Toutes les réponses sur les avantages et inconvénients de l'affacturage

Découvrez en détail les intérêts de souscrire un contrat de factoring mais aussi les écueils qu'il vaut mieux connaître

Avantages et inconvénients de l’affacturage

Depuis les années 2000, le factoring n'est plus réservé aux entreprises en difficulté. Les factors proposent maintenant des offres complètes d’affacturage avec un règlement des factures entre 8 et 24 heures de façon dématérialisée à destination de toutes les structures en France et à l’international.

Si l'affacturage offre de nombreux avantages aux sociétés, il ne faut pas oublier ces défauts et ces inconvénients. Découvrez dans cette rubrique, l'ensemble de ces atouts et de ces désavantages.

Les FAQS Altassura sont le reflet de vos préoccupations, elles sont diversifiées et techniques, elles tentent d’expliquer les divers situations et profils que vous présentez. Elles permettent de répondre à vos questionnements et attentes sur l’affacturage.

Altassura en relation permanente avec les différents acteurs du factoring, remet à jour régulièrement cette base de données, pour vous délivrer de manière souple et efficace, les pratiques techniques, les modes opératoires et les meilleures tarifications du marché.

Dans le cas d’une non-réponse, merci de revenir vers nous pour interroger nos équipes, et pour que nous puissions vous apporter rapidement la meilleure solution.


Les avantages les plus importants de l'affacturage

Le financement

L'avantage numéro 1 de l'affacturage, c'est bien évidemment le financement. Pour les entreprises qui vendent leurs biens ou leur service avec un paiement à crédit, c'est le meilleur moyen pour recevoir immédiatement des liquidités sans imposer d’effort à leurs clients en cédant leurs factures non échues à une société d'affacturage.

Grâce au factoring, vous obtenez une avance de trésorerie sans avoir à attendre le terme du règlement des facturations. L'apport financier est rapide, il varie suivant les factors entre 8 et 24 heures. Certains affactureurs peuvent même effectuer le virement immédiatement en votre faveur dès l'arrivée de votre facture dans leur système de backoffice.

Le montant du financement varie entre 80% et 100% suivant l'organisme d'affacturage et suivant la nécessité de constituer le fonds de garantie. Enfin, sachez que le montant financé est déplafonné, il dépend uniquement du nombre des factures clients.

C'est un avantage important, car contrairement aux autres outils financiers, il permet de suivre l'activité et le cycle de la TPE ou de la PME comme par exemple les sociétés en forte croissance ou les entreprises en création.

Les avantages de l'affacturage

Avec le factoring, il est possible de faire monter l’encours financé en fonction des besoins, c’est-à-dire du chiffre d’affaires.

L'affacturage est aussi un produit de financement plus solide que le découvert. En effet, si une structure a recours au découvert, le risque est que le banquier réagisse beaucoup plus vite en cas de retournement. C’est-à-dire que si les résultats sont un peu moins bons, la ligne de découvert risque d'être renégociée à la baisse. Avec le factoring, l'impact est moindre si ses résultats changent car le Factor regarde essentiellement la qualité financière des débiteurs de l'affacturé.

Il peut aussi s’adapter au rythme saisonnier dans certains secteurs d’activité. C’est par exemple le cas dans les transports routiers, le négoce, le tourisme où les entreprises qui utilisent des emplois saisonniers ou qui doivent adapter leurs ventes et leurs achats de stocks en fonction du caractère saisonnier de l’activité.

Au niveau des tarifs, l'affacturation est comparable à une solution de découvert classique. Cependant pour le même coût et en plus du financement, l'affacturage offre une garantie contre les impayés et un service de recouvrement ainsi que la gestion du poste clients en back-office.

