Affacturage export

Cette solution permet de financer le développement de votre activité export tout en améliorant vos délais de paiement et en s'adaptant aux spécificités de règlement propres à chaque pays.

Ce dispositif intègre une assurance crédit pour couvrir le risque des factures impayées.

Ce système de financement s’adresse principalement aux entreprises qui exportent et qui souhaitent un accompagnement à l'international. Grâce à cette technique financière, vous pouvez récupérer les créances clients issues des ventes à l’export.

• un financement rapide des créances à l'export
• Vous bénéficiez de l'expérience d'équipes spécialisées aux pratiques et diversités du commerce à l'international, notamment en matière de recouvrement.
• Une protection contre les risques d’impayés de vos clients étrangers.
• Une protection contre les risques de change.

Le poste clients export est un actif stratégique. En effet, les entreprises exportatrices doivent effectuer un investissement commercial important pour gagner des clients à l'international comme des études de marché, développer un réseau de commercialisation, prendre en compte les contraintes réglementaires douanières.

Dans cet objectif de développement à l'international, l'accompagnement d'un spécialiste comme un factor peut se révéler très utile pour financer les exportations dont les commandes sont en général plus élevées qu'en France à cause des contraintes de transports. On constate que la taille moyenne des factures à l'export est deux fois supérieure aux créances sur le marché domestique.

Les avantages de passer par une société d'affacturage pour vos exportations sont :

• Le financement souple et non plafonné du court terme pour les exports.
• Prévention du risque débiteur et sécurisation des risques d'insolvabilité des acheteurs étrangers jusqu'à 100% du montant facturé .
• Gérer la relation acheteur et maîtriser la remontée de cash.
• Bénéficier d'un recouvrement adapté et efficace effectué par des spécialistes pour réduire les retards de paiement et le DSO de l'entreprise.
• Évolution du financement au rythme de la croissance de l'activité contrairement aux lignes bancaires court terme qui nécessite des garanties supplémentaires en cas de forte augmentation des besoins.
• Conversion en euros possibles en cas de facturation dans une monnaie étrangère.
• Possibilité de prendre en compte les polices d'assurance crédit existantes grâce à la mise en place d'une délégation au profit de l'assureur-crédit.

Il existe deux principaux types de forfaits : soit par ligne de financement accordé ou soit par nombre de clients et de factures cédés par mois. Le contrat d’affacturage peut être limité seulement sur l’export uniquement sans prendre en compte le marché domestique.

1. Commande
2. Livraison et facturation
3. Transfert de la créance
4. Financement de vos factures sous 24h
5. Recouvrement
6. Paiement

Les différents types d'offres de factoring Export :

• TPE : pour les entreprises réalisant un CA < 1M€. C'est une offre forfaitée en complément d'un contrat d'affacturage domestique. Facturation seulement en euros. Les acheteurs doivent être dans l'Union européenne uniquement. Possibilité d'avoir une concentration sur un acheteur à 100%.
• Classique : pour les sociétés ayant un chiffre d'affaires > 500 K€. Possibilité d'avoir une délégation d'assurance crédit, prise en charge de plusieurs devises, mandat de relance possible si les services de recouvrement en internes sont efficaces.
• Confidentiel : pour les structures avec un CA > 3M€. Mandat de gestion et d'encaissement possible pour garder la main sur la relation clients. Solutions Pan-européennes possibles pour les groupes ayant des filiales à l'étranger.

La tarification pour le factoring export est devenue très compétitive. Elle comprend une commission d'affacturage (aussi appelée frais de service) qui rémunère la garantie et le recouvrement. Elle est basée sur la complexité de facturation, le volume et le nombre de créances cédées ainsi que sur le périmètre géographique des débiteurs (Union européenne ou grand export). Le type de clientèle (détaillant, grossiste, taille des débiteurs) a aussi une influence sur le prix.

Le deuxième élément de tarification est la commission de financement qui est calculée sur un index de référence qui est l'euribor 3 mois plus un spread avec la durée et le montant de financement.

Pour financer les créances à l'export, il est nécessaire que les factures soient nées, certaines et exigibles. C'est-à-dire que le transfert du risque au profit du débiteur est bien eu lieu au moment où vous avez cédé la créance. Pour cela, les incoterms vont préciser le moment et le justificatif nécessaires.

Il y a 4 groupes d'incoterms :

• E : départ (obligations minimales de votre client).
• F : transport principal non acquitté.
• C : transport principal acquitté.
• D : arrivée(obligations maximales).

Les précautions à prendre avant de souscrire un contrat d'affacturage :

• Vérifier les moyens de paiements : privilégier le virement ou les CREDOC pour sécuriser le règlement.
• Les spécificités du débiteur : certains acheteurs sont réfractaires au factoring.
• Le risque pays : dans certaines régions comme l'Inde, il n'est pas possible de payer un tiers autre que son fournisseur. Par ailleurs, les pays sous embargo ou non coopératifs ne sont pas éligibles à l'affacturage.

• Une solution complète de produits d’affacturage pour l'export adaptée à votre entreprise.
• Un financement non plafonné, en euro ou en devise et disponible sous 24 heures.
• Vous bénéficiez de l'expérience d'experts multilingues rodés aux techniques de relance des clients selon les pays.
• Une assurance-crédit pour protéger votre entreprise contre les risques d'impayés de vos clients étrangers (insolvabilité des débiteurs à l'international).

Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat d'affacturage pour l'exportation avec des coûts de factoring les plus faibles du marché. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux Factors sur le territoire national et international.