Toutes les réponses sur les coûts d'un contrat d'affacturage

Découvrez en détail le tarif, le taux, le prix, le coût, l'estimation et les frais pour comprendre les coûts du factoring

Comprendre les coûts de l'affacturage

Comprendre les postes de coûts de son contrat d’affacturage n’est pas toujours une chose facile et peut vite devenir un réel casse-tête pour certaines sociétés pour comparer les devis des différents Factors. Dans cette rubrique, vous pouvez découvrir les différents prix, tarifs, taux et frais dans un contrat d'affacturage classique ou forfaitaire.

Comme tout autre type de service de prêt aux entreprises, le financement des factures entraîne des frais. Les taux d'affacturation sont calculés en fonction d'un certain nombre de facteurs. Comme pour tout accord financier, il est important que les dirigeants d'entreprise comprennent parfaitement le coût du factoring, ainsi que ses avantages.


Quels sont les coûts de l'affacturage ?

Comme dirigeant, vous savez à quel point il est important de contrôler les coûts d'exploitation de votre entreprise ! Cela comprend le prix d’utilisation d’une autre solution de financement, comme l’affacturage des factures. Mais un contrat de factoring, combien ça coûte ? Nous allons vous aider à comprendre les tarifications liés à l’affacturation. En fin de compte, vous saurez à quelles dépenses vous attendre et quels frais cachés à surveiller, lors du choix d’un fournisseur de factoring.

Le coût d’une convention pour affacturer votre activité est composé de plusieurs charges : une commission de gestion d’affacturage, une charge de financement et de frais de dossiers à verser au Factor. La somme totale de ces dépenses varient entre 0,9% à 4% du montant des créances cédées par la société (toutes taxes comprises). Ces frais dépendent de nombreux éléments : TMF (Taille Moyenne des Factures des acheteurs), le nombre de facturations, le secteur d'activité, la zone géographique, le pays, la répartition entre le marché domestique et l'international, le volume du chiffre d'affaires à financer, la qualité financière des clients et du cédant.

Prix tarif frais de l'affacturage

Généralement, l'affactureur impose dans son protocole d'affacturage un minimum forfaitaire annuel, qui est dû à partir du moment où l'établissement commercial démarre son contrat. Ces coûts rémunèrent les tâches et les risques que le factor assume aux lieu et place de la société.

Bon à savoir : la charge que constituent les commissions de factoring est comptabilisé par l'entreprise dans le compte "autres charges externes".

L’affacturage c’est trop cher pour mon entreprise ?

affacturage trop cher pour mon entreprise

Non, l'affacturation au regard du service qu’il apporte et comparé à l’autorisation de découvert ou la cession Dailly, reste très abordable. Il offre un financement rapide, une optimisation de la trésorerie, une gestion souple de la facturation, un recouvrement inclus et une couverture contre les impayés clients.

Si on compare le coût par rapport à le management interne de l'ensemble de ces prestations dans une entreprise, l'affacturage rest plus compétitif.

Pour une structure classique, l'ensemble des prestations représente environ 4 % du chiffres d'affaires : 0,9% pour la gestion du poste client, 0,8% pour le recouvrement, 0,4 pour les retards de paiements et 1,9% pour le coût des impayés.

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Comment est calculé le prix de mon contrat ?

Deux taux vont constituer le coût de l’affacturage :

  • Le financier, bancaire, soit le pourcentage d'intérêts financiers.
  • Le taux de gestion, frais de service, prise en charge des moyens de paiement.

On peut noter aussi des frais complémentaires suivants les factors : abonnement télématique, dépense d'inscription, système d’information, assurance-crédit pour couvrir les factures, service de recouvrement, litige, gestion des dossiers et coût de prestations.

Des études comparatives, c'est un plus pour l’entreprise. Altassura étudie pour vous la meilleure solution du marché et vous présente à minima 3 offres. Notre Groupe vous conseille sur les options et les clauses à demander.

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Comment est calculé le prix de mon contrat : devis affacturage

Qu’est-ce qui affecte votre taux d’affacturage ?

