Comparateur des sociétés d'affacturage
Comparez les offres des Factors et faites des économies !
Pour vous aider dans le choix d’un factor, le comparateur des compagnies d'affacturage vous présente les principaux établissements financiers délivrant des solutions pour financer votre besoin de trésorerie. Le factoring vous apporte le financement des factures, une garantie contre les impayés ainsi que la gestion du poste clients.
Si vous souhaitez obtenir des renseignements ou de l'aide pour trouver la solution d'affacturage la mieux adaptée à votre entreprise, contactez-nous au 01 84 21 85 40.
Nous pouvons vous aider en réalisant une analyse complète de votre situation et de vos risques afin de choisir ensemble la solution de financement la plus appropriée à votre structure.
Notre offre d'affacturage
Les meilleurs choix du marché
Notre comparateur vous permet de sélectionner les meilleures solutions d'affacturage du marché adaptées à vos besoins.
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Qu'est-ce-que c'est que l'affacturage ?
L'affacturage aussi appelé factoring est une technique de financement qui consiste à céder ses factures clients (les créances) à un organisme financier (le factor ou société d'affacturage). En échange de ces cessions, l'affactureur verse à l’entreprise une partie du montant des facturations cédées en prenant une commission à chaque transaction. A l'échéance, l'organisme financier se charge de récupérer le montant de la créance auprès du débiteur. L'entreprise peut ainsi déléguer à 100% la gestion administrative de la facturation : relance et recouvrement des factures, suivi des paiements, prise en charge des impayés.
Cette technique permet aux entreprises de disposer sous 8 ou 24 heures des sommes liées à leurs créances sans attendre les échéances de règlement (45 jours en fin de mois ou 60 jours à compter de la date d’émission de la facture). Ce mécanisme permet ainsi aux entreprises d’éviter les décalages de trésorerie.
Pour en savoir plus sur le principe et sur le fonctionnement de l'affacturage, contactez nos experts. Découvrez aussi toutes les questions et réponses sur les affactureurs dans notre rubrique FAQ: en quoi consiste le factoring, les prérequis, comment ça marche ? Pourquoi utiliser cette méthode ? À qui s'adresse ce type de produit d'aide financière ? Combien ça coûte ?
Comparez les offres des sociétés d'affacturage
Notre volume d'affaires nous permet de négocier les conditions et les tarifs auprès des factors pour faire économiser jusqu’à 30% du coût sur votre contrat d’affacturage.
Avec Altassura, le comparateur de solution de factoring, vous pouvez comparer gratuitement les tarifs et les services d'un panel d'offres de Factors (BNP Paribas, EuroFactor, FactoFrance, CGA, Bibby Financial Services,...). Si l'une des solutions proposées par notre comparateur d'affacturage vous intéresse, vous pouvez recevoir une offre gratuitement et sans engagement. Vous pourrez ainsi faire des économies et payer moins cher votre contrat financier.
Les 3 principaux services du factoring
L'affacturage est un outil de financement pour les TPE et PME facturant des prestations ou des marchandises à d'autres sociétés du secteur privé ou public. Le Factor, en échange des factures de l'acheteur, finance une avance de trésorerie immédiate sous 24 heures sans en attendre le paiement à l'échéance. À l'échéance, le client règle directement la société de factoring.
Les services offerts dans un contrat d'affacturage sont :
Bon à savoir : L'affacturage ne peut financer que les créances à terme échu. A savoir lorsque la prestation ou la livraison a été effectuée ! Cependant dans certains cas particuliers il est possible de financer des activités comme la formation ou la vente d’abonnement.
Les factors proposent de l'affacturage aussi aux associations LOI 1901, aux professions libérales et aux indépendantes, mais aussi pour les SA, SAS, SASU, SARL, EI, EURL, SNC, SCP, SCOOP.
Le financement via le factoring concerne essentiellement les entreprises avec un besoin de trésorerie. Ce besoin peut provenir de différents facteurs comme une forte croissance, en phase d'investissement pour développer l'activité, une saisonnalité importante dans les ventes, pour externaliser la gestion du poste clients auprès d'un professionnel.
