BPI - Banque Publique d’Investissement

BPI, ou Banque Publique d’Investissement, est une institution financière publique créée pour soutenir les entreprises françaises à chaque étape de leur développement. Son rôle dépasse celui d’une simple banque : elle agit comme un moteur de croissance, un accompagnateur stratégique et un catalyseur d’innovation.

Avec une mission claire de dynamiser l’économie française, Bpifrance offre des solutions adaptées à des sociétés de toutes tailles, qu’il s’agisse de start-ups, PME, ETI ou grands groupes.

Qu’est-ce que la BPI ?

Sa mission inclut le financement de l’innovation, le soutien à la transition écologique, la promotion de l’export et la sécurisation des entreprises face aux aléas économiques. Cette approche globale permet aux entrepreneurs de transformer leurs ambitions en réalisations concrètes.

En tant qu'acteur clé de l’économie française, Bpifrance s’adresse aussi bien aux start-ups qu’aux PME, ETI et grands groupes, avec une approche adaptée aux besoins spécifiques de chaque structure. Elle incarne une vision proactive et solidaire du développement économique, en intervenant notamment lors de crises pour garantir la pérennité des activités des entreprises.

Historique et missions de la BPI

La Banque Publique d’Investissement (Bpifrance) a été créée en 2012 dans le cadre d’une réforme ambitieuse visant à centraliser et simplifier les outils publics de soutien aux entreprises. Son lancement découle de la fusion de plusieurs organismes clés du financement entrepreneurial en France :

• Oséo : spécialisée dans le financement de l'innovation et le soutien aux petites et moyennes entreprises (PME), Oséo offrait des garanties et des prêts pour aider les sociétés à surmonter leurs contraintes de financement.
• CDC Entreprises : branche d’investissement de la Caisse des Dépôts, CDC Entreprises finançait les PME innovantes et les start-ups en croissance, notamment par des prises de participation.
• Fonds Stratégique d’Investissement (FSI) : créé en 2008, le FSI avait pour mission de renforcer le capital des entreprises stratégiques françaises pour les aider à se développer tout en maintenant leur ancrage national.

Le contexte de création de la BPI

La création de Bpifrance s’inscrit dans un contexte économique tendu, marqué par les retombées de la crise financière mondiale de 2008. Les PME et ETI françaises peinaient à accéder au crédit, et l’économie avait besoin de leviers solides pour relancer l’investissement et l’innovation. L’idée d’un organisme unique regroupant les fonctions de financement, d’investissement et d’accompagnement était alors perçue comme une solution efficace pour répondre aux besoins des entreprises.

Cette consolidation visait à simplifier l’accès aux outils de soutien financier et à centraliser les efforts publics en faveur des entreprises. Depuis sa création, Bpifrance s’est concentrée sur des missions stratégiques telles que :

• Le financement des projets innovants
• Le soutien à l’emploi, en particulier pour les jeunes
• Faciliter l’accès au financement pour les PME et ETI
• Le développement des PME à l’international
• L’accompagnement de la transition énergétique

Au fil des années, la banque a également joué un rôle crucial dans les périodes de crise, comme lors de la pandémie de COVID-19, en déployant des prêts garantis et des fonds d’urgence pour préserver l’activité économique.

Les étapes clés de l’évolution de Bpifrance

• 2012 : la loi de finances de 2013 officialise la création de la Banque Publique d’Investissement, consolidant Oséo, CDC Entreprises et le FSI sous une seule entité opérationnelle.
• 2013 : Bpifrance devient pleinement opérationnelle avec une présence renforcée dans toutes les régions françaises, offrant un guichet unique pour les sociétés.
• 2015 : développement de nouvelles initiatives pour soutenir l’innovation et la transition écologique, notamment à travers des fonds spécifiques.
• 2020 : face à la crise de la COVID-19, Bpifrance joue un rôle majeur dans le déploiement des prêts garantis par l’État (PGE), permettant à des milliers de structures de maintenir leur activité en période de turbulence économique.
• 2022-2023 : Bpifrance renforce son engagement en faveur de la transition énergétique avec des outils financiers dédiés et des programmes d’accompagnement pour soutenir les entreprises dans leurs démarches durables.

