre mobile.

Effectuez une comparaison, à partir de notre comparateur, des conditions et des tarifs pour afiner l'estimation d'un contrat pour votre activité.

L'avantage de l'affacturage pour les petites et moyennes entreprises :

  • Un tarif très avantageux.
  • Un contrat de factoring adapté au besoin financier de votre PME.
  • Des charges optimisées sur la gestion de votre poste clients (service de recouvrement, relances amiable des créances, détection les éventuels litiges, contrôle des règlements, réduction des retards de paiement, limitation des risques d'insolvabilité).
  • Une formule tarifaire qui suit l'évolution du nombre de vos créances et clients.
  • En confiant à un spécialiste du poste clients, vous gagnez du temps et de l'argent pour vous concentrer sur votre cœur d'activité.

En complément du financement pour le besoin de votre fonds de roulement (BFR), vous avez une garantie à 100% sur les factures en cas d'impayés et le recouvrement des créances clients est pris en charge par le Factor.


Certains Factors proposent aussi d'intervenir en délégation avec une police d'assurance crédit. L'avantage est de pouvoir proposer via un assureur crédit des montants de couvertures plus élevés si l'offre de votre contrat de factoring ne propose pas de montant de garantie suffisamment important ou si votre client n'est pas couvert.

Financez le développement de votre PME à l'étranger

L'affacturage est très utile pour financer et sécuriser vos ventes à l'export et vos transactions à l'international.

Les factors offrent les services suivants pour développer votre activité à l'étranger :

  • Renseignement sur la santé financière de vos prospects dans plus de 100 pays. Évaluation des marchés et des secteurs à l'export sur lesquels vous intervenez.
  • Financement des créances export en devises.
  • Relance amiable, judiciaire et recouvrement des paiements multilingue par des experts polyglottes.
  • Assurance de vos ventes BtoB contre les risques d’insolvabilité de vos clients.

N’hésitez à nous contacter si vous avez besoin d’aide pour effectuer une comparaison ou d’informations complémentaires, pour plus de renseignements sur le sujet vous pouvez visiter notre rubrique affacturage PME.


Pour rappel, les PME représentent les Petites et Moyennes Entreprises. Ces sociétés ont un effectif compris entre 10 et 250 personnes et leur chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas 50 millions d'euros ou dont le total de bilan n'excède pas 43 millions d'euros. Pour les entreprises ayant plus de 250 salariés, on utilise le terme ETI (Entreprise de taille intermédiaire). En anglais, le terme employé est SMB (Small and Medium size Business) ou SME (Small and Medium size Enterprise).

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