Affacturage ponctuel
FACTORING À LA DEMANDE
Financez immédiatement une ou plusieurs factures ponctuellement sans contrat d'engagement.
Bénéficiez d’un financement ponctuel sans engagement et sans cautionnement
Cette solution d' affacturage à la carte permet de financer de manière ponctuelle une ou plusieurs créances en choisissant les clients que vous souhaitez.
Vous pouvez ainsi mobilisez vos facturations en attente de paiement pour générer de la trésorerie quand vous en avez besoin.
- Le factoring ponctuel à la carte
- Les solutions d’affacturage en ligne
- À qui s’adresse l’affacturage ponctuel sans engagement ?
- Pourquoi souscrire de l'affacturage ponctuellement ?
- Combien coûte l’affacturage ponctuel ?
- Comment fonctionne l’affacturage ponctuel ?
- Les avantages de l'affacturage ponctuel
- Les critères d'éligibilité
- Notre offre d'affacturage ponctuel
Le factoring ponctuel à la carte
C'est une solution innovante d'affacturage qui permet de céder au factor qu'une partie du portefeuille de manière non permanente et sans engagement. Vous obtenez une estimation exacte du montant du cout du financement et des frais pour chaque facture.
L'affacturage ponctuel est un accord de financement dans le cadre duquel les entreprises peuvent choisir de financer des factures individuelles. Il permet aux sociétés de vendre des factures individuellement en vue d'obtenir un paiement anticipé, ce qui améliore le flux de trésorerie et permet de financer les coûts et les achats de l'entreprise.
Ce dispositif très avantageux est accessible à toutes les entreprises quelle que soit votre situation financière : aucun engagement, vous pouvez arrêter le factoring quand vous voulez, pas de caution personnelle du dirigeant exigé, aucun risque d'impayés car la solution intègre une assurance crédit qui couvre à 100%, pas de débit ou de définancement sur votre compte en cas de retard de paiement.
Les solutions d’affacturage en ligne
Le développement des fintechs a largement contribué à simplifier l’accès à ce type de financement en ligne. Ces plateformes proposent une expérience fluide et rapide, avec des caractéristiques communes :
Selon l’opérateur, les frais peuvent prendre la forme d’une commission proportionnelle ou d’un tarif fixe. Il est donc essentiel de comparer les offres de factoring ponctuel.
À qui s’adresse l’affacturage ponctuel sans engagement ?
Ce mode de financement est ouvert à une très large palette d’entreprises. Qu’il s’agisse d’un indépendant, d’une start-up en croissance, d’une PME familiale ou d’un grand groupe international, toute structure peut y recourir dès lors qu’elle est habilitée à émettre une facture avec un numéro de SIRET.
L’affacturage ponctuel est pensé pour les sociétés qui travaillent en B2B et souhaitent renforcer leur trésorerie à un moment précis ou répondre à un besoin temporaire de fonds de roulement. Il s’adapte aussi bien :
La seule contrainte liée au chiffre d’affaires est de réaliser un minimum de CA de 100 K€ : l’entrepreneur choisit librement de mobiliser ce service en fonction de ses besoins de liquidité. L’obtention d’un paiement anticipé peut représenter un véritable souffle d’air pour les sociétés fragilisées par le contexte économique actuel.
En complément, l’assurance-crédit intégrée est associée à l’opération. Elle joue un rôle protecteur en couvrant le risque d’impayé.
Pourquoi souscrire de l'affacturage ponctuellement ?
Vos activités entraînent de temps en temps des besoins de trésorerie ponctuels (délai de règlement important, activité saisonnière, retard de paiement, nouveaux clients, nouvelles commandes). Pour combler ce besoin, vous souhaitez obtenir de la liquidité dès la remise de la facture à votre acheteur.
Cependant, vous ne souhaitez pas souscrire un contrat d'affacturage engageant (obligation de céder un pourcentage important de votre chiffre d'affaires) ou contraignant (caution, fonds de garantie minimum, définancement, abonnement) avec de nombreux coûts cachés et de frais compliqués.
Par ailleurs, les entreprises ayant une notation financière dégradée ou de création trop récente n'ont pas toujours la possibilité d'accéder au factoring, car les factors refusent de prendre des risques même si votre portefeuille clients est de bonne qualité.
Avec l'affacturage ponctuel, les conditions de financement dépendent uniquement de la solvabilité de votre client. Il y a que des avantages, c'est pour quoi cette solution a de plus en plus de succès chaque année auprès des TPE mais aussi des PME.
Combien coûte l’affacturage ponctuel ?
Contrairement à un contrat classique, l’affacturage sans engagement ou pnctuel n’impose ni abonnement annuel, ni minimum de commissions. Chaque facture fait l’objet d’une demande spécifique et d’un coût individualisé.
