Coût d'un contrat d'affacturage

Comme dirigeant, vous savez à quel point il est important de contrôler les coûts d'exploitation de votre entreprise ! Cela comprend le prix d’utilisation d’une autre solution de financement, comme l’affacturage des factures. Mais un contrat de factoring, combien ça coûte ? Nous allons vous aider à comprendre les tarifications liées à l’affacturation. En fin de compte, vous saurez à quelles dépenses vous attendre et quels frais cachés à surveiller, lors du choix d’un affactureur.

Le coût d’une convention pour affacturer votre activité est composé de plusieurs charges : une commission de gestion de factoring, une charge de financement et de frais de dossiers à verser au Factor. Le taux de la commission d’affacturage total varie entre 0,3% et 4% du montant des créances cédées par la société (toutes taxes comprises). Ces frais dépendent de nombreux éléments : TMF (Taille Moyenne des Factures des acheteurs), le nombre de facturations, le secteur d'activité, la zone géographique, le pays, la répartition entre le marché domestique et l'international, le volume du chiffre d'affaires à financer, la qualité financière des clients et du cédant.

Les coûts d'affacturage sont calculés avec deux taux :

• Le financier (bancaire), soit le pourcentage d'intérêts financiers.
• Le taux de gestion qui comprend les frais de service et la prise en charge des moyens de paiement.

On peut noter aussi d'autres coût et frais complémentaires suivant les factors : abonnement télématique, dépense d'inscription, système d’information, assurance-crédit pour couvrir les factures, service de recouvrement, litige, gestion des dossiers et coût de prestations.

Altassura étudie pour vous les coûts d'affacturage et vous présente à minima 3 offres. Notre Groupe vous conseille sur les options et les clauses à demander. Par notre indépendance et notre expertise, nous vous accompagnons dans la construction de votre projet, notre expérience est votre garantie et notre atout majeur !

Le coût de l'affacturage correspond généralement à une proportion de 0,3% à 4% de la valeur totale des créances TTC cédées par l'entreprise. Ce coût comprend différents éléments tels que la commission d'affacturage et de financement ainsi que les frais accessoires.

• Frais de service ou commission d'affacturage : il s'agit du coût principal du factoring. Il est généralement calculé en pourcentage du montant total des factures soumises. Le % exact peut varier, mais se situe généralement entre 0,2% et 4%.
• Taux d'intérêt ou frais de financement : si l'affactureur avance un montant à l'entreprise avant que la facture ne soit payée par le client, elle pourrait facturer des intérêts sur ce montant. Le taux d'intérêt peut varier en fonction du niveau de risque perçu par le factor.
• Frais supplémentaires : certaines sociétés d'affacturage peuvent facturer des frais en suppléments pour des services tels que le traitement des factures, le contrôle du crédit des clients, ou l'administration de la relation avec les clients.

Il est important de noter que les coûts spécifiques peuvent varier en fonction de la société d'affacturage, de l'état de l'entreprise, de la qualité de ses clients, et d'autres facteurs. Par conséquent, il est conseillé de faire une recherche approfondie et de comparer plusieurs offres via un comparateur d'affacturage avant de choisir un factor.

Le coût financier de l'affacturage est déterminé en utilisant le taux de financement annuel et en l'appliquant à l'encours moyen. Par exemple, si le pourcentage de financement est de 2% et l'encours moyen est de 20 000€, le coût du financement s'élèvera à 20 000€ multiplié par 2%, soit 400 euros.