Deux facteurs influent sur votre taux d’affacturage : le risque d’achat de vos factures et le volume à affacturer. Les transactions à faible risque qui ont un volume élevé se qualifient généralement pour de faibles pourcentage en factoring. A l'inverse, les transactions à haut risque avec de faibles volumes obtiennent généralement des coûts d’affacturage plus élevés.

Votre secteur d'activité a aussi une incidence sur vos tarifs. Les secteurs considérés comme à faible risque, comme les transports, les ETT, et le Tertiaire , obtiennent souvent des taux plus bas et de meilleures conditions que les autres secteurs. D’autre part, les secteurs risquées comme la construction ou les industries à forte intensité de main-d’œuvre comme les soins de santé obtiennent souvent des frais plus élevés.

La qualité de crédit de vos clients joue-t-elle aussi un rôle ?

Contrairement à ce que la plupart des gens croient, la solvabilité de votre client a peu d’influence sur votre taux. Il a une certaine influence, mais il n’est généralement pas significatif (il y a des exceptions). La solvabilité sert plutôt d’outil pour décider si une facture sera financée ou non.

La stabilité et l'historique de votre entreprise va aussi jouer un rôle dans la détermination des conditions. Rappelons que, les sociétés d’affacturage évaluent la stabilité de votre activité et votre historique de négociation pour prendre une décision de taux. Les structures dont les antécédents sont relativement longs et stables sont perçues comme étant sûres. Elles obtiennent des pourcentage légèrement inférieurs. Les nouvelles entités ou les établissements commerciales dont les ventes sont instables sont considérées comme risquées et obtiennent souvent des taux légèrement plus élevés. Cependant, pour le financement ponctuel de factures, certaines Fintech ne regardent pas la qualité financière du cédant, mais uniquement celle des clients.

La commission de gestion d’affacturage

Coût et taux de l'affacturage

Cette commission regroupe les prestations qui incluent la gestion, le recouvrement, la couverture en "déclaré" ou "présumé". Elle est présentée sous forme de pourcentage (entre 0.1% et 2% du CA) suivant la qualité du dossier. Ce coût intègre la recherche des renseignements sur la solvabilité des acheteurs, la garantie intégrale du risque de non paiement (l'assurance-crédit), la comptabilisation quotidienne, le management des factures, des avoirs, des règlements, des effets de commerce souscrits ou acceptés, la surveillance des retards de paiement, les relances, les efforts de recouvrement, les détections des litiges et les frais des éditions des tableaux de bord.

Pour les TPE, la commission de gestion d'affacturage est forfaitisée avec des règlements mensuels. Le forfait s'adapte en fonction du nombre de facturations, du nombre d'acheteurs et du montant à financer.

Attention, en fonction de vos demandes additionnelles ou selon l'évolution de votre situation juridique, des frais additionnels hors forfait peuvent être appliqués : agrément, facture additionnelle, remise de quittance, avis de litige, ouverture de procédure collective client, gestion des contentieux, annulation de dossier dans les trois premiers mois.

La commission de financement

Elle est calculée au prorata temporis entre la date du financement et la date de l’échéance de la facture. Ce taux peut varier en fonction du mode de paiement des créances.

Ce pourcentage est prélevé uniquement sur l’argent avancé pendant la durée du prêt. Exemple : si votre client paye à 60 jours et que le % d’intérêt est de 2 % par an, ce coût pour financer vos factures sur 60 jours vous coûtera donc 0,33 %. Les taux pour financer les facturations en affacturage sont indexés à l’EURIBOR 3 mois (Euro Interbank Offered Rate) ou à l’EONIA (Euro Overnight Index Average) plus la marge du factor.

Ce pourcentage appliqué sur l'avance de trésorerie est, soit : précompté au moment du financement en fonction du délai moyen d'encaissement des créances, post compté en fonction de la durée de l'avance de trésorerie constatée.

Les frais annexes

Les frais de dossiers

Les factors appliquent des coûts de dossier. Les entreprises peuvent les négocier ces frais au moment de la mise en place du contrat. Ils varient entre 100€ et 1000€.

