Financement d'achat de marchandises

FINANCEMENT D'ACHAT DE MARCHANDISES

Obtenez un financement rapide et flexible pour sécuriser vos approvisionnements sans immobiliser votre trésorerie.

Qu'est-ce que le financement d'achat de marchandises ?

Le financement d’achat de marchandises est une solution adaptée aux entreprises souhaitant sécuriser leurs approvisionnements sans immobiliser immédiatement leurs fonds propres. Ce dispositif leur permet d’optimiser leur trésorerie tout en garantissant la continuité de leur activité.

Concrètement, l’entreprise obtient un financement auprès d’un organisme spécialisé afin de couvrir les coûts liés à l’achat de marchandises auprès d’un fournisseur. Cette aide peut inclure :

  • L’achat de matières premières et de stocks,
  • Les coûts liés à la production,
  • Les dépenses logistiques et de transport.

Une fois la commande validée, l’entreprise peut recevoir une avance de fonds, généralement assortie d’intérêts ou de frais préalablement définis.

Les avantages du financement d'achat de marchandises

Financement des opérations d'achats

Disponible pour les approvisionnements ou les ventes.

Solution clé en main

Conseiller en financement dédié

Flexible

Sans caution ni garantie personnelle

Rapidité

Obtention des versements en 48h

Flexibilité

Montant entre 5000 € et 1M €

Évolutif

Demandez autant que nécessaire pour développer votre activité.

Les différentes solutions de financement

Les entreprises ont besoin de financements adaptés pour assurer leurs achats de marchandises et maintenir leur activité sans déséquilibrer leur trésorerie. Plusieurs solutions permettent de répondre à ces besoins, chacune offrant des avantages spécifiques en fonction des contraintes et des stratégies financières de l’entreprise.

1. Financement d’achat de marchandises

Le financement d’achat de marchandises permet aux entreprises d’obtenir des fonds pour financer l’acquisition de leurs matières premières ou de leurs stocks. Il s’agit d’une solution proposée par des établissements financiers ou des prestataires spécialisés, qui avancent le montant nécessaire à l’achat des marchandises.

Ce type de financement est particulièrement utile pour les entreprises qui doivent constituer des stocks avant de réaliser des ventes ou qui connaissent des variations saisonnières dans leur activité.

Les avantages sont multiples :

  • Préservation de la trésorerie : l’entreprise peut financer ses achats sans immobiliser ses liquidités.
  • Optimisation des conditions d’achat : elle peut négocier des remises en payant ses fournisseurs comptant.
  • Souplesse financière : l’échelonnement du remboursement permet de mieux gérer les flux de trésorerie.

Toutefois, ce type de financement peut inclure des coûts financiers sous forme d’intérêts ou de frais de dossier, qu’il convient d’anticiper.

2. Financement de commande

Le financement de commande est une solution permettant aux entreprises d’acquérir des marchandises sans avancer de fonds immédiatement. Cette option est particulièrement utile pour les structures confrontées à un besoin de trésorerie ponctuel ou souhaitant sécuriser des commandes de grande envergure sans mobiliser leur capital.

Avec cette solution, un organisme financier ou un partenaire spécialisé prend en charge le coût d’achat des marchandises auprès des fournisseurs. L’entreprise rembourse ensuite le montant avancé une fois la revente réalisée. Ce mécanisme présente plusieurs avantages :

  • Préservation de la trésorerie : la société n’a pas à puiser dans ses ressources propres pour financer ses achats.
  • Optimisation des conditions de négociation : en disposant de liquidités immédiates, elle peut obtenir des remises auprès de ses fournisseurs.
  • Sécurisation de l’approvisionnement : l’entreprise peut commander les volumes nécessaires sans craindre de pénurie de trésorerie.

3. Crédit fournisseur

Le crédit fournisseur est un autre levier de financement, souvent utilisé dans les relations commerciales B2B. Il repose sur un accord entre la société acheteuse et son fournisseur, permettant un paiement différé des marchandises livrées.

Ce type de crédit fonctionne selon un principe simple : le fournisseur accorde un délai de règlement (30, 60, 90 jours, voire plus), laissant ainsi le temps à l’entreprise d’écouler ses produits ou de générer du chiffre d’affaires avant d’avoir à payer ses factures.