Les missions actuelles héritées de son histoire

L’évolution de Bpifrance illustre son adaptation constante aux défis économiques et sociaux. Aujourd’hui, la banque publique intervient sur plusieurs fronts :

• Soutenir l'innovation technologique et numérique
• Accompagner les entreprises vers une économie bas carbone
• Promouvoir l’exportation et l’internationalisation des PME et ETI
• Protéger et développer le tissu entrepreneurial français

Les services et outils proposés par Bpifrance

Bpifrance se distingue par une large gamme de services et d’outils conçus pour répondre aux besoins spécifiques des entreprises à chaque étape de leur développement. Ces solutions couvrent divers domaines, du financement à l'accompagnement stratégique, en passant par le soutien à l'innovation et l'internationalisation.

1. Financement des entreprises

Bpifrance propose des solutions de financement d'entreprises adaptées à toutes les phases de vie d’une entreprise :

• Prêts classiques : ils permettent de financer des investissements matériels (équipements, immobilier) ou immatériels (logiciels, brevets, formations).
• Prêts d’innovation : destinés à financer des projets à fort potentiel technologique ou innovant.
• Prêts de croissance : conçus pour soutenir les entreprises en phase d’expansion ou de modernisation.
• Prêts participatifs : offrant une alternative entre dette et fonds propres, ces prêts renforcent la structure financière des sociétés.
• Financement à court terme : pour couvrir les besoins de trésorerie, comme le paiement des fournisseurs en attendant l’encaissement des créances.

2. Garanties bancaires

Pour faciliter l’accès au crédit, Bpifrance propose des garanties sur les emprunts contractés auprès des banques. Ces garanties réduisent les risques pour les institutions financières, encourageant ainsi l’octroi de prêts à des entreprises qui pourraient autrement être jugées trop risquées.

3. Investissement en capital

Bpifrance intervient directement dans le capital des entreprises pour renforcer leur structure financière. Ces investissements visent notamment les start-ups, les PME innovantes et les ETI ambitieuses :

• Investissement direct : prises de participation minoritaires dans des sociétés stratégiques.
• Fonds d’investissement : création ou gestion de fonds sectoriels dédiés, par exemple pour la transition écologique ou la transformation numérique.

4. Soutien à l’innovation

L’innovation est au cœur des priorités de Bpifrance, avec des outils spécifiques pour soutenir les entreprises innovantes :

• Aides à la recherche et au développement (R&D) : subventions ou avances remboursables pour financer des projets de recherche.
• Concours et appels à projets : opportunités pour les entreprises d’obtenir des financements dédiés à des projets innovants.
• Financement des brevets : aides pour protéger la propriété intellectuelle.

5. Accompagnement stratégique

Bpifrance propose un accompagnement sur mesure pour aider les entrepreneurs à structurer leur vision et à surmonter les défis :

• Formations et ateliers : des sessions pour renforcer les compétences en management, stratégie, ou export.
• Programmes de mentoring : des réseaux de dirigeants expérimentés pour guider les entrepreneurs.
• Diagnostic stratégique : analyse des forces et faiblesses de l’entreprise pour mieux planifier son développement.

6. Soutien à l’export et à l’internationalisation

Pour les entreprises ayant des ambitions à l’international, Bpifrance offre un soutien à travers :

• Assurances-export : couverture des risques financiers liés aux opérations internationales.
• Prêts et garanties à l’export : financement des projets à l’étranger ou des investissements nécessaires pour conquérir de nouveaux marchés.
• Accompagnement spécifique : conseils pour s’adapter aux normes et exigences des marchés étrangers.

7. Transition écologique et énergétique

Bpifrance accompagne les entreprises dans leurs démarches de développement durable, en finançant des projets liés à l’efficacité énergétique, aux énergies renouvelables ou à la réduction de l’empreinte carbone. Des fonds spécifiques, appelés "fonds verts", sont disponibles pour soutenir ces initiatives.

