Comparez les offres des Factors et faites des économies !

Pour vous aider dans le choix d’un factor, le comparateur des compagnies d'affacturage vous présente les principaux établissements financiers délivrant des solutions pour financer votre besoin de trésorerie. Le factoring vous apporte le financement des factures, une garantie contre les impayés ainsi que la gestion du poste clients.

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ABN AMRO Commercial Finance
Premier établissement financier à avoir développé le Financement de Balance. Acteur européen appartenant à l’un des principaux groupes bancaires.
10
Oui : Banque ABN Amro
Hollande
Société d'affacturage hollandaise
1997
La Banque Postale
Filiale à 100 % du groupe LA POSTE dont elle a repris les services financiers, à la volonté de répondre et d’apporter des solutions de financement aux entreprises de son réseau.
8
Oui : La poste
France
Société d'affacturage Française
2006
Bibby Factor
Filiale de Bibby Financial Services, leader européen indépendant des solutions de financement de trésorerie pour petites et moyennes entreprises, leader au Royaume Uni.
9
Non
Royaume-Uni
Société d'affacturage Anglaise
1982
BPCE Factor
Né en 2009 de la fusion de la Banque Fédérale des Banques Populaires et de la Caisse Nationale des Caisses d’Epargne. C’est un groupe coopératif de banque et d’assurance au service de ses sociétaires et de ses clients. Entreprise du Groupe BPCE (Banque Populaire Caisse d’Epargne), 2ème groupe bancaire en France, 1ère Banque des PME : Banque Populaire, Crédit coopératif, Caisse d’Epargne, Banque Palatine, Crédit Foncier, Natixis.
5
Oui
France
Société d'affacturage Française
1990
BNP Paribas Factor
BNP Paribas Factor, filiale à 100% du groupe BNP Paribas, est leader sur le marché de l’affacturage et de la gestion du poste clients en France et en Europe : achat et finance de factures, garantie contre les impayés, relance et recouvrement des créances, en France comme à l'international.
1
Oui : Groupe BNP
France
Société d'affacturage Française
1994
Crédit Mutuel Factoring
S’appuyant sur les réseaux des banques Crédit Mutuel et CIC, Crédit Mutuel Factoring répond aux besoins de financement ponctuels ou récurrents des professionnels et des entreprises. Ses solutions d’affacturage avec ou sans recouvrement et de mobilisation de créances commerciales (Dailly) lui permettent de s’adapter : international, situations de travaux liés aux marchés publics…
7
Oui : Crédit Mutuel
France
Société d'affacturage Française
2019
Affacturage DELUBAC
La Banque Delubac & Cie est l'une des dernières banques privées françaises réellement indépendante intervenant sur des entreprises avec des profils spécfiques.
11
Oui : DELUBAC
France
Société d'affacturage Française
1924
Fintech EDEBEX
Plateforme privée de financement à la facture à destination de toutes les entreprises, quel que soit leur taille, leur secteur d’activités ou leur situation financière. Seul acteur du marché qui propose une solution alternative à l'affacturage traditionnel en finançant les entreprises sans regarder leur santé financière.
12
Non : Fintech
Belge
Société d'affacturage Belge
2013
Affacturage EUROFACTOR
Acteur majeur des affactureurs en France, Eurofactor prend en charge le financement et le recouvrement des créances clients des entreprises de toutes tailles, de la TPE au grand groupe international. Crédit Agricole S.A. 100 % via la société Crédit agricole Leasing & Factoring.
2
Oui : Crédit Agricole
France
Société d'affacturage Française
2001
Affacturage FACTOFRANCE
Factofrance (Cofacrédit) est une référence sur le marché de l’affacturage, Depuis plus de 50 ans, Factofrance délivre aux entreprises une valeur ajoutée unique en développant une approche client personnalisée.
3
Oui : Banque Fédérative du Crédit Mutuel
France
Société d'affacturage Française
1966
Affacturage HSBC FACTORING
Factoring France filiale d’affacturage du Groupe HSBC ; HSBC Holdings figure parmi les premiers groupes bancaires mondiaux.
6
Oui : HSBC
Royaume-Uni
Société d'affacturage Anglaise
1997
Affacturage NATIXIS
Entreprise du Groupe BPCE (Banque Populaire – Caisse d’Epargne), Filiale de la banque internationale Natixis ; 30 ans d’expertise dans l’accompagnement du poste clients des entreprises.
5
Oui : Groupe Natixis Banques Populaires
France
Société d'affacturage Française
2006
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE FACTORING
Filiale à 100% du Groupe SG, expert du financement adossé à la créance, du poste client et fournisseur depuis plus de 40 ans.
4
Oui : Banque Société Générale
France
Société d'affacturage Française
1974

Si vous souhaitez obtenir des renseignements ou de l'aide pour trouver la solution d'affacturage la mieux adaptée à votre entreprise, contactez-nous​ au 01 84 21 85 40.