Les avantages du crédit fournisseur sont multiples :

  • Allègement de la pression sur la trésorerie : l’entreprise peut financer ses achats avec les revenus qu’elle génère avant l’échéance de paiement.

  • Facilité de mise en place : contrairement à d’autres formes de financement, il ne nécessite généralement pas de formalités bancaires complexes.
  • Maintien d’une bonne relation commerciale : un fournisseur offrant des délais de paiement flexibles est souvent perçu comme un partenaire stratégique.

Cependant, le crédit fournisseur peut aussi présenter des limites : certains fournisseurs appliquent des coûts additionnels sous forme de pénalités ou de majorations, et tous ne sont pas enclins à accorder de tels délais, notamment en cas de volume d’achat limité ou de risque de défaut de paiement.

4. Affacturage

L’affacturage est une solution de financement qui intervient après la livraison de la commande. Ce mécanisme permet à une entreprise de céder ses factures à une société d’affacturage (ou "factor"), qui lui avance immédiatement une partie du montant dû par ses clients.

Concrètement, voici comment cela fonctionne :

  1. L’entreprise vend ses produits ou services et émet une facture à son client.
  2. Cette facture est transmise à un factor, qui en avance immédiatement une partie du montant (généralement entre 80 % et 95 %).
  3. Le client règle la facture au factor à l’échéance prévue.
  4. Une fois le paiement encaissé, le factor reverse le solde restant à l’entreprise, après déduction de ses frais de gestion et d’intérêt.

L’affacturage présente plusieurs atouts pour l’entreprise :

  • Accès rapide à la trésorerie : elle reçoit des fonds immédiatement après l’émission de la facture, sans attendre le délai de paiement.
  • Réduction du risque d’impayés : certains contrats incluent une garantie contre le risque d’insolvabilité des clients.
  • Gain de temps sur le recouvrement : le factor prend en charge le suivi et la relance des factures.

Cette solution est particulièrement adaptée aux entreprises qui doivent composer avec des délais de paiement longs ou des besoins en fonds de roulement élevés.

Qui peut bénéficier du financement achat de marchandises ?

Cette solution s’adresse aux entreprises de toutes tailles ayant des besoins en financement pour leurs approvisionnements, notamment :

  • Les TPE et PME ayant un besoin ponctuel ou régulier en trésorerie,
  • Les startups en pleine croissance qui doivent financer d’importantes commandes,
  • Les entreprises en développement cherchant à optimiser leur gestion financière sans immobiliser leur capital.

Toutes les formes juridiques courantes sont éligibles, à l'exception des micro-entreprises et des travailleurs indépendants.


Comment accéder au financement d’achat de marchandises ?

L’éligibilité au financement dépend du profil de l’entreprise. En général, les critères incluent :

  • Être basé en France ou en Allemagne,
  • Générer un chiffre d’affaires mensuel d’au moins 7 000 €,
  • Avoir au moins six mois d’activité,
  • Ne pas être en difficulté financière grave.

Aucune garantie personnelle n’est requise, et les coûts sont clairement définis dès le départ.

1. Pièces justificatives à fournir

Pour obtenir un financement, les entreprises doivent fournir :

  • Les relevés bancaires des 6 derniers mois (France) ou des 3 derniers mois (Allemagne),
  • Le dernier bilan financier (si le prêt dépasse 50 000 € en France ou 25 000 € en Allemagne),
  • Pour les entreprises allemandes : BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) et SuSa (Summen- und Saldenliste), ces documents comptables soont utilisés en Allemagne pour évaluer la santé financière d'une entreprise
  • Pour les entrepreneurs individuels : déclaration de revenus complémentaires,
  • La connexion aux comptes bancaires via open banking ou l’envoi manuel des relevés.
Pièces justificatives à fournir pour du financement d'achat de marchandises

2. Délais de traitement

Une fois les documents transmis ou les comptes bancaires connectés, l’analyse de l’éligibilité est rapide. Si l’entreprise remplit les critères, une offre de financement personnalisée est envoyée sous 48 heures. Après acceptation, les fonds sont versés dans les 48 heures suivant la signature du contrat.

