Transformez vos factures en CashComparez toutes nos offres de financement du post clients.
Affacturage : comparez les sociétés de factoring et obtenez une estimation personnalisée sous 24h
Découvrez nos solutions d'affacturage pour financer vos factures en intégrant toute la gestion du poste client (recouvrement et encaissement) et la garantie à 100% (l'assurance-crédit) contre les risques d'impayés. Étude rapide et gratuite.
Nos atouts pour vous aider à trouver un financement adapté à votre entreprise
Notre comparateur vous permet de sélectionner les meilleures solutions des offres adaptées à vos besoins.
Nos experts vous répondent rapidement afin d'obtenir une estimation personnalisée sous 24h00.
Nos liens privilégiés avec les Factors nous permettent de vous offrir les meilleures solutions d'affacturage.
Nos équipes sont composées d’experts dans le secteur du risque financier
Relation confidentielle concernant tous vos contrats d'assurance
Conseils personnalisés pour avoir des garanties adéquates.
Questions et réponses sur l'affacturage
Les entreprises françaises sont de plus en plus dépendantes des délais de règlement de leurs clients. En cas d'indisponibilité de trésorerie et suivant le délai de paiement accordé, les conséquences financières peuvent devenir très importantes. Découvrez l'intérêt de l'affacturage pour se prémunir d'un défaut de trésorerie. Si vous souhaitez en savoir plus sur cette solution de financement à court terme, consultez notre rubrique sur les questions et réponses sur le factoring avec les points d'interrogation les plus courants : fonctionnement, les avantages et inconvénients, les différentes formes, le coût, les activités éligibles.
Pourquoi attendre le virement des factures qui vous reviennent !
Obtenez sous 8 heures le paiement de vos créances.
Les délais de réglement restent désespérément élevés en France.
En moyenne, les entreprises doivent toujours attendre 48 jours pour se faire payer en France par leurs clients.
Optimisez votre trésorerie sans attendre le règlement de vos créances commerciales
Depuis une décennie, de nombreuses innovations sont intervenues sur les offres pour financer la trésorerie et les établissements bancaires se sont considérablement transformés : que ce soit les intervenants, ou les techniques mêmes de mobilisation, dans un contexte économique de crise les évolutions sont constantes ! Altassura est la première plateforme de comparaison de solution d’affacturage pour l'entreprise (TPE, PME, ETI et grand compte avec ses filiales). Elle propose une étude comparative, globale et exhaustive du marché, des intervenants, des compagnies, et des produits d'affacturage avec des types de contrats avec ou sans recours pour financer le poste clients des sociétés françaises.
Notre gamme de produits d’Affacturage pour les sociétés
Solution Classique
C'est une technique d'avance financière jusqu'à 100% du montant des factures avec la gestion du poste clients de l'entreprise, fondé sur la cession des facturations de vos acheteurs avec 4 services.
Cette offre qui finance à court terme les créances fonctionne au même titre que la dailly ou l'escompte mais reste beaucoup plus performante. Le système permet de suivre l'activité de l'entreprise contrairement aux autres produits comme le découvert bancaire.
Plus d'informations sur la solution d'affacturage classique la plus utilisée par les entreprises.
Non-notifié ou Confidentiel
L'affacturage confidentiel permet de bénéficier de tous les avantages du factoring classique, sans notifier et prévenir les acheteurs de l'existence d'un contrat. Cette solution est réservée aux sociétés avec un CA important, qui intègrent une structure solide avec une bonne rentabilité, solvabilité et profitabilité, une expertise administrative et technique. L'activité garde toute la gestion, la maitrise des règlements qui lui sont adressés. Le Factoring apporte dans ce cas la trésorerie et la garantie.
Ce système peut s’adapter aux différents modes de fonctionnement des professionnels, soit ligne par ligne ou par le transfert de balance. Ce dispositif est accessible pour les entreprises réalisant un chiffre d’affaires de plus de 2 M€. Pour un CA inférieur, le factor peut mettre en place l'affacturage semi-confidentiel. L'acheteur est informé par notification de la cession de la facture mais le fournisseur conserve sa relation clients.
Pour en savoir plus sur cette source de financement confidentielle adaptée aux sociétés qui souhaitent conserver l’intégralité de leur relation commerciale.
Inversé ou Reverse-factoring
Dans cette forme de cession de créances c’est l'acheteur qui prend l’initiative, il va proposer à son fournisseur le paiement de sa facture comptant en contrepartie d’un escompte. Le Factor va financer les facturations de manière anticipée, et le client va quant à lui payer sa dette à la société de Factoring à l’échéance de celle-ci. Le grand avantage de l'affacturage inversé pour le fournisseur : être payé comptant sans que cela pèse sur la trésorerie de l'acheteur ! Par ailleurs, cela offre une sécurité pour vos fournisseurs et fidélise vos sous-traitant.