Nous pouvons vous aider en réalisant une analyse complète de votre situation et de vos risques afin de choisir ensemble la solution de financement la plus appropriée à votre structure.

Notre offre d'affacturage

Les meilleurs choix du marché

Notre comparateur vous permet de sélectionner les meilleures solutions d'affacturage du marché adaptées à vos besoins.

Réactivité

Nos experts vous répondent rapidement afin d'obtenir une estimation personnalisée sous 24h00.

Proximité

Nos liens privilégiés avec les Factors nous permettent de vous offrir les meilleurs prix avec le plus large panel du marché

Qu'est-ce-que c'est que l'affacturage ?

L'affacturage aussi appelé factoring est une technique de financement qui consiste à céder ses factures clients (les créances) à un organisme financier (le factor ou société d'affacturage). En échange de ces cessions, l'affactureur verse à l’entreprise une partie du montant des facturations cédées en prenant une commission à chaque transaction. A l'échéance, l'organisme financier se charge de récupérer le montant de la créance auprès du débiteur. L'entreprise peut ainsi déléguer à 100% la gestion administrative de la facturation : relance et recouvrement des factures, suivi des paiements, prise en charge des impayés.

Cette technique permet aux entreprises de disposer sous 8 ou 24 heures des sommes liées à leurs créances sans attendre les échéances de règlement (45 jours en fin de mois ou 60 jours à compter de la date d’émission de la facture). Ce mécanisme permet ainsi aux entreprises d’éviter les décalages de trésorerie.

Pour en savoir plus sur le principe et sur le fonctionnement de l'affacturage, contactez nos experts. Découvrez aussi toutes les questions et réponses sur les affactureurs dans notre rubrique FAQ: en quoi consiste le factoring, les prérequis, comment ça marche ? Pourquoi utiliser cette méthode ? À qui s'adresse ce type de produit d'aide financière ? Combien ça coûte ?


Comparez les offres des sociétés d'affacturage

Notre volume d'affaires nous permet de négocier les conditions et les tarifs auprès des factors pour faire économiser jusqu’à 30% du coût sur votre contrat d’affacturage.

Avec Altassura, le comparateur de solution de factoring, vous pouvez comparer gratuitement les tarifs et les services d'un panel d'offres de Factors (BNP Paribas, EuroFactor, FactoFrance, CGA, Bibby Financial Services,...). Si l'une des solutions proposées par notre comparateur d'affacturage vous intéresse, vous pouvez recevoir une offre gratuitement et sans engagement. Vous pourrez ainsi faire des économies et payer moins cher votre contrat financier.


Les 3 principaux services du factoring

L'affacturage est un outil de financement pour les TPE et PME facturant des prestations ou des marchandises à d'autres sociétés du secteur privé ou public. Le Factor, en échange des factures de l'acheteur, finance une avance de trésorerie immédiate sous 24 heures sans en attendre le paiement à l'échéance. À l'échéance, le client règle directement la société de factoring.

Les services offerts dans un contrat d'affacturage sont :

  • Le financement des factures émises sur les clients sous 24 heures. Ce service important permet de répondre au besoin en fonds de roulement (BFR) des entreprises nécessaire au fonctionnement de l'activité.
  • La garantie contre les impayés. Il est possible de recourir à une compagnie d'assurance-crédit pour diminuer le coût de la garantie ou pour obtenir une meilleure couverture lorsque les acheteurs sont insuffisamment garantis par le Factor (Euler Hermes, Coface, Atradius, ). Comparez les offres d'assurance-crédit avant de souscrire un contrat d'affacturage.

  • La gestion du poste clients, la gestion des encaissements et le recouvrement des créances.

Les factors proposent de l'affacturage aussi aux associations LOI 1901, aux professions libérales et aux indépendantes, mais aussi pour les SA, SAS, SASU, SARL, EI, EURL, SNC, SCP, SCOOP.

Le financement via le factoring concerne essentiellement les entreprises avec un besoin de trésorerie. Ce besoin peut provenir de différents facteurs comme une forte croissance, en phase d'investissement pour développer l'activité, une saisonnalité importante dans les ventes, pour externaliser la gestion du poste clients auprès d'un professionnel.

L'affacturage est aussi intéressant pour les ETI et les grandes entreprises qui souhaitent déconsolider leur poste clients et d'optimiser leur BFR (besoin en fonds de roulement) grâce à une gestion organisée de leurs factures depuis le financement jusqu'à la garantie d'insolvabilité.