8. Services numériques et outils en ligne

Bpifrance s’appuie sur la digitalisation pour rendre ses services accessibles :

• Une plateforme en ligne intuitive permettant de consulter les solutions disponibles, déposer des dossiers et suivre leur progression.
• Des simulateurs financiers pour estimer les besoins et évaluer l’éligibilité à certains dispositifs.
• Un espace dédié à la formation en ligne, "Bpifrance Université", offrant des modules gratuits sur divers sujets.

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Comment Bpifrance soutient les PME et les entrerpises en création

Le financement représente l’un des principaux obstacles pour les petites et moyennes entreprises (PME) et les très petites entreprises (TPE). Les institutions bancaires se montrent souvent réticentes à soutenir les projets de création de ces structures. Cette méfiance peut entraîner des conditions de financement peu avantageuses, avec des taux d’intérêt élevés ou des refus de crédit.

Pourtant, les PME et TPE constituent un pilier essentiel de l’économie, générant un grand nombre d’emplois. Leur développement est donc crucial pour stimuler la croissance économique globale. Cette absence d’accompagnement stratégique et opérationnel peut compromettre leur capacité à s’insérer durablement sur les marchés. Résultat : certaines entreprises cessent rapidement leur activité faute de soutien adapté.

C'est pourquoi BPI joue un rôle clé dans le développement des PME et des start-ups en France. En effet, ces entreprises, souvent moteurs d'innovation et de croissance, rencontrent des défis spécifiques, notamment en termes de financement, d'accès aux marchés internationaux et d'innovation. Grâce à une palette de solutions adaptées, Bpifrance accompagne ces structures dans leur développement, leur croissance et leur compétitivité.

Bpifrance offre une gamme complète de solutions de financement pour répondre aux besoins spécifiques des PME et des petites entreprises ou des jeunes pousses.

• Prêts d'amorçage et de développement : pour les start-ups, Bpifrance propose des prêts d’amorçage qui financent les premières étapes, comme les études de marché, le prototypage ou le lancement commercial. Pour les PME, les prêts de croissance permettent d’accompagner l’expansion, la modernisation ou la diversification.
• Garantie bancaire : les start-ups et les PME ont souvent du mal à accéder au crédit auprès des banques. Bpifrance garantit une partie de leurs emprunts, facilitant ainsi l'accès au financement tout en réduisant les risques pour les établissements bancaires.
• Investissement en capital : Bpifrance peut investir directement dans les start-ups et PME prometteuses, notamment dans les secteurs technologiques, en prenant des participations minoritaires. Ces fonds renforcent la solidité financière des entreprises et les aident à attirer d’autres investisseurs.

Quelques chiffres sur la BPI

Bpifrance, la Banque Publique d'Investissement, joue un rôle essentiel dans le soutien et le développement des entreprises françaises. Voici quelques chiffres clés illustrant son impact :

• 63 milliards d'euros injectés dans l'économie française en 2023 : cette somme reflète l'engagement de BPI à stimuler la croissance économique.
• 18,6 milliards d'euros en financements : ces fonds ont été alloués pour soutenir divers projets d'entreprises, facilitant leur développement et leur compétitivité.
• 8,65 milliards d'euros en garanties : Bpifrance a accordé des garanties pour aider les sociétés à accéder plus facilement au crédit, réduisant ainsi les risques pour les prêteurs.
• 9,42 milliards d'euros dédiés au financement de l'innovation : cette enveloppe souligne l'accent mis sur la promotion de l'innovation au sein des entreprises françaises.
• 22 milliards d'euros pour l'international : BPI a soutenu les sociétés dans leur expansion à l'étranger, favorisant leur présence sur les marchés internationaux.
• 4 milliards d'euros en investissements : ces fonds ont été réalisés pour renforcer le capital des entreprises et soutenir leur croissance.
• 1 026 structures accélérées : Bpifrance a accompagné plus de 1 000 sociétés dans des programmes d'accélération, visant à booster leur développement.

Ces chiffres illustrent l'ampleur de l'engagement de Bpifrance en faveur du tissu économique français, en soutenant l'innovation, l'internationalisation et la croissance des entreprises sur l'ensemble du territoire.

Comment accéder aux services de BPI ?

