Les services d'affacturage sont un excellent moyen pour les entreprises de prendre le contrôle de leur trésorerie et d'accélérer leur croissance, mais le choix du factor peut faire toute la différence sur le retour d'expérience. Dans cette rubrique, nous allons parcourir les critères importants qu'il faut retenir afin que vous choisissiez la meilleure société d'affacturage pour vos besoins.
Pourquoi chercher la meilleure offre d'affacturage ?
Rappelons que l'affacturage est un outil financier qui permet aux entreprises d'obtenir des liquidités grâce à la cession de créances appartenant à des clients, telle que des factures, des traites, des contrats, etc. Cette cession de gestion à une société d'affacturage tierce ( le factor) permet de transformer les comptes à terme en cash et de déléguer la gestion du recouvrement, ce qui permet de gagner du temps et de l'argent. L'affactureur peut ou non assumer le risque des débiteurs. Cette option doit être très claire lors de la conclusion de la proposition d'affacturage.
Même si ce type de crédit est largement utilisé par les petites et moyennes entreprises, il est important de bien choisir son factor pour éviter d'avoir un contrat peu adapté à son activité. Par ailleurs, ce processus peut être d'une grande aide pour de nombreuses petites structures, car elles ne demandent pas seulement des liquidités, mais elles reçoivent également des conseils et des informations financières gratuites.
Nos conseils pour présenter votre dossier aux meilleurs factors
Essayons de dégager 7 conseils pour vous présenter de la meilleure façon au factor, et que ce dernier accepte de financer avec l'affacturage les créances de votre PME.
- Préparez une présentation de votre besoin et argumentez la démarche.
- Il sera essentiel que la documentation de votre entreprise soit à jour.
- Situation fiscale à jour.
- Transparence de l'information.
- Process de facturation (devis, bon de commande, bon de livraison ou ,facture, règlement).
- Informations actualisées sur les clients.
- Factures et acheteurs de qualité.
- Temps de facturation.
Le bien-être économique des entreprises françaises est étroitement lié à leur capacité à maintenir un afflux constant de capitaux dans leurs fonds de roulement, car leur marge d'épargne ne leur permet pas de fonctionner longtemps sans obtenir de financement.
Les PME doivent donc savoir comment et où obtenir le meilleur crédit pour poursuivre leurs activités, aussi nous leur proposons divers conseils :
1. Avoir des objectifs clairs
Avant même de commencer à chercher des sources financières, les PME doivent analyser leurs besoins financiers en fonction de leurs objectifs commerciaux.
Les entrepreneurs doivent se poser les questions suivantes :
Une analyse détaillée de la situation financière actuelle et future de l'entreprise est la première étape pour trouver le service financier qui convient le mieux à la PME.
2. Faire correspondre les besoins aux services financiers
Il existe un large éventail de services financiers qui aident les PME à obtenir des liquidités, de sorte qu'elles peuvent trouver celui qui correspond le mieux à leurs besoins.
Par exemple, pour les entreprises :
3. Une structure en Ordre,"être droit dans ces bottes"
Une fois que les PME ont choisi le service financier dont elles ont besoin, l'essentiel est de mettre de l'ordre dans toute leur documentation opérationnelle, fiscale, de crédit et financière.
En ces temps où le manque de liquidités s'accroit, il est nécessaire de sélectionner encore plus soigneusement votre prestataire de services.
Nombre de structures montrent qu'elles sont très méticuleuses dans la gestion de leurs finances et de leurs obligations fiscales, elles font preuve de professionnalisme tout au long de leur histoire opérationnelle.
4. Sélection du meilleur factor
Les dirigeants doivent effectuer de nombreuses recherches pour savoir quelle entreprise serait la meilleure société d'affacturage pour leur fournir le service financier dont elles ont besoin.
Les aspects qu'ils doivent prendre en compte dans leur sélection sont :
- L'ancienneté du factor sur le marché, sa réputation.
- Compétence dans le domaine.
- Son profil de portefeuille de clients.
- la rapidité du processus d'approbation du crédit et de financement.
- Sa flexibilité.
- Une exigence de fonds de garantie "réduite" (de 5 à 15%).
- Un taux financier bancaire "Bas".
Les PME doivent choisir un affactureur qui a des années d'expérience, un grand nombre de clients qui peuvent attester de son professionnalisme, une capacité de financement immédiate, et enfin, le créancier doit être capable d'adapter ses services aux besoins de l'entité commerciale. Dans le même temps, il est également important que l'organisme ait une connaissance avérée du secteur des PME, car il sera plus sensible aux besoins de ces dernières. Effectuez une comparaison des solutions d'affacturage sur notre comparateur.
