Affacturage TPE
TRÈS PETITES ENTREPRISES
Des solutions adaptées à votre TPE pour financer vos factures clients sous 24 heures.
Obtenez de la trésorerie avec vos factures
N'attendez plus le paiement de vos factures. Recevez une avance de liquidités sur vos facturations sans attendre l'échéance ! Transformez vos créances en cash pour anticiper vos besoins de trésorerie.
Face aux délais de paiement souvent longs, de nombreuses TPE rencontrent des difficultés de trésorerie. L'affacturage TPE est une solution de financement rapide qui permet de transformer vos factures en trésorerie disponible en moins de 24 heures.
A qui s'adresse cette offre ?
Cette solution d'affacturage s'adresse aux TPE (très petite entreprise), des sociétés qui emploient moins de 10 personnes et dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas 2 millions d’euros par an. Il y a en France plus de 3 millions de TPE, ce qui comptabilise plus de 95 % des entreprises sur le sol français. Cependant, sur un total de 14 millions de salariés en France, les très petites sociétés ne représentent que 20% des emplois salariés.
L'affacturage TPE s'adresse aux entreprises de petite taille pouvant avoir différente forme juridique : EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée) ou EURL (Unipersonnelle), SARL (Société à Responsabilité Limitée) ou SELARL (Exercice Libéral), commerçants, artisans, certaines professions libérales.
Cette offre est aussi accessible aux startup et aux sociétés en création.
Pourquoi utiliser l'affacturage pour une TPE ?
Les TPE choisissent l'affacturage pour diverses raisons, mais elles ont toutes une chose en commun : elles ont besoin d'un fonds de roulement et elles en ont besoin rapidement. Quelle que soit la situation ou l'étape à laquelle se trouve votre petite entreprise, l'affacturage peut être une solution de trésorerie fiable pour votre TPE.
La disponibilité d'une trésorerie régulière et gérable est essentielle à la réussite d'une TPE. Sans une source fiable de liquidités, de nombreuses très petites entreprises ou société en création ont du mal à répondre à leurs besoins financiers quotidiens.
L'affacturage est une solution de financement efficace pour améliorer les flux de trésorerie. Grâce au factoring et aux flux de trésorerie réguliers qu'il procure, les TPE peuvent répondre à leurs besoins quotidiens de liquidités et utiliser l'argent pour se développer et devenir une entreprise solide et prospère.
Les entreprises en phase d'expansion et de croissance ont besoin de fonds de roulement. Embaucher plus d'employés ? Acheter de l'équipement ? L'affacturage fournit aux entreprises en phase d'expansion et de croissance les fonds de roulement dont elles ont besoin. Le montant du capital disponible augmentera au fur et à mesure de leur croissance, leur offrant ainsi des possibilités d'expansion infinies.
Une ligne de crédit épuisée mettra un terme à votre flux de trésorerie. Même avec une bonne cote de crédit, les limites fixées par les banques sur les montants accessibles peuvent freiner l'expansion de votre entreprise. En optant pour l'affacturage, vos seules limites sont déterminées par l'envergure de votre portefeuille clients ; à mesure que vous concluez de nouveaux marchés et accueillez de nouveaux clients, votre capital de fonctionnement s'élargit.
Dans de nombreux secteurs, il est courant de faire face à des clients qui tardent à régler leurs factures, rendant la gestion financière complexe lorsque les paiements prennent 30, 45, voire 60 jours. Malgré l'existence de contrats établissant les modalités de règlement, certains clients choisissent de payer selon leur propre calendrier, désavantageant la TPE prestataire. L'affacturage permet d'obtenir des liquidités immédiatement, garantissant le paiement pour les services rendus en moins de 24 heures.
Les jeunes pousses et les TPE en phase de démarrage ont un besoin crucial de fonds de roulement pour assurer leur pérennité. Beaucoup débutent avec des ressources financières limitées ou inexistantes. L'affacturage représente une solution pour ces très petites entreprises, leur fournissant le capital nécessaire non seulement pour leurs opérations quotidiennes mais aussi pour soutenir leur croissance à mesure qu'elles se développent.
