Calculateur de coût réel de l'affacturage

Avant de signer avec un factor, assurez-vous de connaître le montant réellement avancé, le coût total de l’opération, et le taux effectif appliqué.

Avec notre simulateur, pas besoin d’être expert : entrez vos données, obtenez une estimation instantanée, et comparez en toute transparence.

Montant total des factures cédées (€) *

€        

Commission d'affacturage (%) *

%        

Taux de financement (%) *

%        

Délai moyen de règlement de vos clients (en jours) *

Jours

Pourcentage du financement avancé par le factor *

%        

* Champs obligatoires

Nos solutions s’adressent aux créateurs d’entreprise, indépendants, TPE, PME et grands comptes évoluant en BtoB. La simulation proposée est indicative et ne constitue pas un engagement contractuel. Pour une étude sur mesure adaptée à votre activité, n’hésitez pas à contacter nos conseillers.

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Pourquoi calculer le coût de l’affacturage est indispensable ?

L’affacturage est une solution de financement puissante pour les entreprises B2B : elle permet d’obtenir un financement rapide sur les factures en attente de règlement. Mais attention, son coût peut varier selon plusieurs critères, et il est essentiel d’en connaître le montant réel avant de s’engager.

Notre simulateur gratuit vous permet d’évaluer en quelques secondes :

• Le montant réellement avancé par le factor
• Le coût du financement lié au délai de paiement de vos clients
• La commission d’affacturage appliquée
• Le coût total de l’opération
• Et le taux effectif global de l’affacturage

Passez de la simulation à l'action

Vous avez estimé le coût de votre affacturage ? Il est temps de transformer cette simulation en solution concrète pour votre trésorerie.

En cliquant sur « Obtenir un contrat d’affacturage », vous accédez à :

• Des offres personnalisées selon votre profil, votre chiffre d'affaires et vos clients.
• Une mise en relation rapide avec les factors les plus adaptés à votre secteur.
• Une étude sans engagement, accompagnée par nos conseillers spécialisés.

Gagnez du temps, sécurisez votre poste client et financez votre activité sereinement.

Obtenir une offre d'affacturage

À qui s’adresse ce calculateur d’affacturage ?

Ce simulateur a été conçu pour les :

• Dirigeants de PME et TPE
• DAF et responsables financiers
• Comptables
• Freelances en B2B
• Toute entreprise qui souhaite comparer plusieurs offres d’affacturage

Quels éléments entrent en jeu dans le calcul ?

Pour estimer le coût réel de l’affacturage, le simulateur prend en compte :

• Montant des factures cédées : le total TTC des créances transférées au factor
• Commission d’affacturage : le pourcentage prélevé par le factor pour la gestion du poste client
• Taux de financement : le taux d’intérêt appliqué sur le montant avancé
• Délai de paiement client : le nombre de jours avant que le client ne règle la facture
• Avance (%) : la part du montant de la facture réellement versée par le factor (ex : 90%)
• Le financement chez un factor comptabilise les intérêts sur le fonds de garantie.

Ces données permettent de calculer un coût réel personnalisé, ajusté à votre situation.

Exemple de simulation

Une entreprise cède 50 000 € de factures. Le factor avance 90 %, avec un taux de financement de 4,5 % et une commission de 1,2 %. Le délai moyen de paiement de ses clients est de 45 jours.

Résultat :

• Montant avancé : 45 000 €
• Coût du financement : 253,13 €
• Commission : 600 €
• Coût total : 853,13 €
• Taux effectif global : 1,71 %

Ce taux peut être comparé à un prêt bancaire, une ligne de crédit ou d’autres solutions de financement court terme.

Comment interpréter les résultats de votre simulation ?

Une fois votre simulation effectuée, vous obtenez plusieurs indicateurs clés : le montant avancé, le coût du financement, la commission d’affacturage, le coût total et le taux effectif global.

Mais comment les lire correctement ?

• Montant avancé : c’est la somme que le factor vous verse immédiatement. En général, entre 80 et 95 % du montant total des factures. Plus ce montant est élevé, plus votre trésorerie bénéficie rapidement de liquidités.
• Coût du financement : il dépend du taux appliqué et du délai de règlement de vos clients. Plus vos clients paient tard, plus ce coût augmente.
• Commission d’affacturage : c’est la rémunération du factor pour gérer vos créances (relances, suivi, assurance...). Elle varie selon le volume cédé et votre profil de risque.
• Coût total : addition du financement + commission. C’est la somme globale que vous “payez” pour transformer vos créances en trésorerie immédiate.
• Taux effectif : il vous permet de comparer cette solution à d'autres types de financement court terme, comme un découvert bancaire ou une ligne de crédit.

L’objectif est de trouver un équilibre entre coût et rapidité d'encaissement. Un tarif maîtrisé peut générer un fort levier de trésorerie.

À quoi sert concrètement le financement par affacturage ?

L’affacturage ne sert pas seulement à "boucher un trou de trésorerie". C’est un outil stratégique de gestion du cycle d’exploitation. Voici quelques cas concrets :

• Payer vos fournisseurs plus vite et obtenir de meilleures conditions d’achat.
• Saisir une opportunité commerciale (grosse commande, saison forte) sans attendre les règlements clients.
• Financer la croissance (embauche, stock, développement) en conservant un bon BFR.
• Éviter un découvert bancaire, souvent plus coûteux et moins souple.
• Renforcer la solidité financière de l’entreprise face aux banques ou partenaires.
• Diminuer l'impact des retards de paiement des clients privés ou publiques.
• Protéger sa trésorerie en se couvrant des factures impayées.

En libérant du cash sans alourdir votre dette, l’affacturage est une solution agile pour piloter la trésorerie en temps réel.

Quels sont les frais réels dans un contrat d’affacturage ?

L’un des points les plus flous autour de l’affacturage, ce sont ses frais. Voici un éclairage transparent sur ce qui peut vous être facturé :

1. La commission d’affacturage : c’est le pourcentage prélevé pour la gestion du poste client (suivi, relance, assurance, encaissements). Elle varie de 0,5 % à 2,5 % selon le volume, le secteur, le profil client et les services inclus.
2. Les frais de financement : il s’agit des intérêts calculés sur le montant avancé et le temps de portage. Le taux varie généralement entre 1,5 % et 6 % par an, calculé prorata temporis en fonction du délai moyen de paiement de vos clients.
3. Les frais annexes (selon les factors) : dossier ou de mise en place, tenue de compte client, en cas de rejet de facture, assurance-crédit intégrée (si contrat avec recours partiel).
4. Les frais en cas d’impayés (si affacturage avec recours) : lorsque vos clients ne paient pas, vous pouvez être redevable du montant avancé si le contrat n’intègre pas une garantie contre les impayés.

D’où l’importance de comparer les offres et d’utiliser un simulateur comme celui proposé ici pour avoir une vision claire du coût réel.

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