Affacturage à Monaco
L'affacturage pour aider les entreprises Monégasques
L'affacturage consiste pour un fournisseur à emprunter de l'argent auprès d'une société financière tierce appelée "factor" en vendant ses créances sur ses clients à un taux réduit et en versant un pourcentage du montant de la vente au prêteur comme frais d'emprunt.
Le factoring permet aux entreprises de libérer les liquidités liées sur les factures en souffrance. Parfois, les structures ont besoin de fonds supplémentaires de façon urgente et une somme importante de fonds est détenue dans des facturations de débiteurs qui ne sont pas encore échues.
En travaillant avec un factor pour réaliser un financement de créances, votre registre des ventes est entièrement pris en charge par la société d'affacturage, ce qui inclut la collecte des paiements de vos acheteurs. L'institution financière vous avancera également jusqu'à 90 % de la valeur de vos factures. Une fois que l'affactureur aura collecté le solde auprès de vos clients, elle vous le reversera, déduction faite des frais à payer.
L'affacturage à Monaco convient aux entreprises qui sont confrontées à des problèmes de trésorerie ou qui souhaitent obtenir de l'aide pour recouvrer les règlements de leurs consommateurs. Le fait qu'un établissement d'affacturation vous aide à recouvrer vos factures vous fait gagner du temps et de l'énergie, ce qui vous permet de vous concentrer sur la gestion et le fonctionnement de votre activité.
Voici, étape par étape, comment le factoring dans la principauté monégasque peut fonctionner avec un affactureur.
Pour affacturer vos ventes à crédit, les étapes à suivre :
- envoyez vos facturations à vos clients, tout en envoyant une copie à l'institution financière avec laquelle vous travaillez pour l'affacturage.
- Le factor vous fournira une avance de fonds de 80 à 90 % de la valeur des factures.
- L'affactureur collectera les paiements en votre nom, pendant que vous vous concentrerez sur la gestion de votre structure.
- Tout le solde restant vous sera remis, moins les frais de l'institution financière.
Il est prouvé que les sociétés d'affacturage à Monaco aident les entreprises à se développer et à prospérer et qu'elles constituent une excellente alternative au découvert bancaire. Cette solution a contribué à soutenir les trois secteurs qui ont créé près de la moitié de la richesse de la Principauté (43,9%) :
Parmi les services, l'industrie du tourisme est également très présente, privilégiant l'attractivité du Casino de Monte-Carlo, les loisirs, la qualité des infrastructures hôtelières et des équipements portuaires sportifs. Les industries à haute valeur ajoutée dans les industries pharmaceutiques, de parfumerie et de beauté sont de petite taille, et l'industrie de transformation agricole est aussi réduit.
Les sociétés d'affacturage à Monaco
Dans la Principauté de Monaco et sa région, plusieurs sociétés d'affacturage sont présentes et actives. Pour qu'une société financière puisse opérer à Monaco et collaborer avec des entreprises locales, elle doit obtenir un agrément officiel de la part des autorités monégasques, ce qui lui permettra d'exercer légalement en tant qu'entreprise financière au sein de Monaco.
Concernant l'affacturage à Monaco, des sociétés spécialisées, ou "factors", ont reçu l'approbation nécessaire des autorités de Monaco pour fournir des services financiers, notamment en tant qu'établissements de crédit, sur le territoire monégasque.
Les exigences pour obtenir cet agrément à Monaco ne sont pas plus contraignantes que celles en vigueur en France. Par conséquent, les sociétés financières opérant en France comme Banque Delubac, Bibby Factor, Cegid, Factofrance, Société Générale et Eurofactor peuvent accéder au marché monégasque sans difficulté majeure, à condition de suivre les démarches d'agrément requises.
Ces sociétés d'affacturage agréées sont en mesure de financer les factures des entreprises monégasques, typiquement des Sociétés Anonymes Monégasques (SAM), tant pour leurs créances internes à Monaco que pour leurs créances à l'exportation. De plus, elles peuvent financer les factures émises par des entreprises situées en dehors de Monaco à destination de clients basés à Monaco.
Quels sont les avantages de l'affacturage ?
Les avantages de l'affacturage ou de financement de factures sont :
L'affacturage dans la Principauté de Monaco
La Principauté de Monaco a une superficie de seulement plus de 2 kilomètres carrés et est le deuxième plus petit pays du monde après le Vatican. Située sur le littoral méditerranéen de la Côte d'Azur, la population permanente n'est que de 40 000 habitants, mais le niveau économique est très élevé. La Gouvernement monégasque entretient des liens très étroits avec la France dans tous les domaines. Sa forme d'organisation politique est une monarchie constitutionnelle, représentée par le monarque Albert II.
L'économie du territoire fait preuve d'une grande stabilité macroéconomique et budgétaire, et garantit une grande sécurité juridique aux investisseurs. L'état effectue de nombreux échanges commerciaux avec ses voisins et exporte aussi à l'international. Ce commerce demande beaucoup de mobilisation de fonds et donc des besoins de factoring.
L'affacturage répond à cette attente, c’est une facilité de financement fournie par un factor pour aider les entreprises à tirer parti de leurs comptes clients, ce qui leur permet d'injecter instantanément des liquidités dans l'entité commerciale. L'affactureur verse à la structure un pourcentage du montant total facturé au débiteur et assume généralement l'entière responsabilité du recouvrement du paiement auprès de l'acheteur.