La protection contre les factures impayées

En France, une entreprise sur quatre dépose le bilan à cause des conséquences des créances impayées. L'assurance contre le risque d’impayés des sociétés débitrices est un des services complémentaires à l'affacturage. Cette garantie contre le risque d’insolvabilité des débiteurs permet à l’entreprise d’être indemnisée jusqu'à 100% en cas d’insolvabilité déclarée de son acheteur. Le risque d’impayés est alors transféré vers le factor. Ce type de contrat s'appelle le full factoring ou Affacturage avec cession sans retour, le factor devient par subrogation le propriétaire des créances et assure entièrement les conséquences en cas d’impayé. Il prend en charge le recouvrement des factures. Pour obtenir des couvertures plus importantes, il est possible de souscrire une police d’assurance-crédit chez un assureur crédit. Le Factor utilisera alors ce contrat pour se couvrir en cas d'impayés.

Les avantages secondaires de l'affacturage

Externalisation de la gestion du poste clients

C’est la société d’affacturage qui est en charge de l'ensemble de la gestion du poste clients. Il vérifie les paiements, les imputations des règlements, effectue les relances des acheteurs, procède au recouvrement des créances en cas de nécessité. Il décharge l’activité des problématiques administratives. Le personnel se trouve donc déchargé de cette mission de gestion. Cela permet à l'entreprise d’économiser du temps et de l’argent pour se concentrer sur son coeur de métier. Ces économies réalisées peuvent venir compenser le coût important de l'affacturage.

Grâce à un service financier efficace, intégrant une gestion administrative, juridique et comptable, le factor assure une meilleure administration et un suivi plus efficace des créances. Par ailleurs, en passant par des professionnels du recouvrement, vous avez plus de chance d'obtenir le paiement de vos factures. Pour l'export, vous bénéficiez de l'expertise de l'affactureur et de sa connaissance sur les modes de règlement des différents pays.

Diminution du risque de taux de change.

En utilisant l'affacturage, les sociétés exportatrices peuvent se prémunir contre le risque de change en obtenant une avance sur le paiement des factures. C'est un réel bénéfice lorsqu'il y a des variations de cours des devises pour les exportateurs

Diminution des conséquences des retards de paiement

En obtenant l'avance sur les factures immédiatement, vous n'êtes plus tributaire des délais de paiement de vos consommateurs. Cette avantage vous permet de conserver ainsi une bonne relation commerciale.

Obtention d'un outil de renseignement commercial sans surcoût

L'intérêt pour les entreprises qui traitent régulièrement avec des nouveaux clients et qu'ils n’ont plus besoin de recourir à des services de renseignements commerciaux pour connaître la santé financière de ses acheteurs ou prospects. La mise en place de l'affacturage démarre toujours par une évaluation de vos acquéreurs par le factor. Ainsi, vous obtenez une évaluation du risque de paiement de votre clientèle et vous supprimez la nécessité de recourir à des demandes de renseignements commerciaux. Vous obtenez une réponse claire et nette sur le montant précis que la société d'affacturage peut financer sur chacun de vos clients.

Réductions des charges administratives

Grâce à une économie d'échelle, vous diminuez les coûts financiers en réduisant les charges du personnel et en supprimant les frais d'assurance surtout pour les entreprises qui ont peu de personnel pour suivre le poste clients.

Des solutions adaptées à toutes les entreprises

En fonction de chaque activité, le factor a toujours une solution sur mesure prenant en compte la typologie du poste clients et la taille de la structure.

Par exemple pour les petites entreprises, ils existent des formules d'affacturage Forfaitaire qui couvrent l'ensemble des frais de gestion sous forme de forfait. Même pour les sociétés en difficultées, ils existent des solutions pour financer la trésorerie car le factoring est l’outil financier résistant façe aux situations difficiles. En effet, le risque du prêteur porte principalement sur les débiteurs de l’activité et beaucoup moins sur la solvabilité de l’entreprise qui souscrit un contrat de factoring

Des formules financières avantageuses par rapport aux autres produits financiers

Contrairement à l’escompte ou la loi Dailly où le financement est plafonné et où il n'y a pas de garantie sur les créances, l'affacturage est déplafonné et offre une assurance sur le non-paiement des créances. Par ailleurs, le factoring est accessible aux entreprises en création qui n'ont pas encore de bilan. Ces avantages offrent aux sociétés en création ou startup un moyen d'apport en cash accessible avec une couverture jusqu'à 100%.