L'affacturage se base sur plusieurs éléments pour le calcul de son coût, y compris la commission d'affacturage, le taux d'intérêt et d'autres frais potentiels. Voici une description simplifiée de la manière dont cela pourrait fonctionner :

• Commission d'affacturage : disons que vous avez une facture de 10 000€ que vous voulez soumettre au factoring. Si le factor facture une commission de 3%, cela signifie qu'elle retiendra 300€ (3% de 10 000€) comme frais de service.
• Taux d'intérêt ou frais de financement : si l'affactureur vous avance 90% de la valeur de la facture (après déduction de la commission), cela signifie qu'elle vous donnera 8 700€ (90% de 10 000€ - 300€). Elle pourrait alors vous facturer des intérêts sur ces 8 700€ jusqu'à ce que votre débiteur paie la facture. Si le taux d'intérêt est de 1% par mois et que votre client paie la facture en 60 jours (2 mois), vous devrez 174 € d'intérêts (1% de 8 700€ par mois pendant 2 mois).
• Frais supplémentaires : certains factors peuvent également facturer des coûts de gestion, de contrôle du crédit ou autres frais administratifs. Ceux-ci varient en fonction de la société d'affacturage et du contrat que vous avez signé avec eux.

Après que le client ait payé la facture, l'affactureur vous donnera le reste du montant de la facture (les 10% restants), moins les intérêts et autres frais. C'est un exemple simplifié et les détails précis peuvent varier en fonction de l'accord spécifique que vous avez avec la société d'affacturage. Assurez-vous donc de bien comprendre tous les frais et taux d'intérêt avant de vous engager dans un contrat de factoring.

Pour estimer le coût de l'affacturage pour votre entreprise, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs clés. L'affacturage, aussi appelé "factoring", est un moyen de financement par lequel une entreprise vend ses factures à une société d'affacturage (le factor) en échange d'une avance de trésorerie, permettant ainsi d'améliorer son besoin en fonds de roulement.

Voici les principales étapes et éléments à considérer pour réaliser une estimation d'affacturage :

• Calcul du volume de créances à affacturer : estimez le montant total des factures que vous prévoyez de céder à la société d'affacturage sur une période donnée (généralement sur un an).
• Taux d'avance : déterminez le pourcentage du montant des factures que le factor accepte de financer immédiatement. Ce taux varie généralement entre 70% et 90% de la somme totale des factures.
• Frais de service ou commission d'affacturage : les sociétés d'affacturage facturent des frais de service pour gérer le recouvrement des factures. Ces frais sont souvent un pourcentage du montant total des factures financées, généralement entre 0,5% et 3%.
• Taux d'intérêt sur l'avance : en plus des frais de service, les factors chargent des intérêts sur le montant avancé jusqu'au paiement par le débiteur. Ce taux est souvent basé sur les taux d'intérêt du marché avec une marge supplémentaire.
• Frais additionnels : prenez en compte les éventuels frais additionnels, qui peuvent inclure des frais de mise en place, des frais de gestion mensuels, ou des pénalités pour factures impayées.

Exemple de calcul de l'estimation d'affacturage

Imaginons que vous souhaitez céder 100 000 euros de factures à une société d'affacturage, avec les conditions suivantes : un taux d'avance de 80% avec des frais de service de 1,5% du montant total des factures et un taux d'intérêt annuel sur l'avance de 5%.

Le calcul serait le suivant :

Montant avancé : 100 000 euros * 80% = 80 000 euros - Frais de service : 100 000 euros * 1,5% = 1 500 euros - Intérêts sur l'avance (pour simplifier, calculé annuellement sur le montant avancé) : 80 000 euros * 5% = 4 000 euros.

Cela donne une estimation des coûts directs liés à l'affacturage pour une année. Notez que les conditions varient considérablement entre les factors et dépendent de la qualité de votre portefeuille de débiteurs, de votre secteur d'activité, et d'autres critères. Il est donc conseillé de demander des devis à plusieurs sociétés d'affacturage pour comparer les offres et obtenir la meilleure solution pour votre entreprise.

Pour réaliser une simulation d'affacturage, vous pouvez suivre ces étapes de l'estimation afin d'estimer les coûts et les avantages de cette solution de financement pour votre entreprise. Le factoring, vous permet de céder vos factures impayées à une société d'affacturage en échange d'une avance de trésorerie, moyennant des frais. Voici un exemple de simulation :

Supposons que vous envisagez d'utiliser l'affacturage pour 100 000 € de factures sur une année, avec les conditions suivantes : un taux d'avance de 85% avec des frais de service de 2% du montant total des factures et des taux d'intérêt annuels sur l'avance de 6% avec des frais de mise en place de 500 €.