L'affacturage est aussi intéressant pour les ETI et les grandes entreprises qui souhaitent déconsolider leur poste clients et d'optimiser leur BFR (besoin en fonds de roulement) grâce à une gestion organisée de leurs factures depuis le financement jusqu'à la garantie d'insolvabilité.
Les Factors
Les sociétés d’affacturage sont des établissements financiers agréés par la Banque de France qui offrent des solutions de financement du poste clients aux entreprises. Dans la très grande majorité, les affactureurs appartiennent à des banques. Il reste très peu de compagnies indépendantes.
Il est important pour le dirigeant de bien sélectionner le factor spécialisé sur le secteur d'activité de son entreprise. En effet, certain affactureur sont spécialisées sur certains métiers comme l'informatique ou le BTP qui nécessitent l'expertise nécessaire pour financer les factures intermédiaires ou de maintenance, les acomptes, les bons de commande ou les situations de travaux sur des marchés publics ou privés.
Par ailleurs, il est important de consulter les avis positifs ou négatifs postés en ligne ainsi que les commentaires sur les sociétés d'affacturage pour vous aider à mieux choisir votre contrat de factoring. Attention, les avis d’utilisateurs ne sont pas toujours clairs et objectifs sur les sites des factors. En effet, il ne faut pas oublier que les clients ont tendance à plus exprimer leurs mécontentements que de diffuser leurs expériences positives. Quand une entreprise est contente d'un service, elle a peu d'intérêt à ajouter son commentaire. En revanche, en cas d'insatisfaction, elle cherchera à vouloir interpeller son factor pour obtenir une réponse à son problème. C'est pour cette raison que tous les avis sont à prendre avec du recul.
Comment bien choisir son Factor ?
Le choix de la société d'affacturage ne doit pas être pris à la légère, car il a impact très important sur le financement et la gestion des factures de l'entreprise.
Voici les critères principaux pour sélectionner votre Factor :
La bonne connaissance de votre secteur d'activité. Privilégiez les affactureurs spécialisés dans votre domaine d'activité et votre taille d'entreprise.
Comment sélectionner le meilleur Factor ?
Le choix d'une société d'affacturage doit être fait avec soin. Les conditions de factoring peuvent varier selon le secteur et les clients de l'affacturé. Lorsque vous recherchez la meilleure société d'affacturage, il est important de se rappeler que toutes les affactureurs ne sont pas équivalents en matière de niveau d'acceptation et de formule de tarifications. Pour trouver celle qui convient le mieux à votre entreprise, vous devrez effectuer des comparaisons.
Découvrez les meilleures sociétés d'affacturage :
Gardez à l'esprit, que les sociétés d'affacturage se divisent en deux catégories : les bancaires et les indépendants. Notre tableau de comparaison des factors détaillent cette dépendance aux banques pour chaque établissement financier.
Les Factors bancaires
La plupart des factors sont rattachés aux réseaux bancaires en France. C'est pour cette raison que les entreprises se voient souvent proposer des offres d'affacturage directement par leur banque. Bien évidemment, cela présente des avantages, mais aussi des inconvénients. Dans l'ensemble, les factors bancaires sont plus rigide sur les prérequis pour obtenir un contrat.
Les Factors indépendants
Les factors indépendants ne sont pas liés aux réseaux bancaires français. Cependant, il faut savoir que certain affactureur appartiennent à des groupes de banque comme FactoFrance qui est une filliale de Crédit Mutel Alliance Fédéral ou ABN AMRO qui une filiale de la banque commerciale et d'investissement néerlandais. Malgré ces liens, ces sociétés d'affacturage restent indépendantes des banques françaises. De nouveaux acteurs comme les Fintechs interviennent aussi sur ce marché avec une approche et des solutions différentes. On peut citer, par exemple, Edebex qui propose du factoring à la facture.
Pour trouver le meilleur factor, voici quelques éléments à prendre en compte avant de choisir une excellente société d'affacturage.