Démarrer l’affacturage, c'est simple.

Passer à l’affacturage n’est pas si compliqué, si l’on se prépare. Altassura vous accompagne dans ce passage pour une application neutre, rapide et simple de ce nouveau mode de gestion. Nous vous assistons dans le démarrage, les interfaces de backoffice Web sont aujourd’hui très opérationnelles, simples, et ergonomiques !

La démarche d’affacturage, la solution miracle au manque de trésorerie ?

Certainement la plus simple et la plus réactive, car dans un délai record (24 à 48h), l’entreprise retrouve de l'oxygène par le financement anticipé de ses factures émises. Dans le même temps, elle bénéficie des relances, mais aussi du recouvrement.

Quel avantage de passer par la plate-forme Altassura affacturage.fr ?

Pour l'exhaustivité de nos produits et la réactivité que nous offrons, les gains pour l’entreprise sont immenses. Un accompagnement d’expert, doublé de conseils sur les choix des options, dans un temps record !

Les acteurs sont nombreux et tous spécialisés dans leurs domaines, tous offrent des solutions qui leur sont propres et répondent à des profils spécifiques.

En fonction de la qualité des clients, de la structure financière et commerciale, de la stratégie de développement, du secteur d’activité, de l’organisation de la gestion interne, nos tarifications s'adaptent au contexte réel !

Les objections pour l'affacturage

«L’entreprise perd sa relation commerciale avec sa banque» : C'EST FAUX !

Au contraire, le banquier est rassuré, car votre poste clients est garanti contre les créances impayées. Vous pouvez donc obtenir plus facilement de nouvelles lignes de crédit auprès de votre banque.

«La société ne maîtrise plus la relation avec ses acheteurs» : C'EST FAUX !

Au contraire, en se concentrant sur ses relations commerciales, l’entreprise peut améliorer ses liens avec ses consommateurs et développer de nouveaux secteurs sans prendre de risque.

«L'affacturage coûte cher !» : C'EST FAUX !

Si vous comptabilisez l'ensemble des services intégrés dans le factoring, le coût n'est pas aussi élevé qu'il ne paraît. En effet, l'affacturage offre le financement, la gestion du poste clients (recouvrement, administration des factures…), l'assurance impayés et le renseignement commercial.

Les inconvénients d'utiliser l'affacturage

Un coût important

L'inconvénient le plus important de l'affacturage est le coût relativement élevé. En effet, le montant minimum est de l’ordre de 0,5%. Ce prix regroupe les différents frais d'affacturage : commission de gestion, commission de financement, frais annexes. Il reste élevé et problématique pour des structures qui ont des marges relativement faibles. Même avec une solution d'affacturation forfaitaire, ce désavantage représente pour l'entreprise une dépense importante qu'il ne faut pas négliger. Pour que ce point ne soit pas inconvénient, il est primordial de bien étudier et de négocier les commissions de votre contrat d'affacturage ainsi que les frais de dossiers avant de vous engager.

Financement peut être limité dans certains cas

Si l’encours à financer est trop excessif sur quelques débiteurs, le factor imposera une limite pour éviter une concentration de risque trop accru. De même si vos clients ou vos prospects ne sont pas considérés comme suffisamment solvables par les sociétés d'affacturage, les Factors peuvent refuser de les financer.

Un engagement sans flexibilité

C'est un inconvénient pour les sociétés qui ne souhaitent pas s'engager dans la durée. En effet, la plupart des contrats d'affacturage demandent un engagement sur une année et dans lequel la totalité ou un pourcentage du poste clients doit être financé par le factor. Ils vous demandent de remettre un volume ou un montant global minimum annuel et parfois ils exigent une caution personnelle du dirigeant.