Grâce à des conditions tarifaires privilégiées basées sur la qualité financière de votre entreprise, votre chaîne d’approvisionnement est sécurisée.
Le reverse est disponible pour les entreprises réalisant un CA de 8M€ ou effectuant des commandes à leur fournisseurs supérieures à 2M€ par an.
Plus d'informations sur le factoring inversé permettant de payer les fournisseurs ou les sous-traitant au comptant en sécurisant les relations commerciales.
Géré - l'affacturage sans le financement
Cette offre permet de bénéficier des avantages de la gestion complète de votre poste clients sans paiement anticipé, il correspond au mode classique d'affacturage mais sans l'avance d'argent, il est aussi appelé « maturity factoring ». Ici le Factor gère les créances, le suivi des encaissements, le recouvrement, toute l’activité autour de la facturation. Cette démarche de sous-traitance concerne les ventes des structures commerciales de tous les secteurs d’activités. Nous pouvons extrapoler le factoring géré à l’export sur les zones CEE, de l’OCDE et d’autres pays éligibles au cas par cas suivant leur notation financière internationale.
L'avantage de gérer la gestion des encaissements et du recouvrement par un spécialiste est de réduire les délais de réglement et d'améliorer l'éfficacité des rentrées d'argent. En intégrant, l'assurance-crédit dans le contrat, vous pouvez obtenir une garantie sur l'ensemble des créances cédées.
Pour obtenir des renseignements sur ce mode d'affacturage géré permettant de sous-traiter entièrement l'activité autour du poste clients sans avoir recours au versement anticipé des paiements.
Non géré ou maîtrisé
Ce type de contrat permet de financer les créances commerciales tout en gardant la gestion complète avec vos débiteurs. Nommé aussi affacturage semi-confidentiel ou gestion déléguée ou home service …reste proche des offres standards avec recours sans offrir de prestation d'administration et de relance par la société de factoring. C'est elle qui reste gestionnaire de toute la prestation administrative (suivi des débiteurs, gestion des encaissements, lettrage, recouvrement). Cette technique intervient uniquement sur le financement des factures émises. Les acheteurs sont informés de l'existence de la mise en place du contrat. L’entreprise garde la main sur la relation clients et peut bénéficier du service de paiement par anticipation et par option du service du recouvrement si le contrat est en Full.
En conservant la maîtrise de l’intégralité des relations commerciales depuis la commande jusqu'aux encaissements, l'entreprise ne change pas ces procédures avec ses fournisseurs. Ce dispositif est réservé aux PME réalisant un chiffre d’affaires minimum de 3 millions d’euros.
Plus d'informations sur le factoring non géré permettant d'obtenir de la liquidité du Factor tout en conservant en interne la gestion et le recouvrement des créances.
Forfaitaire pour s'adapter à vos besoins
C'est un solution au FORFAIT, comme un package, très simple et souple à utiliser, avec tous les services proposés par le factor. Avec un contrat de factoring au forfait, vous avez connaissance à l'avance du montant exact des frais que vous allez payer à votre banque. Mois par mois, vous déterminez le chiffre d'affaires et le nombre de clients que vous allez remettre au factor, sans minimum requis.
Aujourd'hui, les affactureurs proposent des forfaits mensuels à des prix très attractifs, à partir de 150 € par mois. L'offre forfaitaire intègre un certains nombre de demandes de garantie sur les acheteurs avec un suivi des comptes. Les grilles tarifaires pour les coûts de gestion sont calculées à partir du montant moyen et du nombre de factures transmises au factor. En supplément, il faut rajouter les commissions utilisées pour financer correspondant à l’Euribor à 3 mois plus un pourcentage variant entre 1% et 3% suivant les encours financés.
Pour plus de détails sur ce mode de affacturage forfaitaire fixe et déterminé en avance adapté aux petites entreprises qui souhaitent maitriser leur budget et limiter le périmètre financé sur une partie du chiffre d'affaires.
Import pour travailler en toute sécurité avec l'international
L'affacturage import est le moyen, pour les TPE, les PME et les grandes entreprises, de financer les achats de marchandises dans une zone étrangère pour les importer en France ou dans la zone OCDE, pays de destination ou réside le client final. L'objectif est de ne pas utiliser la trésorerie pour financer les commandes mais pour investir dans les besoins internes tout en sécurisant l’approvisionnement des pièces critiques. Avec ce système, ne refusez plus jamais de commandes !