Les charges d’abonnement internet

Certaines société d'affacturage facturent les dépenses d'abonnement pourl'accès au portail de gestion.

Les frais d’agréments clients

En cas de dépassement sur le nombre de demandes d’agréments, des frais supplémentaires peuvent être facturés entre 10€ et 20€ par nouveaux clients.

Le fonds de garantie

Selon le profil de l'entreprise, le Factor pourra demander une retenue de garantie. Celle-ci est constituée au démarrage du contrat par des prélèvements progressives sur les factures financées. Le fonds de garantie (FDG) représente environ 10% des encours, c’est-à-dire du montant de chaque facturation. Au bébut, l'affactureur finance donc 90 % de votre créance et conserve les 10% pour constituer le FDG. Bien évidemment, une fois que le minimum est constitué, les 10% sont restitués dès que votre client a intégralement payé sa facture. Il peut varier entre 5% et 20% selon votre situation ou le secteur d'activité. Un encaissement additionnel aussi appelé fonds de réserve peut être demandé dans certains cas prévus au contrat. Bien évidemment, ces sommes sont restitués à la fin du mandat d'affacturage.

Le TEG d'un contrat d'affacturage

Depuis 2008, les factors doivent mentionner le « TEG » (Taux Effectif Global) dans leurs contrats. Ce TEG doit inclure l'ensemble des coûts.

Comment réduire le coût de l'affacturage ?

Avant de signer votre contrat, vous pouvez négocier les frais de dossiers, la commission d’affacturage annuelle minimum et le montant de votre fonds de garantie.

Sachez que vous n'êtes pas obligé de confier la globalité de votre chiffre d'affaires à une société d'affactuarge. Nos conseils pour réduire le coût de l'affacturation :

  • Concentrez-vous sur vos principaux clients récurrents, causant les plus gros montants de facturation.
  • Regroupez au maximum votre facturation, économisez l'énergie de l'entreprise et donc celle de la société d'affacturage.
  • Renégociez vos conditions contractuelles après quelques mois avec votre factor et si les perspectives et le développement sont favorables habituez-vous à renégocier au moins une fois par an avec celui-ci !

Exemples de coût de l'affacturage ?

Exemple de coût d'affacturage au forfait pour les TPE avec un CA de 100 K€

Prenons l'exemple d'une TPE avec un chiffre d'affaires de 100 000 €. Cette entreprise vend à ses 20 clients des marchandises avec un délai de règlement de 60 jours calendaire. La taille moyenne de ses factures est d'environ 1 000 €.

Avec un taux de financement calculé annuellement à 2%, le coût financier de l'affacturage appliqué à l’encours moyen maximum financé de (20 acheteurs x 1 000 € = 20 000 €). Soit 20 000 à 2% = 400 € par an dans la configuration où la société utilise la globalité du montant financé !

Le prix de la gestion du contrat au forfait est d'environ 190 € par mois, soit à peu près 2 300 € par an. Cette dépense comprend 3 services : garantir les créances, le recouvrement et le management des factures.

Résultat : La tarification du forfait d'affacturation revient à 400 € + 2 300 € = 2 700 €

Exemple de coût d'affacturage au forfait pour une PME avec un CA pour 1M€

Prenons l'exemple d'une PME avec un chiffre d'affaires de 1 000 000 €. Cette entreprise vend à ses 20 clients des marchandises avec un délai de règlement de 60 jours calendaire. La taille moyenne de ses factures est d'environ 2 000 €.

Avec un taux financier calculé annuellement à 3%, le coût de financement de l'affacturage appliqué à l’encours moyen maximum financé de (20 clients x 2 000 € = 40 000 €). Soit 40 000 à 3% = 1 200 € par an.

La tarificationp de la gestion de l'affacturation n'est plus au forfait, mais correspond à un pourcentage de commission d'environ 0,8% soit 660 € par mois, donc 8 000 € par an.

Résultat : Le prix du contrat d'affacturage revient à 1 200 € + 8 000 € = 9 200 €

Le courtage va forcément être plus cher que le Factor en direct ?

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