Une solution de financement simple et rapide au forfait

Cette solution de financement permet forfaitiser les coûts de l'affacturage et de céder tout ou partie de votre chiffre d’affaires en choisissant les clients et les factures que vous souhaitez.


Le factoring au forfait

L'affacturage est un ensemble financier complet qui combine le financement du fonds de roulement, la protection contre le risque de crédit, la comptabilité des comptes clients et les services de recouvrement. Il peut être proposé dans le cadre d’un accord entre l'affactureur et un vendeur sous forme forfaitaire !

Les forfaits en factoring visent à aider les entreprises TPE. Ils sont accessibles à une grande majorité d’entreprises généralement avec un chiffre d'affaires inférieur à 3M€. Le forfait est un support pré établi de tarification, il est encadré par des critères de “souscription”, il présente un prix global, insusceptible de révision en d'autres termes définitifs ! Au tarif établi, on ne peut appliquer aucune augmentation de prix. Le forfait d'affacturage comprend : interrogations, frais de gestion, de financement, télématique, frais de dossier...etc.

En vertu de cet accord, le factor achète les créances du vendeur et assume la responsabilité de la capacité de paiement de l'acheteur. Si l'acheteur n'est pas en mesure de payer, l'affactureur paiera le vendeur.


Pourquoi souscrire un financement externe sur les débiteurs

La recouvrabilité est très importante pour la survie et la croissance des entreprises, elles représentent : "Une fraction substantielle des actifs de l'entreprise". Elle implique donc des conséquences sur la valeur de l'entreprise. Une gestion intelligente des comptes débiteurs peut donner à l'entreprise en conséquence un avantage pour obtenir un rendement plus élevé sur ses actifs financiers. Les entreprises en détresse, en revanche, doivent faire des compromis tout en gérant les créances, un conflit manifeste entre la rentabilité des transactions et la liquidité.

Une entreprise en difficulté financière doit choisir entre la liquidité et la perte d'un marché en accordant une décote, et accepter une rentabilité de transaction moindre, ou vendre plus avec un prix plus élevé et renoncer à sa liquidité !

L'affacturage au forfait comme alternative financière pour développer les TPE :

Les TPE sont très importantes et largement considérées comme l’épine dorsale d’une croissance économique invulnérable. Dans les pays développés, elles représentent 70% ou plus de toutes les entreprises. Financer le fonds de roulement d’une entreprise TPE reste une démarche très importante et un facteur clé qui influence parfois la rentabilité et la survie de l’entreprise.

La décision de l’entreprise de prendre en compte le suivi de ses créances est donc parfois un sujet sensible pour les entreprises. De même, quand les entreprises à croissance rapide investissent une partie importante de leurs actifs dans les créances clients, ce qui crée également un flux de trésorerie d'exploitation négatif qui peut également entraver sa croissance durable.

La gestion des créances est un moyen d'aider les dirigeants en détresse, de sortir de ses difficultés financières et d’aider celles en croissance rapide à accélérer. L'affacturage fait partie des techniques d'actualisation des créances les plus courantes. Se concentrer sur le factoring permet d’actualiser sa gestion interne avec une alternative fiable pour fournir les flux de trésorerie nécessaires et pour alimenter sa croissance et surmonter les difficultés de liquidité.


Éligibilité du contrat d'affacturage

La solution forfaitaire d’affacturage est ouverte aux TPE travaillants en BtoB avec des entreprises privées ou publiques. Sous réserve de validation de votre dossier. L’intervenant prendra en charge, la gestion globale ou partielle, de votre poste clients :

  • Imputation de vos factures.
  • Informations des règlements.
  • Recouvrement des créances (Contact avec les clients, relance amiable, appropriation du recouvrement, financement instantané, ou différé des factures en fonction des couvertures accordées.
  • Prévention du risque en Insolvabilité déclarée…

Les solutions se présentent sous forme de différents forfaits, pour suivre l’évolution de l’entreprise.

En général il n’y a pas d’engagement de durée. Le déblocage des fonds se fait en 24 /48 heures. L'affactureur demande souvent une garantie : la constitution d’un fonds de garantie entre 10% et 20% ainsi qu'un engagement de Caution solidaire du dirigeant variant entre 10k€ et 30k€.