Les étapes essentielles du financement

Grâce à une analyse avancée de vos données financières, notre algorithme évalue automatiquement votre éligibilité dès que vous connectez vos comptes bancaires ou téléchargez vos relevés. Si votre entreprise remplit les critères, vous recevrez une offre de financement personnalisée sous 48 heures.

Une fois votre contrat validé, les fonds sont transférés sur votre compte professionnel dans un délai de 48 heures. Le montant du financement est calculé en fonction d’une évaluation financière détaillée. Après réception de votre offre, vous avez la possibilité d’ajuster le montant directement depuis votre espace dédié.

Les étapes essentielles du financement d'achat de marchandises

Quels sont les avantages du financement d’achat de marchandises ?

Découvrez les avantages du financement d’achat de marchandises peut booster votre trésorerie, renforcer vos relations fournisseurs et accélérer votre croissance sans contraintes !

  • Préserver sa trésorerie : l’entreprise n’a pas besoin d’avancer immédiatement les fonds pour payer ses fournisseurs.
  • Négocier de meilleures conditions d’achat : un paiement comptant permet d’obtenir des remises ou escomptes.
  • Améliorer les relations fournisseurs : un règlement rapide limite les retards de paiement et renforce la confiance.
  • Éviter l’endettement bancaire : contrairement à un crédit classique, ce financement ne pèse pas sur le bilan comptable.
  • Accélérer la croissance : l’entreprise peut augmenter ses commandes sans être contrainte par ses liquidités.

Combien coûte le financement d'achat de marchandises ?

Le remboursement du financement dépend de plusieurs paramètres, notamment le pays d’implantation de l’entreprise :

  • Entreprises basées en France : remboursements sur 1 à 6 mois.
  • Entreprises basées en Allemagne : remboursement du prêt professionnel par des versements hebdomadaires fixes sur une période de 1 à 9 mois.

Le montant du remboursement comprend le capital emprunté + une commission fixe déterminée selon l’analyse financière de l’entreprise.

Cette commission varie entre 1% et 12% du montant emprunté en fonction du profil financier.

Le remboursement débute un mois après le versement des fonds et prend fin lorsque l’intégralité du prêt et des frais a été remboursée.

Le saviez-vous ?

Les épices ont été l'une des premières marchandises financées à crédit dans l'histoire du commerce !

Dès le Moyen Âge, les marchands vénitiens et arabes utilisaient des lettres de change pour acheter des cargaisons d'épices venues d'Orient sans payer immédiatement. Ces documents permettaient de différer le paiement jusqu'à la vente des marchandises en Europe, exactement comme le font aujourd'hui les entreprises avec le financement de commande !

Moralité ? Du poivre de l’Inde aux smartphones d’aujourd’hui, le commerce a toujours reposé sur l’art de bien financer ses achats.

Un refinancement, à quelle fréquence ?

Cette solution vous accompagne sur le long terme en vous offrant des solutions de financement adaptées à vos besoins. Vous pouvez accéder à un refinancement dès lors que 40 % de votre prêt actuel a été remboursé.

Toutefois, chaque demande de refinancement fait l’objet d’une nouvelle évaluation de votre éligibilité afin de garantir un financement adapté à votre situation. Vous pouvez ainsi bénéficier d’un soutien financier récurrent pour assurer la croissance et la stabilité de votre activité.

Conclusion

Comme nous l'avons vu, le financement d’achat de marchandises constitue un outil puissant pour les entreprises souhaitant sécuriser leurs approvisionnements sans mettre en péril leur trésorerie.

En choisissant la solution la plus adaptée à leur besoin, elles peuvent négocier de meilleures conditions avec leurs fournisseurs, éviter l’endettement bancaire et accélérer leur croissance. L'accès rapide aux financements proposés par certaines fintechs renforce encore l’attractivité de cette approche, en permettant d’obtenir des fonds en moins de 48 heures.

Pour une entreprise en développement, bien financer ses achats de marchandises, c’est sécuriser son activité et investir dans l’avenir !



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