Définition de l'affacturage export

L'affacturage à l'export est une technique par laquelle un intermédiaire financier achète les créances d'une entreprise et lui avance des fonds sur ses ventes à l'international.

Le financement des exportations vous permet de bénéficier d'une avance sur vos factures. Cela vous évite de devoir attendre 30 à 60 jours pour être payé par vos clients internationaux. Cette avance vous permet de disposer de la trésorerie nécessaire pour payer vos fournisseurs et vos employés.

Le programme présente un certain nombre d'avantages. Parmi les avantages de l'affacturage à l'exportation, on peut citer :

Définition affacturage export
  • Flux de trésorerie prévisible : il élimine l'incertitude quant au moment où vous serez payé par vos clients internationaux.
  • Les lignes sont indexées sur vos ventes : votre ligne de financement augmente en fonction de vos ventes et de la croissance de votre entreprise.
  • C'est une solution facile à obtenir et peut être mis en place en quelques jours.
  • Idéal pour les structures établies ou les jeunes pousses.

Le programme financier de l'affacturage à l'exportation s'intègre facilement à vos ventes à l'exportation, voici comment il fonctionne : Vous fournissez des biens/services à votre client international et les facturez La société financière vous fournit une avance sur la facture. L'avance peut aller de 70% à 85%. Une réserve de 15 à 30 % est constituée. Une fois que votre client à l'exportation a payé la facture, la réserve est remboursée moins une petite somme. Les frais varient et sont adaptés à votre entreprise et à vos clients. En général, les taux sont basés sur le montant du financement dont vous avez besoin et sur la qualité commerciale de vos clients à l'exportation. Les taux varient entre 0,5 % et 3,5 % par mois.

Qu'est-ce que l'affacturage à l'exportation ?

Lorsqu'une transaction ou un échange a lieu entre un acheteur et un vendeur, le vendeur expédie les marchandises et établit une facture que l'acheteur doit payer. Comme le vendeur peut ne pas recevoir de paiement dans les 180 jours suivant l'établissement de la facture, il peut s'adresser à un affactureur pour vendre la facture et la faire payer immédiatement, moins les frais et les intérêts.

L'affacturage à l'export signifie l'achat, le financement, la gestion et le recouvrement de créances à court terme sur la base de biens et de services fournis à des acheteurs étrangers. Si une entreprise traite avec des clients étrangers, le processus de paiement est souvent long, et le factoring à l'exportation est un moyen de libérer une partie de cet argent avant que les factures ne soient acquittées.

Comment fonctionne le factoring à l’export ?

Définition affacturage export

Comme l'affacturage à l'export concerne des transactions internationales, le processus comporte quelques parties supplémentaires par rapport à un contrat classique. Une fois que vous avez conclu un accord avec un factor à l'export, celle-ci prend le contrôle de vos comptes clients. Lorsqu'ils reçoivent une facture de votre entreprise, ils vous donnent un pourcentage de la valeur et attribuent ensuite la facture à un facteur d'importation dans le pays respectif du client.

L'affactureur d'importation est alors chargé de collecter l'argent du client et de le remettre au factor d'exportation. Une fois qu'il a reçu les fonds, il vous remettra le solde restant moins les frais éventuels liés au service.

Le financement des factures et l'affacturage à l'export peuvent être d'excellentes options pour les entreprises qui ne peuvent pas attendre que les clients paient leurs factures. Cela dit, les conditions et les frais peuvent varier considérablement d'un prestataire de services à l'autre. Avant de conclure un accord pour tout type de financement de factures, vous devez examiner toutes les options qui s'offrent à vous et vous assurer que vous comprenez les termes du contrat.

Les marchandises sont livrées avec des conditions de délai de règlement sans être garanties par un quelconque instrument de paiement. Afin de prévenir les pertes financières causées par l'insolvabilité des acheteurs, l'affacturage à l'export peut être géré avec une assurance ou par un système à deux factors.

Dans le cas du système à deux sociétés de factoring, le factor principal, en tant que membre de FCI (Factors Chain International), utilise une protection contre les risques de crédit jusqu'à 100 % des créances par l'intermédiaire d'une autre société d'affactureur dans le pays de l'acheteur.