Les points forts de l'affacturage pour les TPE
Financez le développement de votre entreprise avec un contrat qui évolue en fonction de votre activité et de vos besoins grâce à un forfait qui s’adapte à votre saisonnalité
Comment fonctionne l'affacturage adapté aux TPE
L'affacturage pour les TPE offre 3 services : le financement, le recouvrement et l'assurance impayés. Ces prestations accompagnent les petites structures durablement en leur faisant économiser du temps et en leur proposant une protection sur le règlement de leurs ventes.
- Le financement : le paiement de vos factures sous 24 heures. Vous disposez ainsi d'une trésorerie immédiate.
- La gestion du poste clients : relance et recouvrement des créances de vos acheteurs par des experts qualifiés ainsi que la gestion des encaissements de vos factures cédées.
- L'assurance impayés : vos ventes sont garanties et indemnisées à 100%.
Les formules de factoring
Pour les petites entreprises, les sociétés d'affacturage proposent pratiquement toutes des formules de factoring au forfait avec un coût mensuel fixe et déterminé à l'avance avec des prix très attractifs. Pour de l'affacturage ponctuel, certain Factor propose des solutions moins contraignantes et plus souples appelées financement ponctuel de factures.
Ces formules de factoring sont adaptées aux TPE car elles sont moins exigeantes au niveau du montant minimum de chiffre d'affaires confié à l'affactureur. Par ailleurs, avec l'affacturation ponctuel, l'affacturé n'est pas engagé. Il peut financer ces créances quand il en a besoin.
Affacturage au forfait
Cette option de factoring offre la possibilité de fixer à l'avance les coûts liés à l'affacturage et de transférer une partie ou la totalité de votre chiffre d'affaires en sélectionnant les clients et les factures de votre choix.
Cette formule d'affacturage forfaitaire pour les TPE permet de définir un mode de tarification au forfait pour le coût de gestion et de garantie des créances. Son montant est basé sur une grille tarifaire soit en fonction du chiffre à financer ou soit du nombre de clients et de la quantité de factures cédées par mois. À ce forfait, il faut ajouter le coût de financement calculé sur le Taux Euribor 3 mois plus un pourcentage défini par le Factor (entre 2% et 4% en fonction du montant financé).
Ce type d'affacturage offre les avantages suivants :
Ce type de contrat annuel garantit à l'établissement commercial une source de rentrée d'argent pendant au moins 1 an. Pour le dirigeant de la jeune structure, cet engagement est rassurant pour plusieurs raisons : aucune surprise sur la tarification grâce au forfait mensuel avec des prix très attractifs et une garantie financière sur une année.
Découvrez l'affacturage au forfait accessible à partir de 150 € par mois pour des montants de financement de 20 000 €.
Affacturage ponctuel
Cette option d'affacturage ponctuel pour les TPE vous autorise à financer spécifiquement certaines créances en sélectionnant les clients de votre choix. Elle vous permet de convertir vos factures impayées en liquidités immédiates, vous offrant ainsi un accès à la trésorerie dès que le besoin se présente.
L'affacturage ponctuel permet de financer qu'une partie du poste clients. Vous choisissez les factures et les acheteurs que vous souhaitez affacturer. Vous pouvez transférer au factor une ou plusieurs créances sans engagement sur la durée. Ce mode de tarification offre aux TPE les avantages suivants :
Découvrez le financement de factures pour financer ponctuellement des créances.
FAQ : tout savoir sur l’affacturage pour les TPE
Vous êtes dirigeant d’une TPE et vous cherchez à améliorer votre trésorerie ou à financer vos factures rapidement ? Découvrez dans cette FAQ tout ce qu’il faut savoir sur l’affacturage pour les très petites entreprises : fonctionnement, avantages, conditions d’accès, coûts et conseils pour choisir la solution la mieux adaptée à votre activité.
