Obtenez le financement de vos factures

Encaissez plus rapidement vos créances sur des marchés (publics ou privés) tout en conservant le contrôle de votre relation commerciale avec votre client.


A qui s'adresse cette offre ?

Cette solution de financement court terme s'adresse aux PME (petite et moyenne entreprise), des sociétés qui emploient entre 10 et 250 personnes et dont le chiffre d’affaires n'excède pas 50 millions d’euros par an. Il y a en France plus 139 500 de PME qui emploient 3,8 millions de salariés.

L'affacturage PME s'adresse aux entreprises de taille moyenne pouvant avoir différente forme juridique : SARL (Société à Responsabilité Limitée), SA (société anonyme) avec un capital minimum de 37 000 €, SAS (la société par actions simplifiée), SNC (la société en nom collectif).

Pourquoi utiliser l'affacturage pour une PME ?

Beaucoup de PME font souvent appel à leur propre banque pour obtenir du financement. Nous conseillons, pour ne pas mettre tous leurs oeufs dans le même panier, de faire appel à un tiers. Il est important de choisir un factor spécialisé dans votre métier qui connait les pratiques du secteur. Il saura mieux juger les risques sur vos clients et grâce à sa connaissance du milieu, il pourra vous faire bénéficier d'une offre mieux adaptée.

Avant de choisir votre Factor, il faut se poser les questions suivantes :

  • Connaît-il mon secteur d'activité ?
  • Puis exiger d'avoir toujours le même interlocuteur, car mes relations seront quotidiennes avec mon Factor ?
  • La société d'affacturage dispose-t-elle de bons outils de gestion en suivi informatique ?

Les points forts

Améliorez et sécurisez la trésorerie de votre entreprise en diminuant votre besoin en fonds de roulement avec un contrat de financement de vos factures en France et à l'international.

  • Contrat unique au forfait ou sur mesure
  • Générez des liquidités au fur et à mesure que vous facturez.
  • Garanties de vos prospects et de vos clients.
  • Garanties contre les impayés pour cause d'insolvabilité
  • Possibilité de conserver la gestion de votre poste clients.
  • Renforcer votre activité à l’international.
  • Couverture dans plus de 96 pays.
  • Prise en charge de la gestion de vos encaissements et des relances clients.


Comment fonctionne le factoring pour les PME

L'affacturage pour les PME offre 3 services : le financement, le recouvrement et l'assurance impayés.

  1. Le financement des créances commerciales : le paiement de vos factures sous 24 heures avec un financement déplafonné en temps réel.
  2. La gestion du poste clients : relance et recouvrement de façon personnalisé de vos factures clients par des experts qualifiés ainsi que la gestion des encaissements de vos factures cédées.
  3. L'assurance impayés : une protection optimale contre les risques d’impayés avec une indemnisation à 100% grâce à des experts en assurance-crédit qui connaissent parfaitement votre secteur d’activité.


Fonctionnement du contrat

Découvrez de manière pratique, le fonctionnement du contrat d'affacturage de l'ouverture jusqu'à la gestion du poste clients.

  1. Ouverture de votre compte d'affacturage : votre compte en ligne est ouvert dans les 24/48 heures.
  2. Ouverture de vos comptes clients et transfert des créances : Vous saisissez le montant des factures à céder sur la plate forme. Puis, vous adressez les factures au Factor accompagnées des justificatifs demandés.
  3. Notification de vos clients : Les factures choisies et cédées seront notifiées auprès des clients concernés par la société d'affacturage. Les clients devront adresser leurs paiements directement du Factor.
  4. Financement des factures : Les fonds vous sont transmis automatiquement sur votre compte bancaire sous 24/48 heures.
  5. Gestion : Le Factor prend en charge la gestion complète de vos relances et de vos règlements.


Le coût de l'affacturage

En moyenne, le coût d'un contrat d'affacturage est compris entre 0,1 et 0,80% du chiffre d'affaires qui lui est confié. Ce coût se décompose en plusieurs types de commissions.

  1. LA COMMISSION DE FINANCEMENT : qui permet de rétribuer les avances de trésorerie effectuées sur chaque facture. Cette commission est calculée à partir d'un pourcentage (taux de l’Euribor 3 mois plus une marge) appliqué sur le montant financé pendant une période (30, 45, 60 jours).
  2. LA COMMISSION DE GESTION DU CONTRAT D'AFFACTURAGE : elle comprend la rémunération de la tenue de comptes et la gestion du poste clients (relance et le recouvrement). Le coût varie entre 0,1 à 2 % du chiffre d'affaires confié.
  3. LE FONDS DE GARANTIE : il est constitué au démarrage pour couvrir le risque de factures impayées, source d'une défaillance sur quatre. Ce fonds est variable entre 5% et 40 % du chiffre d'affaires cédé. En règle général, il est fixé à 10% mais il est négociable en début de contrat.
  4. LES COUTS ANNEXES : ces frais sont très diverses et spécifiques à chaque Factor (frais de dossier, frais de gestion, ouverture de compte, abonnement, ). Il est important de bien négocier ces coûts secondaires très différents suivant les sociétés d'affacturage !


Les formules de factoring pour les PME

Pour les petites et moyennes entreprises, les factors proposent pratiquement tous des formules au forfait avec un coût mensuel fixe et déterminé à l'avance avec des prix très attractifs. Lorsque le chiffre d'affaires est plus important, les Factor proposent des solutions d'affacturage sur-mesure adaptées aux secteurs et à la taille de l'entreprise.

L'affacturage au forfait

Cette formule forfaitaire permet de définir un mode de tarification au forfait pour le coût de gestion et de garantie des créances clients. Son montant est basé sur une grille tarifaire soit en fonction du montant à financer ou soit du nombre de clients et du nombre de factures cédées par mois. À ce forfait, il faut ajouter le coût de financement calculé sur le Taux Euribor 3 mois plus un pourcentage défini par le Factor (entre 2% et 4% en fonction du montant financé).

Cette formule d'affacturage offre les avantages suivants :

  • Une tarification fixe et avantageuse.
  • Une solution adaptée à votre besoin de financement.
  • Une grille tarifaire adaptée au nombre de vos factures et au nombre de vos clients.

Découvrez l'affacturage au forfait accessible à partir de 150 € par mois pour des montants de financement de 20 000 €.

L'affacturage sur-mesure

Cette solution de factoring sur-mesure permet de financer vos créances en s'adaptant pleinement à votre situation. Ce mode de financement offre les avantages suivants :

  • Un montant financé adapté à votre chiffre d'affaires
  • Un diagnostic entièrement personnalisé
  • Une gestion du poste clients allant du recouvrement aux imputations des règlements
  • Une protection et une garantie contre l’insolvabilité des clients


Notre offre d'affacturage PME

Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat d'affacturage au forfait pour les PME avec des coûts de factoring les plus faibles du marché. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux Factors sur le territoire national et international.