Découvrez comme l'affacturage se présente comme une solution efficace pour atténuer les tensions de trésorerie et devenir la principale source de financement à court terme, dépassant le découvert bancaire.
L'inflation et ses impacts sur les entreprises
Face aux multiples pressions inflationnistes provenant de divers horizons, les entreprises se voient confrontées à des défis économiques complexes. Des facteurs généraux, sociaux, politiques, et économiques, combinés aux remboursements des Prêts Garantis par l'État, exercent une pression sur les besoins en fonds de roulement.
Les pressions inflationnistes sont multiples
L'inflation résulte de divers facteurs, qu'ils soient généraux (impact de la crise du Covid, changements climatiques...), sociaux (mouvements des Gilets jaunes, grèves...), politiques (guerre en Ukraine, conflits à Gaza...) ou économiques. Ces éléments, combinés aux remboursements des Prêts Garantis par l'État, exercent une pression sur les besoins en fonds de roulement des entreprises. Alors que la France a maintenu son économie sous assistance grâce au PGE pendant deux ans, les signes de reprise économique, conjugués à une inflation croissante, suscitent de nombreuses préoccupations pour les sociétés.
Les répercussions des tensions économiques
La rapide augmentation des taux d'intérêt représente un défi supplémentaire pour les petites entreprises déjà affectées par la crise sanitaire, la hausse des prix des matières premières et l'inflation. Cette situation découle des efforts de la BCE pour contrer l'inflation, avec des conséquences significatives sur le coût du crédit bancaire. Cela pourrait devenir un obstacle majeur à l'investissement, incitant les entreprises à explorer des alternatives plus accessibles que le prêt bancaire traditionnel.
Face à ces tensions de trésorerie, l'affacturage émerge comme un moyen efficace d'atténuer les difficultés, avec une augmentation notable des tirages sur les lignes de financement disponibles. Il devient ainsi la principale source de financement à court terme, surpassant le découvert bancaire.
Les perspectives inflationnistes à long terme
Aujourd'hui, l'inflation ne montre aucun signe de disparition imminente, laissant envisager une présence continue au cours des prochains mois et sur une période prolongée, bien que prévue à des niveaux moins élevés qu'au pic enregistré.
Selon les prévisions des économistes, un retour à la situation antérieure à la crise ukrainienne ne doit pas être envisagé, laissant craindre une persistance de la tendance haussière des prix jusqu'en 2024 et 2025.
Il convient de rappeler que l'inflation moyenne pour l'ensemble de l'année 2022 a atteint 5,2%, représentant une augmentation significative par rapport aux 1,6% de 2021 et aux 0,5% de 2020.
Les résultats pour 2023 la situent autour de 4,9%. L'Insee prévoit ensuite un repli marqué, avec une hausse des prix estimée à 2,6% en juin 2024 sur une base annuelle. La tendance à la baisse devrait également se manifester dans l'inflation spécifique aux produits alimentaires, avec une prévision de 1,9%, après avoir atteint près de 16% au printemps dernier.
Les tensions financières pour les entreprises
Bien que différentes enquêtes indiquent un accès relativement souple au financement pour les TPE et PME, la hausse des taux d'intérêt commence à se faire sentir. Pour près de la moitié des entreprises, le coût du crédit devient le principal obstacle à l'investissement. Cependant, la trésorerie reste globalement favorable, les entreprises envisageant d'augmenter leurs prix pour compenser la hausse des coûts.
Malgré la stabilité dans la demande de crédit, la Banque de France signale une augmentation des coûts du crédit, en particulier pour les PME.
Dans ce contexte, l'affacturage émerge comme une solution flexible pour répondre aux besoins de liquidités des entreprises.
L'affacturage : une bouée financière
L'affacturage comme solution préventive
L'affacturage, présenté comme un outil souple particulièrement adapté aux TPE et PME, permet aux entreprises de gérer efficacement leur argent, d'éviter les tensions de trésorerie en mobilisant le poste-client, tout en se protégeant contre le risque de retard de paiement. Une étude souligne qu'en 2022, pas moins de 33 000 entreprises ont eu recours à l'affacturage.
Les avantages de l'affacturage
L'affacturage de factures, parfois appelé factoring de créances, est un arrangement financier où une entreprise cède ses factures impayées à une institution financière tierce, appelée affactureur, moyennant une réduction de prix. En contrepartie, l'affactureur verse immédiatement des liquidités à l'entreprise, couvrant généralement une part importante de la facture (souvent entre 80 et 90 %), tout en conservant une petite réserve. Lorsque les factures arrivent à échéance, la société d'affacturage récupère le montant total auprès des clients de l'entreprise. Voici quelques avantages clés de l'affacturage :
Bien que l'affacturage offre de nombreux avantages, il est crucial pour les entreprises d'examiner attentivement les coûts associés, notamment le taux appliqué par l'affactureur. De plus, toutes les entreprises ne sont pas éligibles à cette méthode de financement, et sa pertinence peut varier en fonction du secteur d'activité, de la clientèle et des besoins financiers spécifiques de chaque entreprise. Il est vivement recommandé de comparer les offres pour déterminer si l'affacturage constitue le choix optimal pour une entreprise donnée.
Les défis économiques globaux
Dans le contexte économique actuel, marqué par des bouleversements majeurs tels que la crise sanitaire, la guerre en Ukraine, le réchauffement climatique, l'inflation des prix de l'énergie et des matières premières, ainsi que des instabilités politiques, la question de savoir si l'économie mondiale entrera en récession occupe les esprits. Les signaux de cette tendance à l'internationale se multiplient, alimentés par la persistance de la guerre en Ukraine et les conséquences économiques.
Que ce soit pour développer une entreprise en période de croissance ou pour faire face aux défis d'une économie incertaine, les partenaires factors d'Altassura fournissent des fonds en un jour, offrant aux entreprises l'accès au capital nécessaire pour rester compétitives et prospérer dans tous les climats économiques.
Dans un contexte de crise économique où les entreprises sont "bousculées", les factors agissent rapidement et ajustent leurs niveaux d'acceptation des entreprises, assouplissant leurs conditions de financement.
En période d'incertitude, souscrire à une solution d'affacturage apparaît comme une décision judicieuse, combinant financement et assurance pour mieux anticiper les difficultés éventuelles.
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