L'affacturage à l'exportation avec assurance fournit aux clients du fournisseurs une garantie contre l'insolvabilité des acheteurs jusqu'à concurrence du montant de la limite d'assurance déterminée. En cas de sinistre, le client reçoit 95 % de la valeur de la créance. Les 5 % restants représentent la participation de l'exportateur à la perte.

Les avantages de l'affacturage à l'export

L'affacturage à l'export est une formule qui englobe la protection contre les impayés, le financement des fonds de roulement à l'exportation, la comptabilité des comptes clients étrangers et les services de recouvrement. Le financier (l'affactureur) achète les comptes clients ou les factures, qui sont établis une fois que le vendeur a expédié les marchandises à l'acheteur. L'exportateur s'entend alors avec le factor, qui achète les créances étrangères à court terme, généralement sans recours. Le financier assume le risque de paiement de l'entreprise étrangère (l'acheteur). La solution financière permet à l'exportateur d'offrir des conditions de compte ouvert, une meilleure position de liquidité et lui permet d'être de plus en plus compétitif. Elle peut également être considérée comme une alternative à l'assurance-crédit à l'exportation, au financement bancaire à long terme ou à d'autres dettes à coût élevé qui figureront dans un bilan.

Ce dispositif permet d'effectuer des échanges commerciaux à des conditions de paiement très souple et apporte une aide en particulier lorsqu'il y a des ventes de produits à court terme et lorsqu'il peut y avoir un risque de non-paiement. Il permet également de se protéger contre le risque de paiement d'un acheteur et de préserver ainsi la trésorerie. Toutefois, le factor voudra généralement avoir accès à l'historique des ventes d'une entreprise, il ne sera pas disponible dans les pays en développement et il peut enlever une marge importante sur les produits, donc cela dépend du produit vendu.

L'affacturage à l'export est une technique par laquelle un intermédiaire financier achète les créances d'une entreprise et lui avance des fonds. Ce type de financement est différent d'un prêt bancaire traditionnel pour quelques raisons. Premièrement, contrairement aux prêts bancaires, il n'apparaît pas au bilan de la société en tant que dette. En outre, les petites et moyennes entreprises peuvent plus facilement bénéficier de l'affacturage à l'exportation, car ce service financier n'exige souvent pas de garantie. En outre, l'affacturage à l'exportation est basé sur la solvabilité des clients de la structure plutôt que sur les propres finances de l'emprunteur. Le financement basé sur les créances présente des avantages uniques. Il est basé essentiellement sur le paiement qu'un client vous doit. Toutefois, au lieu d'attendre que votre client vous paie, ce qui, dans le monde des affaires actuel peut prendre jusqu'à quatre mois, un intermédiaire financier accélère le flux de trésorerie de votre entreprise. Certaines sociétés financières peuvent financer dans les 48 heures suivant la présentation de la facture. L'argent que reçoit une structure peut atteindre 95 % du montant de la facture. Les 5 % restants, moins une commission, sont envoyés à l'affacturé après que le client ait payé le montant total à l'échéance de la facture.

À cet égard, la structure n'a pas à se soucier de la manière de "rembourser" le factor qui lui prête de l'argent. Le transfert des créances de la société à l'affactureur est automatique. Le client est alors chargé de payer la facture directement à la société d'affacturage à la date d'échéance de la facture. Le factor agit comme une extension du back office de l'emprunteur et s'occupe du processus de recouvrement et de la comptabilité.

En recourant à l'affacturage à l'exportation, une entreprise peut offrir à ses clients des délais de paiement plus longs. Grâce à la marge brute d'autofinancement supplémentaire obtenue grâce à ce type de financement, une activité a accès au capital dont elle a besoin pour mener à bien ses activités. Il est essentiel d'offrir des délais de paiement plus longs aux acheteurs lorsqu'une entreprise souhaite sécuriser et développer ses ventes. La majorité du commerce international se fait des délais de règlement, et l'affacturage à l'exportation permet aux activités de réussir dans un climat commercial où le retard de paiement est la nouvelle norme.