La résiliation de votre contrat de factoring est possible à tout moment (préavis de 3 mois).


Des forfaits adaptés aux besoins de l'entreprise

Ce système de financement court terme s’adresse principalement aux entreprises en création ou aux TPE et PME ayant un chiffre d'affaires inférieur à 2M€.

Dans cette formule de financement, les coûts de l’affacturage sont calculés sur la base d’un forfait. L'avantage de ce système est de pouvoir connaître à l'avance le montant exact des frais de factoring car le nombre de créances clients confiées au factor est déterminé mensuellement et peut évoluer chaque mois suivant vos besoins.

Le forfait, présenté sous forme de tableau, est calculé à partir d'un nombre de clients cédés et d'un montant d’encours financé par le Factor. Il comprend un taux de gestion qui inclut le coût de financement et l’assurance-crédit (on parle de full-factoring) + le taux classique de financement, le contrat inclut un MAP (minimum annuel de prime).

L'intérêt principal est que les forfaits évoluent avec les besoins de l'entreprise. Vous pouvez sélectionner l'offre la plus adaptée à vos besoins. C'est un contrat facile à mettre en place. Une fois qu'il est signé et que les pièces sont vérifiées, le démarrage se fait rapidement. Vos factures peuvent êtes financées en 8h ouvrées (sous réserve d’acceptation de la facture).

Par ailleurs, il est possible de résilier à tout moment avec un préavis de 3 mois seulement.

Pour les entreprises ayant un CA de plus de 2 M€, il n'existe pas de contrat au forfait, il faut prendre une offre d'affacturage sur mesure.

Les points forts de l'affacturage forfaitaire

Contrairement à du factoring classique où le coût est calculé en fonction du montant de chiffre d’affaires réalisé chaque mois, ce contrat inclus l'ensemble des services d'affacturage avec une garantie des créances clients et un tarif au forfait pour le coût de gestion. Les avantages sont les suivants :

  • Vous connaissez à l’avance le montant précis du coût de factoring que vous devez payer.
  • Vous bénéficiez de la relance et du recouvrement. Cela vous permet d'alléger la gestion administrative de vos créances clients et met à votre disposition un savoir-faire pour la relance, l'encaissement et le recouvrement de vos créances commerciales.
  • Aucun passage en comité de crédit (sauf : BTP, ETT en création, situation de travaux).
  • Aucun minimum de retenue de garantie.
  • Aucun frais annexes, système totalement forfaitaire.
  • Aucun minimum de commission d'affacturage (barème révisable au mois le mois).
  • Pas de premier bilan à fournir ! tarification forfaitaire mensuelle qui s'ajuste automatiquement à l'évolution de votre chiffre d'affaires, sans minimum annuel.


Comment fonctionne ce mode de financement au forfait ?

Il existe deux principaux types de forfaits : soit par ligne de financement accordé ou soit par nombre de clients et nombre de factures cédés par mois.

Pour obtenir les dernières grilles tarifaires des contrats au forfait mensuel, laissez-nous vos coordonnées.



Schéma de fonctionnement du factoring forfaitaire

Schéma de fonctionnement du factoring forfaitaire
  1. Livraison de la marchandise ou réalisation d'une prestation de service par votre entreprise
  2. Envoie de la facture au client.
  3. Financement de la facture sous 24h00.
  4. Règlement du client à l'échéance au Factor.


Informations pratiques

  • Financement pour les TPE, dans un délai de 8 à 24 heures, jusqu’à 90% de vos encours clients, et ce, sans plafonnement.
  • Solution offrant une grande souplesse de trésorerie pour financer les projets de développement ou d'investissements indispensables à la croissance de votre entreprise !
  • Soumis à un nombre de factures cédées.
  • Soumis à un nombre de clients remis chaque mois;


Notre offre d'affacturage forfaitaire

Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat d'affacturage forfaitaire avec des coûts mensualisés les plus faibles du marché. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux Factors sur le territoire national et international.