Affacturage export
Définition de l'affacturage export
L'affacturage à l'export est une technique par laquelle un intermédiaire financier achète les créances d'une entreprise et lui avance des fonds sur ses ventes à l'international.
Le financement des exportations vous permet de bénéficier d'une avance sur vos factures. Cela vous évite de devoir attendre 30 à 60 jours pour être payé par vos clients internationaux. Cette avance vous permet de disposer de la trésorerie nécessaire pour payer vos fournisseurs et vos employés.
Le programme présente un certain nombre d'avantages. Parmi les bénéfices de l'affacturage à l'exportation, on peut citer :
Le programme financier de l'affacturage à l'exportation s'intègre facilement à vos ventes à l'export, voici comment il fonctionne : Vous fournissez des biens/services à votre client international et les facturez. La société financière vous fournit une avance sur la facture. Elle peut aller de 70% à 85%. Une réserve de 15 à 30 % est constituée. Une fois que votre client à l'exportation a payé la facture, la réserve est remboursée moins une petite somme. Les frais varient et sont adaptés à votre entreprise et à vos clients. En général, les taux sont basés sur le montant du financement dont vous avez besoin et sur la qualité commerciale de vos clients à l'exportation. Les taux varient entre 0,5 % et 3,5 % par mois.
Qu'est-ce que l'affacturage à l'exportation ?
Lorsqu'une transaction ou un échange a lieu entre un acheteur et un vendeur, le commerçant expédie les marchandises et établit une facture que le débiteur doit payer. Comme le fournisseur peut ne pas recevoir de paiement dans les 180 jours suivant l'établissement de la facture, il peut s'adresser à un affactureur pour vendre la facture et la faire payer immédiatement, moins les frais et les intérêts.
L'affacturage à l'export signifie l'achat, le financement, la gestion et le recouvrement de créances à court terme sur la base de biens et de services fournis à des acheteurs étrangers. Si une entreprise traite avec des clients étrangers, le processus de paiement est souvent long, et le factoring à l'exportation est un moyen de libérer une partie de cet argent avant que les factures ne soient acquittées.
Comment fonctionne le factoring à l’export ?
Comme l'affacturage à l'export concerne des transactions internationales, le processus comporte quelques parties supplémentaires par rapport à un contrat classique. Une fois que vous avez conclu un accord avec un factor à l'export, celle-ci prend le contrôle de vos comptes clients. Lorsqu'ils reçoivent une facture de votre entreprise, ils vous donnent un pourcentage de la valeur et attribuent ensuite la facture à un facteur d'importation dans le pays respectif de l'acheteur.
L'affactureur d'importation est alors chargé de collecter l'argent du client et de le remettre au factor d'exportation. Une fois qu'il a reçu les fonds, il vous remettra le solde restant moins les frais éventuels liés au service.
Le financement des factures et l'affacturage à l'export peuvent être d'excellentes options pour les entreprises qui ne pouront pas attendre que les clients paient leurs achats. Cela dit, les conditions et les frais varient considérablement d'un prestataire de services à l'autre. Avant de conclure un accord pour tout type de financement de factures, vous devez examiner toutes les options qui s'offrent à vous et vous assurer que vous comprenez les termes du contrat.
Les marchandises sont livrées avec des conditions de délai de règlement sans être garanties par un quelconque instrument de paiement. Afin de prévenir les pertes financières causées par l'insolvabilité des acheteurs, l'affacturage à l'export peut être géré avec une assurance ou par un système à deux factors.
Dans le cas du système à deux sociétés de factoring, l'affactureur principal, en tant que membre de FCI (Factors Chain International), utilise une protection contre les risques de crédit jusqu'à 100 % des créances par l'intermédiaire d'une autre société d'affactureur dans le pays de l'acheteur.
L'affacturage à l'exportation avec assurance fournit aux clients du fournisseurs une garantie contre l'insolvabilité des acheteurs jusqu'à concurrence du montant de la limite d'assurance déterminée. En cas de sinistre, le client reçoit 95 % de la valeur de la créance. Les 5 % restants représentent la participation de l'exportateur à la perte.
Les avantages de l'affacturage à l'export
L'affacturage à l'export est une formule qui englobe la protection contre les impayés, le financement des fonds de roulement à l'exportation, la comptabilité des comptes clients étrangers et les services de recouvrement. Le financier (l'affactureur) achète les factures, qui sont établis une fois que le vendeur a expédié les marchandises à l'acheteur. L'exportateur s'entend alors avec le factor, qui achète les créances étrangères à court terme, généralement sans recours. Le financier assume le risque de paiement de l'entreprise étrangère (l'acheteur). La solution financière permet à l'exportateur d'offrir des conditions de compte ouvert, une meilleure position de liquidité et lui permet d'être de plus en plus compétitif. Elle peut également être considérée comme une alternative à l'assurance-crédit à l'exportation, au financement bancaire à long terme ou à d'autres dettes à coût élevé qui figureront dans un bilan.