Les marchandises importées doivent être des produits finis ne nécessitant aucune transformation (textile, matières premières, pièces, matériaux, composants électriques ou électroniques). Attention, les produits périssables ne sont pas éligibles au factoring import.
Plus d'informations sur l'affacturage import pour financer les importations et les achats sans utiliser de concours bancaires.
Export pour le développement dans plus de 100 pays
Proposé aux entreprises qui agissent à l’export ou qui souhaitent se développer à l’international (accompagnement dans plus de 100 pays avec plus de 8 devises) ! Le Factoring export ou international offre tous les avantages de l’affacturage classique pour financer vos factures à l'export. Son utilisation est possible pour toutes les sociétés de toute taille, depuis la PME jusqu'à la multinationale.
Les factors disposent d'équipes professionnelles multilingues spécialisées dans la relance amiable pour le recouvrement de vos créances sur vos clients étrangers. La prestation comprend le renseignement sur la santé financière de vos prospects, l'assurance crédit en protection contre le risque d’insolvabilité de vos acheteurs, les relances amiables et judiciaires ainsi que le recouvrement en cas d'impayés.
Obtenir des compléments sur cette source de financement permettant de sécuriser vos encaissements à l'export.
Balance - par rechargement de balance clients
Pour financer l'ensemble de votre balance clients de manière régulière, sans changer de manière de facturer ni modifier votre relation avec vos acheteurs (la mise en place reste confidentielle). Contrairement à l'affacturage traditionnel qui finance chaque facture, ici c'est le solde de la balance qui est financé. La gestion du recouvrement amiable et judiciaire peut-être déléguée au factor.
Il n'y a pas de mention de subrogation sur les facturations. L'entreprise conserve la main sur les relances, les encaissements effectués sur un compte dédié et les imputations des règlements. Le fonctionnement suit la progression de votre CA et peut évoluer en fonction des variations du solde de votre balance. Ce produit est conseillé pour les entreprises ayant une facturation importante avec de nombreux clients et des faibles montants.
Besoin d'éléments supplémentaires sur ce mode de financement de la balance sans modifier la manière de facturer.
Tout savoir sur l’affacturage
Prorogation
C'est le fait de maintenir une transaction ou une situation donnée après la date à laquelle elle devait initialement s'arrêter ou disparaître. On peut proroger une autorisation, une échéance, un délai…En savoir plus sur Prorogation
Dans un contrat de factoring ou de garantie impayés, cela indique que le paiement de la créance peut être reporté plus tard que la date prévue initialement.
Terme sans échu
Définition et fonctionnement : Le terme à échoir signifie que le virement doit se faire en avance. A l'inverse le terme échu indique que le paiement est réalisé après ou ultérieurement.
L'affacturage finance uniquement des factures avec une prestation de service ou une livraison de marchandise effectuée. Sauf dans des cas très particuliers comme les situations de travaux, il est possible de financer des facturations intermédiaires.
Covenant
Qu'est-ce que Covenant : c'est un mot anglais (emprunté au français) qui signifie convention. Dans le milieu bancaire, les Covenants, aussi appelé clause de sauvegarde, sont des clauses intégrés dans le contrat de prêt. Elles définissent différents engagements à la charge de l’emprunteur. Ces clauses peuvent entraîner le remboursement anticipé du prêt en cas de non-respect des objectifs.
Guide et lexique de l’affacturage
Le factoring, bien qu'essentiel dans le monde des affaires, demeure un concept méconnu pour nombre d'entrepreneurs et de gestionnaires d'entreprise. La complexité des termes techniques et la diversité des modalités peuvent souvent rendre la matière intimidante. C'est dans cette optique que nous avons conçu notre guide complet sur l'affacturage accompagné d'un lexique détaillé.
Il se veut un outil indispensable pour toute société souhaitant optimiser sa gestion de trésorerie. Il offre une plongée profonde dans les mécanismes, les avantages et les défis associés à l'affacturage. Que vous soyez novice dans le domaine ou simplement à la recherche d'une mise à jour de vos connaissances, ce guide saura répondre à vos interrogations.
Quant au lexique et définition détaillé de l'affacturage, il a été spécialement conçu pour éclairer les termes techniques et jargons associés au factoring. D'un simple coup d'œil, vous serez en mesure de comprendre les termes les plus obscurs, facilitant ainsi vos discussions et négociations avec les factors.
En combinant ces deux ressources, nous espérons non seulement démystifier l'affacturage, mais aussi vous offrir les clés pour l'utiliser de manière optimale. C'est un pas vers une meilleure compréhension financière et une gestion sereine de votre entreprise.