Bpifrance a simplifié l'accès à ses services pour les entrepreneurs, quel que soit le stade de développement de leur entreprise. Voici les étapes principales pour bénéficier des solutions proposées :

1. Comprendre vos besoins

Avant de solliciter BPI, il est essentiel d’identifier les besoins spécifiques de votre entreprise. Les services de Bpifrance couvrent un large éventail d’objectifs : financement de l’innovation, prêt pour un investissement matériel, besoin de trésorerie, accompagnement à l’international ou encore renforcement des fonds propres.

Un premier diagnostic interne de vos priorités (croissance, modernisation, gestion de trésorerie, etc.) permettra de cibler les solutions pertinentes parmi celles proposées.

2. Utiliser la plateforme en ligne

Bpifrance met à disposition un site internet intuitif et complet (www.bpifrance.fr) qui sert de guichet unique pour accéder à ses services.

Sur cette plateforme, vous pouvez :

• Consulter les solutions disponibles en fonction de vos besoins.
• Utiliser des simulateurs pour estimer votre éligibilité à certains financements.
• Déposer une demande en ligne, avec un espace dédié pour le suivi des démarches.
• Accéder à des ressources pédagogiques via "Bpifrance Université".

3. Préparer votre dossier

Un dossier bien préparé est crucial pour maximiser vos chances d’obtenir un financement ou une aide. Voici les éléments généralement demandés :

• Un business plan détaillé : il doit inclure une présentation de l’entreprise, vos objectifs stratégiques, les besoins de financement et des projections financières claires.
• Des documents financiers : bilan, compte de résultat, prévisions de trésorerie et autres pièces justificatives sur la situation financière de l’entreprise.
• Une description du projet : expliquez en détail votre initiative (investissement, innovation, expansion, etc.) et justifiez son potentiel économique ou stratégique.

Les conseillers de Bpifrance peuvent aider à structurer le dossier et à s’assurer que tous les documents nécessaires sont réunis.

4. Contacter un conseiller régional

Bpifrance dispose d’un réseau territorial dense avec plus de 50 implantations régionales. Ces agences permettent d’avoir un contact direct avec un conseiller qui connaît les spécificités de votre secteur et de votre région.

Pour trouver l’agence la plus proche, rendez-vous sur le site de Bpifrance où une carte interactive permet de localiser rapidement votre interlocuteur régional. Ce dernier pourra :

• Vous orienter vers les dispositifs les mieux adaptés à votre situation.
• Répondre à vos questions sur les critères d’éligibilité.
• Vous accompagner dans le montage de votre demande.

5. Participer à des événements ou ateliers

Bpifrance organise régulièrement des événements (webinaires, formations, ateliers) pour sensibiliser les entrepreneurs aux dispositifs disponibles. Ces sessions sont l’occasion d’interagir avec des experts, de poser des questions et de mieux comprendre les opportunités offertes.

6. Critères d’éligibilité

Les services de Bpifrance s’adressent principalement aux entreprises françaises, qu’il s’agisse de start-ups, de PME, d’ETI ou de grands groupes. Les critères d’éligibilité varient selon les solutions, mais des facteurs communs incluent :

• Le secteur d’activité (certains secteurs stratégiques comme l’innovation ou la transition écologique sont souvent prioritaires).
• La solidité du projet présenté.
• La capacité de remboursement pour les financements.

7. Processus de décision et délais

Une fois le dossier déposé, il est examiné par les équipes de Bpifrance, qui évaluent sa viabilité et son adéquation avec les critères du dispositif sollicité. Les délais de traitement peuvent varier selon la complexité de la demande, mais la banque s'efforce de fournir une réponse rapide, notamment pour les financements à court terme.

Créer son entreprise : quelles aides possibles avec Bpifrance ?

Bpifrance est un partenaire clé pour les entrepreneurs qui souhaitent se lancer dans la création d’entreprise en France. Avec des solutions spécifiques dédiées à chaque étape du projet entrepreneurial, BPI offre un soutien financier, stratégique et opérationnel pour transformer une idée en entreprise viable. Voici les principales aides disponibles pour les créateurs d’entreprise.