Les Factors

Les sociétés d’affacturage sont des établissements financiers agréés par la Banque de France qui offrent des solutions de financement du poste clients aux entreprises. Dans la très grande majorité, les affactureurs appartiennent à des banques. Il reste très peu de compagnies indépendantes.

Il est important pour le dirigeant de bien sélectionner le factor spécialisé sur le secteur d'activité de son entreprise. En effet, certain affactureur sont spécialisées sur certains métiers comme l'informatique ou le BTP qui nécessitent l'expertise nécessaire pour financer les factures intermédiaires ou de maintenance, les acomptes, les bons de commande ou les situations de travaux sur des marchés publics ou privés.

Par ailleurs, il est important de consulter les avis positifs ou négatifs postés en ligne ainsi que les commentaires sur les sociétés d'affacturage pour vous aider à mieux choisir votre contrat de factoring. Attention, les avis d’utilisateurs ne sont pas toujours clairs et objectifs sur les sites des factors. En effet, il ne faut pas oublier que les clients ont tendance à plus exprimer leurs mécontentements que de diffuser leurs expériences positives. Quand une entreprise est contente d'un service, elle a peu d'intérêt à ajouter son commentaire. En revanche, en cas d'insatisfaction, elle cherchera à vouloir interpeller son factor pour obtenir une réponse à son problème. C'est pour cette raison que tous les avis sont à prendre avec du recul.


Comment bien choisir son Factor ?

Le choix de la société d'affacturage ne doit pas être pris à la légère, car il a impact très important sur le financement et la gestion des factures de l'entreprise.

Voici les critères principaux pour sélectionner votre Factor :

La bonne connaissance de votre secteur d'activité. Privilégiez les affactureurs spécialisés dans votre domaine d'activité et votre taille d'entreprise.

  • Les conditions tarifaires. (coût du service, frais d’entrée, frais d'interrogation, frais de surveillance, frais de litiges, frais de gestion contentieux, frais de déclaration de sinistre, taux du financement, abonnement, frais annexes). Attention aux coûts cachés.
  • Dans certains cas, il peut être intéressant de choisir un factor indépendant du milieu bancaire.
  • Vérifiez la qualité de gestion du poste clients ainsi que les méthodes de relances utilisées par l'affactureur.
  • Les conditions exigées par le Factor : engagement sur un pourcentage du CA, minimum de commission annuelle, caution personnelle, audit de la société, fonds de garantie (souvent équivalent à 10 % du volume d'affaires confié au factor), définancement à l'échéance en cas de facture impayée
  • La durée de mise en place du contrat si vous avez un besoin financier pressant.
  • La zone d'intervention. Pour l'export, vérifiez les pays couverts par votre société d'affacturage.
  • Avant de vous engager, vérifiez si l'ensemble de vos clients sont couverts.

Comment sélectionner le meilleur Factor ?

Le choix d'une société d'affacturage doit être fait avec soin. Les conditions de factoring peuvent varier selon le secteur et les clients de l'affacturé. Lorsque vous recherchez la meilleure société d'affacturage, il est important de se rappeler que toutes les affactureurs ne sont pas équivalents en matière de niveau d'acceptation et de formule de tarifications. Pour trouver celle qui convient le mieux à votre entreprise, vous devrez effectuer des comparaisons.

Découvrez les meilleures sociétés d'affacturage :

  • Abn Amro.
  • Banque Postale.
  • Bibby Factor.
  • BNP Paribas.
  • BPCE Factor.
  • CM CIC Factor.
  • Crédit Mutuel Factoring.
  • Delubac.
  • Edebex.
  • Eurofactor.
  • FactoFrance.
  • HSBC Factoring.
  • Natixis factor.
  • Société Générale Factoring.

Gardez à l'esprit, que les sociétés d'affacturage se divisent en deux catégories : les bancaires et les indépendants. Notre tableau de comparaison des factors détaillent cette dépendance aux banques pour chaque établissement financier.

Les Factors bancaires

La plupart des factors sont rattachés aux réseaux bancaires en France. C'est pour cette raison que les entreprises se voient souvent proposer des offres d'affacturage directement par leur banque. Bien évidemment, cela présente des avantages, mais aussi des inconvénients. Dans l'ensemble, les factors bancaires sont plus rigide sur les prérequis pour obtenir un contrat.