Non seulement le financement est immédiat, mais il permet également un processus financier facile. De la demande à l'ouverture du compte, cette méthode financière supprime les exigences rigides souvent rencontrées lors de la recherche d'un prêt bancaire. Avec moins de démarches à faire, les entreprises peuvent obtenir les liquidités dont elles ont besoin pour se concentrer sur leur activité principale et leurs objectifs de croissance.

L'affacturage d'export sans recours offre un autre avantage à l'emprunteur. Dans ce type de financement, l'intermédiaire financier qui achète les créances d'une société fournit également une protection de crédit sur ces créances. Cette approche, assurée par le crédit, protège l'emprunteur en cas de défaut de paiement de son client.

Bien qu'un paiement plus rapide et une protection du crédit en soi puissent aider une entreprise à s'engager dans le commerce de manière plus sûre, les activités transfrontalières peuvent introduire de nouvelles règles, réglementations et exigences en matière de devises pour s'y retrouver. Les sociétés d'affacturage international sont équipées pour guider les exportateurs à travers les exigences locales et offrent des services tels que le contrôle de la réglementation des devises afin qu'elles puissent expédier sans problème à des acheteurs situés dans différents endroits du globe.

Il y a également des défis qui entrent en jeu avec le financement traditionnel qui peut être difficile à gérer. Les services bancaires peuvent fournir des fonds qui sont limités ou épuisables, mais l'apport financier provenant du factoring à l'exportation peut s'accroître à mesure que les commandes et les factures d'une entreprise augmentent. Ce dispositif évolutif permet aux entreprises de s'engager sur des volumes plus importants de commandes en sachant qu'elles auront suffisamment de liquidités pour les honorer tout en payant les autres dépenses liées à la gestion d'une activité.

Le factoring à l'exportation offre une gamme complète d'avantages en matière de financement du commerce, notamment des avances de fonds, une protection du crédit et des services de recouvrement. Nous vous proposons des formules d'affacturage à l'exportation qui peuvent aider votre société à se développer et, ce faisant, à limiter les risques commerciaux.

Les avantages du factoring pour l'export:

  • Uneprotection contre les risques d'impayés jusqu'à 100 % de la créance.
  • Augmentation de l'avantage concurrentiel en fournissant des marchandises à des conditions de crédit jusqu'à 90 jours (120 jours dans des cas exceptionnels) sans garantie par un instrument bancaire tel qu'une lettre de crédit, une garantie bancaire, etc.
  • Prélèvement immédiat de fonds dans la devise du compte débiteur, généralement de 70 à 90 % de la valeur nominale de la facture.
  • Avance, généralement jusqu'à 24 heures à compter de la réception du document de créance (facture, bon de livraison confirmé par l'acheteur).
  • Si le client possède un compte auprès de la banque, le transfert de fonds est généralement effectué dans les 24 heures voir moins de 8 heures dans certains cas.
  • Spécification de la planification et stabilisation des flux de trésorerie.
  • Relances réalisées dans la langue du pays : les experts présents sur place connaissent les pratiques du commerce international, ainsi que les cadres règlementaires et économiques de chaque pays des débiteurs.
  • L'affacturage n'augmente pas les sources externes de l'entreprise. Il ne s'agit pas d'une sorte de crédit, mais d'une avance sur la créance.
  • Prise en charge de la gestion des créances par le factor, y compris le recouvrement et l'exécution des créances. Diminution des coûts d'exploitation.
  • Les intérêts basés sur les fonds effectivement fournis.
  • Les solutions de financement à l’export

    La lettre de crédit

    De nombreuses transactions internationales sont réglées au moyen de lettres de crédit, ce qui signifie que vous pouvez être sûr d'être payé à temps, pour autant que la lettre soit correctement rédigée et que tout le monde remplisse les conditions de livraison/paiement.

    Toutefois, l'utilisation de lettres de crédit peut prendre beaucoup de temps, et de nombreux clients étrangers peuvent, au contraire, insister pour obtenir des conditions, surtout s'il s'agit d'une grande entreprise. Dans ce cas, vous devrez peut-être expédier les marchandises (ou fournir votre service) et attendre plusieurs semaines avant d'être payé. Ce délai de paiement peut être difficile pour les petites entreprises en pleine croissance qui commencent tout juste à vendre à l'étranger et qui ne peuvent pas se permettre d'attendre aussi longtemps pour être payées.