5. Établissez un plan financier
Une fois que la TPE ou PME a choisi le service financier et son fournisseur, l'entreprise doit établir une stratégie financière pour modifier son budget afin d'inclure des paiements mensuels, bimestriels ou semestriels en contrepartie du crédit acquis.
Cette planification a priori est essentielle pour disposer d'un bilan financier sain qui fournit des scénarios à court et à long terme dans lesquels les entrepreneurs peuvent voir clairement les liquidités dont disposera leur entreprise une fois qu'elle aura commencé à payer le crédit acquis.
Cela servira, entre autres, à effectuer les paiements à temps et à renforcer ainsi l'historique de crédit de l'entreprise, ce qui lui permettra d'obtenir davantage de crédit à l'avenir.
Les avantages les plus visibles d'avoir la meilleure société d'affacturage
Les sociétés d'affacturage présentent plusieurs avantages. Permettre à l'entité commerciale d'obtenir rapidement des liquidités est leur principal avantage. Toutefois, le recours aux services de ces affactureurs oblige l'entreprise à dépenser de l'argent pour payer des frais.
Par ailleurs, vous devrez vous méfier des coûts supplémentaires et des politiques sournoises prisent par certains factors avant de conclure le contrat. Découvrez quels sont les autres avantages des meilleurs sociétés d'affacturage. Cet rubrique vous en parlera plus en détail.
1. Liquidité immédiate
L'un des avantages les plus évidents est la disponibilité de liquidités. Le principal avantage de l'affacturage est que les factures peuvent être recouvrées dès qu'elles sont émises. C'est un point avantageux, car le délai moyen de paiement entre les entreprises dépasse souvent 30 jours (un peu plus que le délai légal). De cette façon, vous pouvez acquérir des capitaux au moment où vous en avez le plus besoin.
Certains factors peuvent payer les factures en quelques heures tandis d'autres mettent plusieurs jours. Si la rapidité de versement de l'argent est importante pour vous, veuillez sélectionner les factors qui proposent un règlement en moins de 8 heures.
2. Aucune dette n'est générée
Comme il s'agit d'un échange de droits de recouvrement entre une société cédante et l'institution financière, aucune dette n'est générée. C'est pourquoi si, à un moment donné, une TPE souhaite demander un prêt, elle pourra le faire sans que l'affacturage n'affecte le processus.
3. Externalisation de la gestion des recouvrements
Le factoring peut être considéré comme un service externe qui vous permet d'effectuer le processus de recouvrement. Cela signifie que l'entreprise candidate ne doit allouer aucun type de ressources à ces opérations.
Certaines sociétés d'affacturage proposent des services supplémentaires pour vous accompagner dans la gestion de votre poste clients. Ce point peut être important si vous avez de nombreux acheteurs ou beaucoup de petites créances.
4. Conseils financiers et commerciaux
Lors d'une demande d'affacturage, l'entité financière, le Factor (avant d'accepter la demande et la cession des factures) effectuera une étude de l'entreprise en question, ainsi que du portefeuille de clients.
Ces informations commerciales peuvent toute la différence pour choisir vos acheteurs. Les meilleurs factors vous donnent accès à l'ensemble des analyses sur la santé financière des sociétés pour vous aider dans vos choix.
Comment sélectionner la meilleure société d'affacturage ?
Il existe plusieurs facteurs que vous devez prendre en compte lorsqu'il s'agit de choisir la meilleure société d'affacturage qui vous convient. Il ne suffit pas de parcourir le taux standard.
Vous devez envisager la question sous un angle plus large et considérer votre contrat à long terme. Le factoring n'est pas une solution rapide pour obtenir votre argent immédiatement. Il s'agit plutôt d'un dispositif financier sur le court terme. Pour cette raison, vous devrez évaluer le coût total de votre stratégie, y compris les éléments énumérés ci-dessous.
1. Compétence de votre secteur
Il existe de nombreux organismes d'affacturation. Par conséquent, la première chose que vous devez prendre en compte pour choisir la bonne société d'affacturage est sa connaissance et sa compréhension du secteur de votre entreprise.
Les factors établis ont généralement un nombre important de clients et de nombreuses références. Cela prouve qu'ils savent ce qu'ils font. Les process de factoring ont également plus de chances d'être accomplis de manière régulière si vous travaillez avec un affactureur qui comprend votre entreprise et son processus d'exploitation.
Vous ne ferez que perdre votre temps précieux et des efforts en essayant d'expliquer des procédures de paiement et commerciales simples à une société d'affacturage qui ne comprend pas comment vous travaillez. C'est pourquoi il est crucial de choisir un factor qui connaît bien votre activité.
Bien qu'il existe une manière habituelle de traiter les facturations, tout dépend en fin de compte des besoins de votre entreprise. Différents secteurs peuvent gérer les factures d'une manière qui convient à leur système.
Voici quelques exemples de ce que peuvent faire les affactureurs en fonction du secteur :
2. Les coûts de l'affacturage
Le taux d'affacturage dépend fortement du factor que vous choisissez. Certaines sociétés proposent des coûts supplémentaires pour couvrir le risque et les frais généraux. Vous devez donc vous renseigner auprès de votre affactureur avant de commencer à signer quoi que ce soit. La plupart des suppléments facturés sont la rémunération du travail des sociétés d'affacturage pour le traitement de vos factures et le recouvrement des créances de vos clients et débiteurs.
Les pourcentages de factoring qu'ils vous facturent varient généralement en fonction de la somme des créances que vous détenez. Les frais sont également établis à partir des volumes de ventes, qu'ils soient mensuels, trimestriels ou annuels.
D'autres factors proposent des offres sans minimum, mais ces types de solutions coûtent généralement plus cher au global. Il est donc essentiel de bien comprendre les termes du contrat.
3. Contrats et autres points de réflexion
Comme nous l'avons mentionné, vous devez analyser votre proposition en profondeur avant de le signer. Certaines sociétés d'affacturage exigent un engagement pendant une période donnée (généralement une année). Si vous ne respectez pas la durée requise en mettant fin au contrat plus tôt, vous serez soumis à des pénalités.
Il est également important de comprendre que les différents factors offrent des lignes de crédit de tailles différentes. Cela signifie que vous devez tenir compte du montant de votre facture et de la somme de votre ligne de crédit lorsque vous recherchez une société d'affacturage. Il est primordial de vous assurer que vous comprenez tous les détails de votre contrat si vous cherchez à optimiser votre opération. Cela vous aidera à réduire le nombre de vos options.
4. Qualité du service
La qualité du service est un autre aspect essentiel que vous ne devez pas négliger. Confier vos créances à un affactureur rend votre relation client vulnérable. En effet, l'affacturage est une tâche centrée sur l'acheteur.
C'est pourquoi il est de la plus haute importance que vous trouviez un factor qui soit facile à joindre et qui fournisse des résultats rapidement. Idéalement, vous devriez choisir une société d'affacturage qui peut fournir des résultats dans les 24 heures suivant la confirmation.
En outre, la capacité d'adaptation de la plupart des factors vous permettra de savoir que vous êtes entre de bonnes mains lorsque vous vous associez à un organisme disposant de fonds suffisants.
L'affacturage est le pendant plus inhabituel des mécanismes bancaires génériques. Cela signifie qu'il peut fournir à votre entreprise des rentrées de fonds au moment où vous en avez le plus besoin.
5. Choisir entre un contrat d'affacturage avec recours ou sans recours
En outre, il est également préférable de choisir un contrat d'affacturage approprié. Le factoring se décline en deux grandes catégories : avec et sans recours. Vous devez bien de comprendre la différence entre les deux.
Lorsqu'on parle d'affacturage avec recours, cela signifie que vous serez responsable du traitement de toutes les créances impayées. Ce type d'accord est le plus courant des deux.
Au contraire, les contrats sans recours impliquent que votre affactureur prend en charge toutes les créances impayées. Toutefois, cela ne garantit pas des transactions totalement sans risque. Il existe des limites et des conditions spécifiques dans lesquelles votre affactureur prendra toute la responsabilité. En dehors de cela, vous serez toujours chargé de collecter les paiements.
Quel que soit le type de solution que vous décidez de conclure, vous devez vous entretenir avec votre société d'affacturage pour bien comprendre les conditions du contrat. Dans tous les cas, un factor dynamique fera de son mieux pour recouvrer vos factures.
6. Déterminez si elle offre d'autres services
Pour maximiser le coût des sociétés d'affacturage, il ne suffit pas de recouvrer autant de créances que possible. Il est également utile de voir si elles peuvent vous apporter une aide supplémentaire. Cela peut être en termes de gestion des factures, de vérification du crédit et d'autres tâches.
Conclusion
Les sociétés d'affacturage peuvent être très bénéfiques pour votre structure si vous décidez de choisir la bonne pour votre entreprise. Comme pour toute autre décision commerciale que vous allez prendre, vous devez tenir compte de tous les facteurs possibles.
Pour éviter de travailler avec un affactureur qui ne vous apportera que du stress, prenez votre temps pour examiner l'ensemble des facteurs de référence mentionnés ci-dessus. Cela évitera ainsi de vous engager avec la première société qui se présentera à vous comme votre banque par exemple.
En faisant preuve de diligence raisonnable, vous obtiendrez l'aide dont vous avez besoin pour vous concentrer sur les tâches plus importantes de votre entreprise.