Rappelons qu’en 2018, selon les données officielles du gouvernement de la Principauté, le PIB a dépassé pour la première fois les 6 milliards d'euros, contre 5,69 milliards d'euros en 2017. Monaco n'appartient pas à l'Union européenne, mais maintient une intégration douanière avec la France et utilise l'euro comme monnaie. Le tissu économique est dominé par les industries de services, parmi lesquelles les activités financières et d'assurance et les opérations immobilières jouent un rôle important.
L'affacturage va doper l’économie et les échanges, car elle apporte une forme de financement et utilise l'un des actifs les plus importants de votre société, vos comptes clients. Le Factor va également poursuivre les débiteurs pour le règlement des créances, collectera le versement intégral de la facture auprès de votre débiteur et vous versera le montant restant, moins une petite commission.
L'établissement commercial recevra jusqu'à 90 % de la valeur de la facturation presque immédiatement après l'émission de la facturation, ce qui réduit le déficit de trésorerie de la petite entreprise.
Les entreprises à Monaco
À Monaco, l'enregistrement des entreprises se fait au sein du Registre du Commerce et de l'Industrie (RCI), qui répertorie toutes les sociétés opérant dans la principauté. Ce registre fournit, sur demande, un extrait RCI, similaire au KBIS en France, attestant de l'enregistrement d'une entreprise. Vous pouvez consulter gratuitement la liste des sociétés sur le Répertoire en ligne du Commerce et de l’Industrie de Monaco à l'adresse suivante : https://teleservice.gouv.mc/rci/
L'activité économique à Monaco
L'emploi est principalement concentré dans trois secteurs qui représentent plus de la moitié de l'emploi total : les activités scientifiques, techniques et administratives (24,3%), l'hébergement et la restauration (14,8%) et les domaines divers (12,8%).
Il est suivi de près par les taux d'occupation de la construction (9,6 %) et des produits financiers (7,1 %). Il n'y a quasiment pas de chômage à Monaco. Bien qu'il ne soit pas considéré comme un paradis fiscal, la principauté monégasque est devenue un centre d'affaires, offrant des services bancaires pour faciliter l'investissement et l'entrepreneuriat grâce à une fiscalité très attractive.
En effet, il n'y a pas d'impôt direct sur le territoire, sauf pour les structures qui réalisent plus du quart de leur CA à l'étranger et les entreprises dont les activités tirent des revenus des brevets et droits de propriété intellectuelle, elles sont obligées de payer 33% de leurs impôts.
Conformément à son engagement de 2009 de respecter les exigences internationales de transparence, Monaco a signé un accord international sur l'échange d'informations fiscales. La baisse du commerce mondial de marchandises en 2020 en raison de la crise sanitaire a fortement impacté le commerce extérieur de la Principauté (hors France), chutant de plus de 38 %, atteignant le niveau de 2016. Leurs achats à l'étranger ont diminué de -46 % et leurs ventes ont augmenté de -22 %. Les transactions avec l'Union européenne ont baissé de -38%, et les transactions avec le reste du monde ont baissé de -39%.
Après l'Hexagone, l'Italie est le principal partenaire commercial de Monaco. Les matières premières liées à la fabrication de matériel de transport sont les importations les plus importantes de la principauté monégasque. En 2020, ils représentaient 17,5 % des achats sur le rocher. En revanche, près de 20 % des exportations sont enregistrées dans divers chapitres manufacturiers. Le Gouvernement princier promeut les activités économiques par une législation claire et simple, facilitant les affaires, et son union douanière avec la France lui permet d'établir des échanges en franchise de droits avec d'autres pays de l'UE.
Il existe des opportunités d'investissement dans le tourisme ainsi que dans la navigation et les infrastructures connexes. Les autres secteurs d'intérêt sont les produits pharmaceutiques, l'immobilier et les parfums, ainsi que la beauté, les ventes de luxe et les articles de design. Il faut considérer que le niveau économique de la population est relativement élevé, ce qui crée de bonnes attentes pour de tels biens. Dans ce contexte, l'affacturage n’est pas forcément très recherché dans l'état, car la trésorerie est bien présente. Cependant, dans certains cas comme en période de forte croissance ou de développement, les entreprises ont besoin de liquidité pour financer leur activité. D'une manière générale, l'assurance-crédit est plus utilisée à Monaco, car les sociétés monégasques souhaitent surtout se protéger contre les risques d'impayés sur leurs clients étrangers.
L'affacturage fonctionne pour toutes les structures, quelles que soient leur taille ou leur domaine. Pour en savoir plus, consultez la liste des secteurs d'activités qui bénéficient de l'affacturation. Voici quelques exemples de métiers avec lesquels les factors de la région travaillent :
L'affacturage peut-il développer également certains inconvénients ?
Un des plus gros problèmes de l'affacturage est la réduction du bénéfice global. En effet, le factor facture toujours un pourcentage de la valeur totale de la créance.
C'est la solution à un seul problème. Le factoring ne résout qu'une problématique, les limitations de trésorerie dues aux clients qui paient plus tard. Il ne devrait donc être utilisé que pour résoudre cette difficulté, plutôt que les prêts commerciaux et les lignes de crédit qui peuvent être utilisés pour répondre à toutes sortes de besoins commerciaux.
En outre, le factor contactera vos acheteurs. En effet, l'affactureur contacte vos acquéreurs au début de la relation et leur annonce qu'elle va gérer vos factures. Elle peut également contacter vos débiteurs en cas de problème, comme un retard de paiement.
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