Les frais généralement appliqués sont :
Ici nous n'avons qu'un taux qui comprend :
Le taux dépendra de 3 paramètres à l'interrogation :
Il n’existe pas de frais annexes imprévus. L’entreprise bénéficie ainsi d’un service complet qui combine financement, gestion du poste clients, recouvrement et couverture contre les défaillances de ses débiteurs.
Comment fonctionne l’affacturage ponctuel ?
Après l'inscription sur la plate-forme, vous pouvez soumettre votre facture pour le financement. Celle-ci est instantanément analysée pour connaître son éligibilité et sa tarifaction. Les frais de commissions d'affacturage et les frais de dossier sont ainsi connus à l'avance. Ils varient entre 1,5% et 4%.
Vous pouvez accepter ou refuser l'offre. Vous être complètement libre. Si vous acceptez, vous pouvez utiliser les fonds à votre disposition selon votre convenance pour payer vos fournisseurs, vos charges, vos impôts ou vos salaires. Il n'y a pas de limite dans les montants des facturations.
Les avantages de l'affacturage ponctuel
Cette formule de factoring disponible chez certains Factors ou Fintechs est à peine plus cher que l'affacturage traditionnel et offre beaucoup d'avantages :
Si nous résumons, l’un des principaux avantages de cette solution est sa souplesse d’utilisation :
L’entreprise garde donc la maîtrise : elle active le service uniquement lorsqu’elle en a besoin, arrête sans pénalité et peut y revenir à tout moment.
Les critères d'éligibilité
Ce système de financement à court terme ponctuel est uniquement réservé aux entreprises qui facturent des sociétés privées (BtoB). Il n'est pas possible de soumettre des factures sur des organismes publics ou des particuliers.
Pour être éligible à l'affacturage ponctuel, voici les contraintes :
Nous noterons que certaines demandes peuvent être refusées si les factures sont trop faibles ou si l’activité implique de nombreux sous-traitants.
Les critères les plus fréquents sont :
Les points forts et faibles de l'affacturage ponctuel
L'affacturage ponctuel est une très bonne solution de financement d'entreprise pour les TPE qui ne souhaitent pas s'engager dans le factoring pour diverses raisons : besoin ponctuel ou non récurrent, indépendant de votre situation financière, rapidité.
- Aucun minimum de chiffre d’affaires requis.
- Pas d'engagement sur le montant ou la durée.
- Financement jusqu'à 100%.
- Sélection des factures et des clients que vous voulez financer.
- Couverture à 100% contre le risque de règlement tardif ou le défaut de paiement. Garantie contre l’insolvabilité déclarée et présumée de vos clients.
- Mise en place rapide en quelque jours.
- Estimation et simulation immédiat du coût du factoring (aucuns coûts cachés et frais compliqués).
- Le financement de votre créance dépend uniquement de la solvabilité de votre client (aucune garantie ou caution à fournir).
- Coût d'affacturage important.
- Montant minimum de factures : 2000 €.
- Le factor devient l'interlocuteur de vos acheteurs.
- Aucune délégation possible de l'assurance crédit.
Comme nous venons de le voir, l’affacturage ponctuel offre une solution sur mesure pour les entreprises qui souhaitent obtenir rapidement de la trésorerie sans s’enfermer dans un contrat long terme.
Flexible, transparent et sécurisé, il répond aux besoins aussi bien des petites structures que des grandes sociétés, en période de croissance comme en situation délicate.
Grâce aux plateformes digitales, cette pratique est désormais simple d’accès et constitue un véritable levier de financement à la demande.
Témoignages clients
Youcef B.Gérant
«Notre entreprise de transport n'a qu'un seul donneur d'ordre en l'occurrence Chronopost. Cependant nous émettons une à deux factures par mois. Notre comptable nous a donc conseillé de recourir à l'affacturage ponctuel pour pallier nos retards de paiement interne. C'est un excellent compromis pour notre activité.»
Amandine P.Comptable
«Notre attente était de ne pas souscrire un contrat d'affacturage engageant en cédant tout notre chiffre d'affaires. C'est pour cela que nous souhaitions obtenir de la liquidité dès la remise de la facture à notre acheteur. Ici les conditions de financement dépendent uniquement de la solvabilité de nos clients. Cette solution répond parfaitement à nos attentes.»
Jerome L.Dirigeant
«Ayant une activité à forte saisonnalité, peu de clients et de grosses factures, nous étions confrontés sur une courte période à de gros décalages de trésorerie ! L'affacturage forfaitaire a répondu à notre attente, simple, efficace, sans surprise, il nous a permis de répondre aux appels d'offres. Je conseille donc cette formule !
»
Notre offre d'affacturage ponctuel
Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat d'affacturage ponctuel avec des coûts fixés et maitrisés à l'avance. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux Factors et Fintech sur le territoire national et international. Nous sélectionnons pour vous les meilleurs établissements financiers pour répondre à vos attentes de besoins non-réguliers avec des taux de financement négociés au meilleur tarif.