    Le prêt bancaire

    Un prêt commercial est-il la solution ? Peu probable. Une alternative consiste à demander à une banque un prêt ou une ligne de crédit. Mais il est notoirement difficile d'obtenir un financement bancaire. La plupart des banques ne financent que les activités ayant un solide historique financier et des garanties importantes. Peu de petites sociétés peuvent répondre à ce critère, ce qui met ce dispositif bancaire hors de portée de nombreux propriétaires d'entreprises.

    L'affacturage à l'exportation

    Une meilleure solution. Une façon d'améliorer votre trésorerie est d'envisager l'affacturage, une forme de financement des factures. Ce programme permet de financer vos factures ouvertes provenant de clients commerciaux étrangers de qualité. Il améliore votre flux de trésorerie et vous fournit les fonds nécessaires à la gestion de votre entreprise. Le factoring à l'exportation, comme on appelle cette forme de financement international, peut être un outil très utile pour les sociétés nouvelles et en croissance.

    Certains factors ont des départements spécialisés dans l'affacturage export comme COFACREDIT de chez Factofrance ou comme BNP Paribas Factoring membre du FCI et l'un des leaders en Europe avec une implantation sur plus de 17 pays dans le monde.

    Comment fonctionne une transaction d'affacturage à l'exportation ?

    La transaction fait appel à un intermédiaire financier pour financer vos créances à l'exportation. Il détient la créance en garantie, tandis que vous obtenez immédiatement des fonds pour votre entreprise. La transaction comprend deux versements : l'avance initiale et le rabais.

    L'avance couvre environ 90 % de votre facture et est virée sur votre compte dès que votre client accepte la facture, généralement lorsque vous livrez votre produit ou service. La société d'affacturage utilise les 10 % restants pour couvrir tout litige éventuel concernant la facture, les rétrofacturations ou les problèmes. Une fois que votre client paie la facture dans son intégralité, votre société obtient la remise des 10 % qui n'ont pas été avancés initialement, moins les frais.

    Contestations de crédit et assurance-crédit

    Le financement d'une créance internationale est plus difficile que l'affacturage national. Il y a trois "obstacles" majeurs à surmonter :

    • Évaluations de crédit : il est difficile d'évaluer le crédit d'une entreprise étrangère, à moins que celle-ci ne soit située dans un grand pays. Par conséquent, la plupart des sociétés de financement des exportations ne fournissent des services que dans certains pays et seulement dans ceux dont le gouvernement est stable.
    • Notifications aux clients : la plupart des sociétés internationales d'affacturage souhaitent notifier leur client pour lui donner des instructions de paiement. Si cet avis offre certaines protections lorsque les transactions sont basées aux États-Unis ou au Canada, il n'en offre que peu dans les autres pays. Cet inconvénient augmente considérablement le risque de la transaction.
    • Correspondances : la communication avec votre client payeur peut être problématique en raison des difficultés liées au fuseau horaire, des défis linguistiques et des différences culturelles.

    Qui peut demander à bénéficier de l'affacturage pour l'export ?

    Les entreprises commerciales ou manufacturières ou les entrepreneurs, les sociétés qui livrent des biens ou fournissent des services à la plupart des pays du monde.

    • Les livraisons sont régulières.
    • Les créances sont antérieures à leur date d'échéance.
    • Les marchandises sont livrées et payées à crédit sans garantie par un instrument bancaire.
    • Il n'y a pas de droit de tiers sur les créances.
    • Il existe une relation contractuelle entre le fournisseur et l'acheteur.
    • Le volume annuel de l'offre par affacturage est généralement supérieur à 500 000 €.
    • Les coûts liés du factoring export

      • Frais d'affacturage : comprend les frais facturés par le Factor ou par la compagnie d'assurance pour la protection contre les risques jusqu'à 100 % ou 85 % de la créance, plus les frais liés à la gestion et au recouvrement des créances cédées. Elle s'élève généralement entre 0,6% et 1,1 % de la valeur des comptes débiteurs.
      • Les intérêts : ils sont perçus sur les avances fournies pour les comptes débiteurs cédés, en fonction du niveau des taux de crédit bancaire à court terme.