Étape 1 : Calcul du montant avancé

Montant avancé = Somme total des factures × Taux d’avance. Ainsi le résultat de la simulation est 100 000€ × 85% = 85 000€

Étape 2 : Calcul des frais de service

Frais de service = Montant total des factures x Frais de service. Ainsi le résultat de la simulation est 100 000€ × 2% = 2 000€

Étape 3 : Estimation des intérêts

Prenons une estimation simple des intérêts sur l'avance pour un an, sans tenir compte du remboursement progressif des factures.

Intérêts = Montant avancé x Taux d’intérêt. Ainsi le résultat de la simulation est 85 000 € × 6% = 5 100 €

Étape 4 : Total des coûts

Total des coûts = frais de service + estimation des intérêts + frais de mise en place. Soit un résultat total de la simulation de l'affacturage de 2 000€ + 5 100€ + 500€ = 7 600€

Ce simulateur vous donne une estimation des coûts totaux de l'affacturage pour 100 000 € de factures sur un an. Cependant, pour une simulation précise adaptée à votre situation spécifique, il est conseillé d'utiliser de nos outils en ligne pour comparer les offres des sociétés d'affacturage.

Non, l'affacturation au regard du service qu’il apporte et comparé à l’autorisation de découvert ou la cession Dailly, reste très abordable. Il offre un financement rapide, une optimisation de la trésorerie, une gestion souple de la facturation, un recouvrement inclus et une couverture contre les impayés clients.

Si on compare le coût par rapport au management interne de l'ensemble de ces prestations dans une société, l'affacturage reste plus compétitif.

Pour une entreprise classique, l'ensemble des prestations représente environ 2,5 % du chiffre d'affaires : 0,5% pour la gestion du poste client (les retards de paiements, le recouvrement et le coût des impayés) et 2% pour le taux de financement bancaire.

Altassura comme place de marché étudie votre profil, vos caractéristiques, votre organisation, vos acheteurs, vos attentes, pour réaliser une offre adaptée et sur mesure.

Deux taux vont constituer le coût de l’affacturage :

• Le financier, bancaire, soit le pourcentage d'intérêts financiers.
• Le taux de gestion, frais de service, prise en charge des moyens de paiement.

On peut noter aussi des frais complémentaires suivants les factors : abonnement télématique, dépense d'inscription, système d’information, assurance-crédit pour couvrir les factures, service de recouvrement, litige, gestion des dossiers et coût de prestations.

Des études comparatives, c'est un plus pour l’entreprise. Altassura étudie pour vous la meilleure solution du marché et vous présente à minima 3 offres. Notre Groupe vous conseille sur les options et les clauses à demander.

Par notre indépendance et notre expertise, nous vous accompagnons dans la construction de votre projet, notre expérience est votre garantie et notre atout majeur !

Cette commission regroupe les prestations qui incluent la gestion, le recouvrement, la couverture en "déclaré" ou "présumé". Elle est présentée sous forme de pourcentage (entre 0.1% et 2% du CA) suivant la qualité du dossier. Ce coût intègre la recherche des renseignements sur la solvabilité des acheteurs, la garantie intégrale du risque de non paiement (l'assurance-crédit), la comptabilisation quotidienne, le management des factures, des avoirs, des règlements, des effets de commerce souscrits ou acceptés, la surveillance des retards de paiement, les relances, les efforts de recouvrement, les détections des litiges et les frais des éditions des tableaux de bord.

Pour les TPE, la commission de gestion d'affacturage est forfaitisée avec des règlements mensuels. Le forfait s'adapte en fonction du nombre de facturations, d'acheteurs et du montant à financer.