1. Comment fonctionne l’affacturage pour une TPE ?
👉 L'affacturage est une solution de financement pour TPE qui permet de transformer immédiatement ses factures clients en trésorerie disponible. En cédant ses créances commerciales à un organisme spécialisé (le factor), la petite société reçoit une avance de fonds, souvent en moins de 24 heures. Ce financement rapide pour petites entreprises limite les tensions de trésorerie tout en déléguant la gestion du recouvrement.
2. Pourquoi l’affacturage est-il une solution idéale pour améliorer la trésorerie d'une TPE ?
👉 Lorsqu’une TPE cherche comment améliorer sa trésorerie, l’affacturage se présente comme une réponse efficace. Il offre un accès immédiat aux liquidités sans avoir recours à un emprunt bancaire classique. Cette méthode permet à l'entreprise de financer sa croissance tout en réduisant son exposition aux retards de paiement.
3. L’affacturage rapide est-il accessible aux jeunes entreprises ?
👉 Oui, il existe des offres spécifiques d'affacturage rapide pour jeunes entreprises, même pour celles qui ont moins de 12 mois d’activité. Tant que les factures concernent des clients professionnels fiables, une jeune société peut obtenir un financement et ainsi renforcer son fonds de roulement dès le démarrage. Découvrez également nos solutions d’affacturage pour PME adaptées aux structures en croissance.
4. Comment obtenir de la trésorerie sans crédit bancaire quand on est une TPE ?
👉 L’affacturage représente un moyen simple d’obtenir des liquidités ou améliorer la trésorerie sans crédit bancaire. Contrairement aux prêts traditionnels qui nécessitent des garanties et des démarches parfois longues, l’affacturage repose sur la valeur des factures. Cela permet à la TPE d’éviter l’endettement tout en accédant rapidement aux fonds nécessaires pour ses opérations courantes.
5. Quelles factures une très petite entreprise peut-elle céder en affacturage ?
👉 Une TPE peut céder toutes les factures émises envers des clients professionnels ou des collectivités publiques, à condition qu’elles soient définitives et incontestables. L'affacturage couvre aussi bien des missions ponctuelles que des contrats récurrents, ce qui facilite l'adaptation aux besoins spécifiques des petites structures.
6. Quel est le coût moyen de l’affacturage pour une TPE ?
👉 Le coût dépend du volume de factures, du profil de risque des clients et des conditions négociées. En moyenne, une TPE doit prévoir entre 1 % et 5 % du montant TTC des créances financées. À noter que certaines offres dédiées aux petites entreprises proposent des formules sans engagement avec des frais fixes réduits.
7. Comment l’affacturage aide-t-il à réduire le délai de paiement client ?
👉 En recourant à l'affacturage, une TPE peut réduire le délai de paiement client de manière significative. Au lieu d’attendre 30, 60 ou 90 jours pour encaisser ses factures, elle obtient jusqu’à 90 % du montant dès la remise au factor. Cette rapidité améliore la trésorerie et stabilise les flux financiers.
8. L’affacturage permet-il de sécuriser le poste client des TPE ?
👉 Oui, en plus d'apporter un financement immédiat, l’affacturage contribue à sécuriser le poste client des TPE. Les factors intègrent souvent des services de vérification de solvabilité et d’assurance-crédit, réduisant ainsi les risques d’impayés. Cela offre une double protection : à la fois sur la trésorerie et sur le risque de non-recouvrement.
9. Quels sont les avantages de l’affacturage pour les petites entreprises ?
👉 L'affacturage offre plusieurs atouts majeurs :
10. Comment choisir la meilleure offre d’affacturage pour une TPE ?
👉 Pour sélectionner la meilleure solution, il est important de :
Notre offre d'affacturage TPE
Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat d'affacturage au forfait pour les TPE avec des coûts de factoring les plus faibles du marché. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux Factors sur le territoire national et international.