Un risque de dégradation des relations clients

En sous-traitant une partie de vos liens entre vos acheteurs et votre activité, il y a un risque de dégradation des relations commerciales. En effet, la société d’affacturage utilise des procédés de recouvrement très différents des vôtres avec des processus plus rigides et moins souples dans les discussions. Cette contrainte peut entraîner une dépersonnalisation des communications avec les sociétés débitrices et peut avoir un effet négatif sur le long terme au niveau commercial. Il est conseillé aux entreprises qui utilisent le factoring de bien veiller au renforcement de ses rapports avec ses clients.

C'est pour cette raison qu'un certain nombre TPE ou PME préfèrent éviter cette complication et conserver la relation client plutôt que de laisser un établissement financier s’occuper du recouvrement des créances. Ils souhaitent maintenir une grande souplesse dans les phases de récupération de règlement des créances pour conserver des relations saines et amicales avec leurs acheteurs. C'est possible, si votre entreprise réalise un chiffre d'affaires supérieur à 2,M€, c'est l'affacturage avec une gestion déléguée ou non gérée.

Un travail administratif non négligeable

Pour mettre en oeuvre un contrat d'affacturage, il est nécessaire d'effectuer un certain nombre de taches administratives comme la sélection des créances, prévenir vos clients de la mise en oeuvre de l'affacturation.

La retenue de garantie

En début de contrat, les factors exigent souvent de constituer un fonds de garantie pour se couvrir sur les litiges, les paiements comptants, les avoirs, les litiges commerciaux, non valeurs, les décalages entre les règlements, les remises en escompte. Cet inconvénient ne permet de ne récupérer que de 80% à 90% du montant des créances HT en début du protocole.

Des contrats compliqués

En dehors des produits d'affacturage forfaitaire, les contrats en factoring restent compliqués et difficiles à appréhender pour les non-initiés. Les points à valider sont nombreux et peuvent avoir un impact non négligeable sur la convention : retenue de garantie, clause de non-concentration, plafond de financement, délégation d’assurance-crédit au profit du factor, délégation du mandat de gestion, fonds de garantie, minimum de commission, montant ou pourcentage minimum à remettre, frais d'interrogation, frais de dossiers. Pour vous aider dans cette difficulté, vous pouvez passer par des courtiers pour obtenir des explications sur vos contrats d'affacturage.

Les idées reçues et des préjugés sur l'affacturage

Altassura mène un combat sur les idées fausses sur le factoring. Venez décortiquer les préjugés et les idées reçues de certains dirigeants sur ce type de financement.

Passer au Factor peut donner une mauvaise image de nous ?

Non, cette approche est vraiment devenue un réflexe dans la relation des entreprises. La démarche suggère plutôt une technicité, une optimisation, une bonne gestion de l’entreprise. Mais également une transparence vis-à-vis des partenaires financiers.

Dailly Bancaire ou Factor que choisir ?

Avec le Dailly Bancaire la démarche est au cas par cas chaque facture est présentée de manière unitaire et répond à une procédure administrative conséquente, il ne porte que sur le financement et n’associe pas d’autres services tels que l’assurance crédit ! La Banque ne vient que financer et se déchargera de toutes conséquences en cas de non-règlement. C'est pour cela qu'il est très intéressant d'utiliser l'affacturage par rapport au Dailly.

L’affacturage reste une solution rigide

Tout dépend de la solution choisie, avec Altassura chaque cas est un cas. Parce que chaque entreprise est différente et que tous les produits d’affacturage ne sont pas identiques, l’offre sera adaptée et souple en adéquation avec votre mode de gestion, et votre profil d’activité.

Le factoring ne concerne que les structures à bout de souffle ?