1. Les prêts pour le lancement de l’activité

Bpifrance propose plusieurs solutions de financement adaptées aux besoins des entrepreneurs qui démarrent leur activité :

• Prêt d’amorçage : ce prêt vise à financer les premières étapes de la création d’entreprise, comme les études de marché, le prototypage ou les dépenses initiales liées au développement de l’activité. Il intervient souvent en complément d’autres financements, tels que des apports personnels ou des levées de fonds.
• Prêt création-reprise : destiné à ceux qui souhaitent créer ou reprendre une entreprise, ce prêt permet de financer les investissements matériels et immatériels nécessaires au démarrage.
• Garantie bancaire : Bpifrance peut garantir une partie des prêts contractés auprès des banques traditionnelles, réduisant ainsi les risques pour les établissements prêteurs et facilitant l’accès au crédit pour les entrepreneurs.

2. Le soutien à l’innovation

Pour les projets innovants, Bpifrance propose des aides spécifiques qui peuvent faire la différence lors de la création d’une entreprise :

• Subventions et avances remboursables : ces aides permettent de financer des projets de recherche, développement et innovation. Elles sont particulièrement adaptées aux start-ups technologiques ou aux entreprises portant des projets disruptifs.
• Concours innovation : Bpifrance organise ou soutient des concours qui permettent aux entrepreneurs de remporter des financements dédiés à leurs projets novateurs.
• Fonds pour l’innovation : en collaboration avec des investisseurs privés, BPI finance directement les start-ups innovantes en prenant des participations dans leur capital.

3. Accompagnement stratégique et opérationnel avec BPI

Bpifrance ne se limite pas au financement : elle accompagne également les entrepreneurs dans la structuration de leurs projets et la gestion de leur activité.

• Bpifrance Université : une plateforme en ligne qui propose des formations gratuites sur divers sujets liés à la création d’entreprise, comme la gestion, le marketing, ou le financement.
• Mentorat et réseaux : les créateurs peuvent accéder à des réseaux d’entrepreneurs expérimentés et bénéficier de conseils pratiques pour surmonter les défis du lancement.
• Diagnostic entrepreneurial : les conseillers de BPI peuvent effectuer une analyse du projet pour identifier ses points forts et ses faiblesses, et ainsi aider les entrepreneurs à optimiser leur stratégie.

4. Aides à la trésorerie et à la gestion des besoins en fonds de roulement

Au démarrage, les entreprises font souvent face à des tensions de trésorerie. Bpifrance propose des solutions spécifiques qui ont le même objectif que l'affacturage pour pallier ces besoins :

• Factoring : ce service d'affacturage avec BPI permet aux entreprises de recevoir immédiatement le paiement de leurs factures clients, réduisant ainsi les délais de paiement qui peuvent peser sur leur trésorerie.
• Crédits de court terme : des prêts adaptés pour financer les besoins ponctuels de trésorerie liés au lancement de l’activité.

5. Accompagnement à l’international

Si le projet entrepreneurial inclut une dimension internationale, BPI propose des outils pour soutenir les premières étapes à l’export :

• Assurance prospection : elle couvre une partie des frais engagés pour explorer de nouveaux marchés à l’étranger.
• Prêt export : une solution de financement pour aider les créateurs à développer leur activité hors de France.

6. Aides à la transition écologique

Pour les entreprises intégrant une démarche durable dès leur création, Bpifrance propose des fonds et des accompagnements spécifiques pour soutenir les initiatives écologiques. Ces aides incluent :

• Des prêts verts pour financer les investissements favorisant la transition énergétique.
• Des subventions pour les projets innovants liés à la durabilité.

Affacturage et BPI

Bpifrance propose une gamme de solutions de financement de la trésorerie qui s'apparente à de l'affacturage pour les TPE et PME, regroupées sous l'appellation "Avance+". Ces dispositifs visent à optimiser la gestion du besoin en fonds de roulement, en mobilisant les créances commerciales et en préfinançant les marchés, tant sur le territoire national qu'à l'international.