- Avez-vous besoin d'une société d'affacturage spécifique à un secteur ? Bien que les factors desservent un large éventail de branches, certaines industries nécessitent une spécialisation. Parmi ces secteurs spécialisés, citons le transport, le BTP, la médecine, la formation et l'intérim.
- La société financière offre-t-elle un financement avec ou sans recours ? L'affacturage avec recours exige que le dirigeant garantisse et assume la responsabilité si son client ne paie pas la facture affacturée. Dans le cas d'un contrat sans recours, l'affactureur assume tous les risques de non-paiement d'une facture affacturée, et le gérant n'assume aucun risque. Cependant, étant donné que la menace d'insolvabilité est plus élevé, moins de 20 % des sociétés d'affacturage offrent un financement sans recours, et celles qui le font ont généralement une structure tarifaire plus élevée.
- Quels sont les conditions, les taux et la structure des frais ? Tous les factors n'ont pas les mêmes prérequis ou éléments tarifaire. Les sociétés d'affacturage qui prétendent être les plus rapides, les moins chères et les plus faciles à utiliser ne sont peut-être pas les meilleures pour votre entreprise. Ces financeurs rajoutent souvent par des frais supplémentaires ou cachés tels que des frais de demande, des frais de vérification des antécédents, des frais d'examen sur place, des frais d'avocat, des frais de dépôt, des frais de traitement mensuels, des frais de soumission de factures et des frais de virement. Les frais d'affacturage peuvent varier de 0,5 à 5 % par mois sur la valeur nominale de la facture. Certaines sociétés annoncent des frais très bas de moins de 1 %, mais ils sont compensés par des frais cachés. Les taux d'avance de factoring peuvent également varier de 70 à 100 %, mais ont généralement tendance à être de 80 % pour les industries non spécialisées. Un taux d'avance est le pourcentage de la valeur de la facture que vous recevrez immédiatement. N'oubliez pas, ce qui peut sembler être la meilleure option ou la moins chère peut s'avérer être l'option la plus coûteuse ou la plus restrictive, avec des frais supplémentaires ou des taux d'avance inférieurs.
- La flexibilité. Lorsque vous choisissez une société d'affacturage, assurez-vous de choisir un établissement financier qui offre de la flexibilité. Certains affactureurs exigent des contrats à long terme, des pénalités de prépaiement et/ou des minimums mensuels. En outre, si vous avez des besoins ponctuels, choisissez un affactureur qui vous permet de choisir les factures que vous souhaitez affacturer. Évitez les conditions dans lesquelles vous devez affacturer toutes les factures ou affacturer toutes les factures d'un client particulier. Enfin, sachez que la plupart des factors prendront en charge votre fonction de gestion des comptes clients, ce qui signifie qu'elles seront responsables de l'envoi de toutes les factures et de leur recouvrement. Bien que cette externalisation puisse sembler attrayante, certaines entreprises préfèrent rester conserver leurs relations avec leurs clients et envoyer leurs propres factures.
- L'expérience. Lorsque vous recherchez le meilleur factor, essayez d'en trouver une qui a des compétences avec des entreprises comme la vôtre et qui est en activité depuis un certain temps. Bien que le processus de factoring puisse être standard, certains secteurs d'activité peuvent exiger des services différents de ceux des autres. Par exemple, certaines sociétés d'affacturage peuvent affacturer des factures sur des particuliers dans le cadre de la formation avec CPF.
- Le service à la clientèle. Bien que cela soit difficile à déterminer, il est primordial de trouver une société d'affacturage offrant un service à la clientèle efficace, et ce, à deux égards. Premièrement, le service à la clientèle est important pour vous, en tant que dirigeant. Le factor doit être rapide, efficace et faire ce qu'elle dit. Deuxièmement, le service à la clientèle est fondamental pour vos acheteurs. L'affactureur interagit avec eux. Il est donc essentiel de trouver une banque qui respecte les bonnes manières et qui traite vos clients comme vous les traiteriez. Une façon de déterminer le service à la clientèle est de demander des références de l'affactureur ou de vérifier les commentaires des affacturés.