Franchement Non ! Au démarrage de l’affacturage il y a plus de 15 ans peut être, mais aujourd'hui cette solution est rentrée dans les mœurs des échanges inter entreprises.

Les banques l’ont adopté pour remplacer le Dailly et parfois l’escompte. Aujourd'hui, c’est devenu un mode de gestion notamment en phase de démarrage et de croissance.

Le système accompagne l’entreprise dans des périodes difficiles telle qu’une procédure collective, période de sauvegarde ou redressement judiciaire, car il réduit l’exposition au problématiques de manque de fond de roulement.

L’affacturage est très sélectif et ne s’adresse qu’aux grandes entreprises bien portantes ?

Faux, l’affacturage intervient avec des solutions forfaitaires sur moins de 100 K€ de CA annuel. Aujourd’hui toutes les entreprises sont éligibles pour autant qu’elles restent dans une relation BtoB. Le tout est d’avoir un Kbis et une taille de factures supérieures à 500€ !

Altassura étudie tous les profils, et écoute toutes vos attentes ! Société en création, en redressement judiciaire (RJ), en reprise. Il n'y a pas de profils rédhibitoires.

Le factoring ne soutient que les structures en difficultées ?

Non, il soutient toutes les entreprises, toutes tailles, tous profils, et bien sûr aussi celles en difficultées. Aujourd'hui, après le découvert bancaire, il représente le second moyen de financement.

La progression du factoring est constante depuis 30 ans. L'affacturation accompagne les entreprises dans leur développement, le système s’adapte à l’évolution commerciale, le taux d’affacturage, et le niveau du fonds de garantie régulent le niveau de risque et d’exposition du Factor.

L’affacturage se réduit seulement au financement ?

Bien sure le financement reste en soi la première des motivations, mais pas seulement rappelons qu’il y a également une couverture en “insolvabilité déclarée” dans le cas RJ/LJ, le renseignement commercial est inclus dans l’interface de gestion, comme la gestion du recouvrement en cas d’impayé à l'échéance.

Par extension, il impacte également l’aspect commercial, le dirigeant peut proposer des délais de règlement réduit.

Avec le factoring, on perd la main sur les règlements clients

Avec les interfaces de gestion des factors, les outils de suivis sont aujourd’hui très fiables dans le suivi du poste clients.

En tout temps, l'entreprise garde le contrôle et le suivi de sa gestion avec ses débiteurs, elle trouve une visibilité constante de ces émissions de factures, ces encaissements, des règlements, et des relances réalisées par le factor !

Le Factor va venir se substituer à ma relation client ?

Non le dirigeant garde la main sur sa relation client, sur la négociation, seule la partie recouvrement est dévolu au Factor dans le cas d’un non règlement à l’échéance.

En tant que Dirigeant, vous restez l’interlocuteur unique de vos acheteurs, ils savent que vous utilisez l’affacturage en toute transparence !

Quelles sont les avantages d'une entreprise affacturée par rapport à une société non affacturée

Les avantages sont nombreux pour la société affacturée

Entreprise non affacturée
Entreprise affacturée
Les factures restent en attente de paiement et peuvent générer des décalages de trésorerie.
Les créances sont réglées très rapidement entre 24 et 48 heures après l'envoi au factor. Cet avantage permet de fluidifier la trésorerie de l'activité.
En cas d'impayé, la société est définancée et doit accroitre sa production si elle souhaite compenser la perte.
Le factor garantit le règlement de l'ensemble des ventes. Donc pas de conséquences sur l'activité.
Le risque crédit n'est pas maitrisé. L'entreprise accorde des délais de règlement sans garantie.
Sélection des bons acheteurs grâce à une information financière fournie par la société d'affacturage.
Les ressources attribuées à la gestion du poste clients prennent beaucoup de temps et doivent s'adapter à l'activité de la structure.
La société affacturée est libérée des contraintes de la gestion des factures clients.
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