Les Factors indépendants

Les factors indépendants ne sont pas liés aux réseaux bancaires français. Cependant, il faut savoir que certain affactureur appartiennent à des groupes de banque comme FactoFrance qui est une filliale de Crédit Mutel Alliance Fédéral ou ABN AMRO qui une filiale de la banque commerciale et d'investissement néerlandais. Malgré ces liens, ces sociétés d'affacturage restent indépendantes des banques françaises. De nouveaux acteurs comme les Fintechs interviennent aussi sur ce marché avec une approche et des solutions différentes. On peut citer, par exemple, Edebex qui propose du factoring à la facture.


Pour trouver le meilleur factor, voici quelques éléments à prendre en compte avant de choisir une excellente société d'affacturage.

  1. Avez-vous besoin d'une société d'affacturage spécifique à un secteur ? Bien que les factors desservent un large éventail de branches, certaines industries nécessitent une spécialisation. Parmi ces secteurs spécialisés, citons le transport, le BTP, la médecine, la formation et l'intérim.
  2. La société financière offre-t-elle un financement avec ou sans recours ? L'affacturage avec recours exige que le dirigeant garantisse et assume la responsabilité si son client ne paie pas la facture affacturée. Dans le cas d'un contrat sans recours, l'affactureur assume tous les risques de non-paiement d'une facture affacturée, et le gérant n'assume aucun risque. Cependant, étant donné que la menace d'insolvabilité est plus élevé, moins de 20 % des sociétés d'affacturage offrent un financement sans recours, et celles qui le font ont généralement une structure tarifaire plus élevée.
  3. Quels sont les conditions, les taux et la structure des frais ? Tous les factors n'ont pas les mêmes prérequis ou éléments tarifaire. Les sociétés d'affacturage qui prétendent être les plus rapides, les moins chères et les plus faciles à utiliser ne sont peut-être pas les meilleures pour votre entreprise. Ces financeurs rajoutent souvent par des frais supplémentaires ou cachés tels que des frais de demande, des frais de vérification des antécédents, des frais d'examen sur place, des frais d'avocat, des frais de dépôt, des frais de traitement mensuels, des frais de soumission de factures et des frais de virement. Les frais d'affacturage peuvent varier de 0,5 à 5 % par mois sur la valeur nominale de la facture. Certaines sociétés annoncent des frais très bas de moins de 1 %, mais ils sont compensés par des frais cachés. Les taux d'avance de factoring peuvent également varier de 70 à 100 %, mais ont généralement tendance à être de 80 % pour les industries non spécialisées. Un taux d'avance est le pourcentage de la valeur de la facture que vous recevrez immédiatement. N'oubliez pas, ce qui peut sembler être la meilleure option ou la moins chère peut s'avérer être l'option la plus coûteuse ou la plus restrictive, avec des frais supplémentaires ou des taux d'avance inférieurs.
  4. La flexibilité. Lorsque vous choisissez une société d'affacturage, assurez-vous de choisir un établissement financier qui offre de la flexibilité. Certains affactureurs exigent des contrats à long terme, des pénalités de prépaiement et/ou des minimums mensuels. En outre, si vous avez des besoins ponctuels, choisissez un affactureur qui vous permet de choisir les factures que vous souhaitez affacturer. Évitez les conditions dans lesquelles vous devez affacturer toutes les factures ou affacturer toutes les factures d'un client particulier. Enfin, sachez que la plupart des factors prendront en charge votre fonction de gestion des comptes clients, ce qui signifie qu'elles seront responsables de l'envoi de toutes les factures et de leur recouvrement. Bien que cette externalisation puisse sembler attrayante, certaines entreprises préfèrent rester conserver leurs relations avec leurs clients et envoyer leurs propres factures.
  5. L'expérience. Lorsque vous recherchez le meilleur factor, essayez d'en trouver une qui a des compétences avec des entreprises comme la vôtre et qui est en activité depuis un certain temps. Bien que le processus de factoring puisse être standard, certains secteurs d'activité peuvent exiger des services différents de ceux des autres. Par exemple, certaines sociétés d'affacturage peuvent affacturer des factures sur des particuliers dans le cadre de la formation avec CPF.
  6. Le service à la clientèle. Bien que cela soit difficile à déterminer, il est primordial de trouver une société d'affacturage offrant un service à la clientèle efficace, et ce, à deux égards. Premièrement, le service à la clientèle est important pour vous, en tant que dirigeant. Le factor doit être rapide, efficace et faire ce qu'elle dit. Deuxièmement, le service à la clientèle est fondamental pour vos acheteurs. L'affactureur interagit avec eux. Il est donc essentiel de trouver une banque qui respecte les bonnes manières et qui traite vos clients comme vous les traiteriez. Une façon de déterminer le service à la clientèle est de demander des références de l'affactureur ou de vérifier les commentaires des affacturés.