Les principales offres Avance+

1. Avance+

Avance+ permet aux entreprises de mobiliser leurs créances commerciales domestiques, améliorant ainsi leur trésorerie en anticipant les paiements de leurs clients. Ce service est particulièrement adapté aux sociétés titulaires de marchés ou de commandes auprès de donneurs d’ordre publics et privés.

2. Avance+ Export

Pour les entreprises exportatrices, Avance+ Export offre la possibilité de mobiliser les créances commerciales à l'export, facilitant ainsi le financement des délais de règlement des acheteurs étrangers. Cette solution s'adresse aux sociétés titulaires de créances commerciales nées à l'étranger, leur permettant d'optimiser leur trésorerie et de pallier le besoin en fonds de roulement lié aux activités internationales.

3. Avance+ Préfinancement de marchés pour les TPE et PME

Cette offre est conçue pour préfinancer les contrats domestiques dès la signature de marchés publics ou privés, en finançant les premières dépenses liées au démarrage et à l’exécution du marché. Elle permet aux TPE et PME de bénéficier d'un accompagnement en trésorerie dès la signature du contrat, avec une autorisation de crédit confirmée, calculée en fonction du volume et des délais de règlement des marchés et créances à financer.

4. Avance+ Préfinancement Export

Destinée aux entreprises titulaires de contrats commerciaux pour l'étranger avec mise en place d'un crédit exportation fournisseur, cette solution permet de préfinancer le besoin de trésorerie à l'export dès la signature du contrat et jusqu'au paiement final. Elle est adossée obligatoirement à l'assurance préfinancement export proposée par Bpifrance, assurant ainsi une couverture optimale des opérations internationales.

Est-ce que BPI propose de l’affacturage ?

Non, les solutions Avance+ proposées par Bpifrance ne sont pas de l’affacturage au sens strict, bien qu'elles partagent certains mécanismes similaires. Voici les distinctions principales entre Avance+ et le factoring classique :

Les points communs

• Mobilisation des créances : les deux dispositifs permettent aux sociétés de convertir rapidement leurs créances clients en liquidités afin d’améliorer leur trésorerie.
• Soutien à la trésorerie : ils visent tous deux à réduire les délais d’encaissement, notamment lorsque les entreprises sont confrontées à des délais de paiement longs.
• Relation avec les créances commerciales : dans les deux cas, les créances clients (ou marchés) sont un levier financier clé.

Les différences fondamentales

• Relation contractuelle :
  

  Dans l'affacturage, l'entreprise cède ses créances à un factor (une société d’affacturage), qui en devient le propriétaire. L'affactureur se charge alors de la gestion et du recouvrement des créances. Avec Avance+, les créances restent la propriété de l’entreprise. BPI intervient uniquement pour financer une partie du montant des créances ou des marchés avant leur règlement par les clients.

• Gestion des créances :
  

  En affacturage, le factor gère le recouvrement et assume le risque d’impayé dans le cadre d’un contrat avec ou sans recours. Avec Avance+, Bpifrance n’assume pas la gestion des créances. Les entreprises restent responsables de leur suivi et de leur encaissement.

• Risque d’impayé :
  

  L'affacturage sans recours inclut généralement une couverture contre le risque d’impayé via une assurance-crédit intégrée. Les solutions Avance+ ne couvrent pas les impayés. Cependant, dans le cas d'Avance+ Préfinancement Export, une assurance préfinancement export est obligatoire pour sécuriser le financement.

• Finalité :
  

  L'affacturage est souvent utilisé comme une solution à court ou moyen terme pour financer le cycle d’exploitation. Les solutions Avance+ incluent également des dimensions de préfinancement, notamment pour les marchés publics ou les contrats export, ce qui les rend particulièrement adaptées aux projets spécifiques.

Les solutions Avance+ proposées par BPI ne sont pas de l’affacturage, mais elles en partagent certains mécanismes, comme la mobilisation des créances pour financer la trésorerie. Elles offrent davantage de flexibilité et sont adaptées aux besoins spécifiques des PME, TPE et entreprises exportatrices, notamment dans le cadre de marchés ou contrats à l’international.

Ces dispositifs s'inscrivent dans une approche complémentaire à l'affacturage, et il peut être pertinent pour une entreprise de combiner les deux solutions selon ses besoins.