Ce dispositif permet d'effectuer des échanges commerciaux à des conditions de paiement très souple et apporte une aide en particulier lorsqu'il y a des ventes de produits à court terme et lorsqu'il peut y avoir un risque de non-versement. Il permet également de se protéger contre le risque de règlement d'un acheteur et de préserver ainsi la trésorerie. Toutefois, le factor voudra généralement avoir accès à l'historique des ventes d'une entreprise, il ne sera pas disponible dans les pays en développement et il peut enlever une marge importante sur les produits, donc cela dépend du produit vendu.
L'affacturage à l'export est une technique par laquelle un intermédiaire financier achète les créances d'une entreprise et lui avance des fonds. Ce type de financement est différent d'un prêt bancaire traditionnel pour quelques raisons. Premièrement, contrairement aux prêts bancaires, il n'apparaît pas au bilan de la société en tant que dette. En outre, les petites et moyennes entreprises peuvent plus facilement bénéficier de le factoring à l'export, car ce service financier n'exige souvent pas de garantie. En outre, l'affacturage à l'exportation est basé sur la solvabilité des clients de la structure plutôt que sur les propres finances de l'emprunteur. Le financement basé sur les créances présente des avantages uniques. Il est basé essentiellement sur le paiement qu'un client vous doit. Toutefois, au lieu d'attendre que votre acheteur vous paie, ce qui, dans le monde des affaires actuel peut prendre jusqu'à quatre mois, un intermédiaire financier accélère le flux de trésorerie de votre entreprise. Certaines sociétés financières peuvent financer dans les 48 heures suivant la présentation de la facturation. L'argent que reçoit une structure peut atteindre 95 % du montant de la facture. Les 5 % restants, moins une commission, sont envoyés à l'affacturé après que le client ait payé le montant total à l'échéance de la facture.
À cet égard, la structure n'a pas à se soucier de la manière de "rembourser" le factor qui lui prête de l'argent. Le transfert des créances de la société à l'affactureur est automatique. Le client est alors chargé de payer la facture directement à la société d'affacturage à la date d'échéance de la facture. Le factor agit comme une extension du back office de l'emprunteur et s'occupe du processus de recouvrement et de la comptabilité.
En recourant à l'affacturage à l'exportation, une entreprise peut offrir à ses clients des délais de paiement plus longs. Grâce à la marge brute d'autofinancement supplémentaire obtenue grâce à ce type de financement, une activité a accès au capital dont elle a besoin pour mener à bien ses ventes. Il est essentiel d'offrir des délais de paiement plus longs aux acheteurs lorsqu'une entreprise souhaite sécuriser et développer ses ventes. La majorité du commerce international se fait des délais de règlement, et l'affacturage à l'exportation permet aux activités de réussir dans un climat commercial où le retard de paiement est la nouvelle norme.
Non seulement le financement est immédiat, mais il permet également un processus financier facile. De la demande à l'ouverture du compte, cette méthode financière supprime les exigences rigides souvent rencontrées lors de la recherche d'un prêt bancaire. Avec moins de démarches à faire, les entreprises peuvent obtenir les liquidités dont elles ont besoin pour se concentrer sur leur activité principale et leurs objectifs de croissance.
L'affacturage d'export sans recours offre un autre avantage à l'emprunteur. Dans ce type de financement, l'intermédiaire financier qui achète les créances d'une société fournit également une protection de crédit sur ces ventes. Cette approche, assurée par le crédit, protège l'emprunteur en cas de défaut de paiement de son client.
Bien qu'un versement plus rapide et une protection du crédit en soi puissent aider une entreprise à s'engager dans le commerce de manière plus sûre, les activités transfrontalières peuvent introduire de nouvelles règles, réglementations et exigences en matière de devises pour s'y retrouver. Les sociétés d'affacturage international sont équipées pour guider les exportateurs à travers les exigences locales et offrent des services tels que le contrôle de la réglementation des devises afin qu'elles puissent expédier sans problème à des acheteurs situés dans différents endroits du globe.
Il y a également des défis qui entrent en jeu avec le financement traditionnel qui peut être difficile à gérer. Les services bancaires peuvent fournir des fonds qui sont limités ou épuisables, mais l'apport financier provenant du factoring à l'exportation peut s'accroître à mesure que les commandes et les factures d'un fournisseur augmentent. Ce dispositif évolutif permet aux entreprises de s'engager sur des volumes plus importants de commandes en sachant qu'elles auront suffisamment de liquidités pour les honorer tout en payant les autres dépenses liées à la gestion d'une activité.
Le factoring à l'exportation offre une gamme complète d'avantages en matière de financement du commerce, notamment des avances de fonds, une protection du crédit et des services de recouvrement. Nous vous proposons des formules d'affacturage à l'exportation qui peuvent aider votre société à se développer et, ce faisant, à limiter les risques commerciaux.
Les avantages du factoring pour l'export: