Définition du rachat de créances

C’est une opération qui consiste à vendre une créance échue à un organisme financier ou une société spécialisée dans le recouvrement qui en assure le recouvrement pour son propre compte. Ces sociétés supportent l’ensemble des frais judiciaires et assument les risques d’irrécouvrabilité.

Le rachat peut se faire sur une ou plusieurs créances ou sur un flux régulier de créances.

Définition du rachat de créances

Fonctionnement du rachat de créances

Le recouvrement de créances est effectué par une société spécialisée qui lance une série de procédures pour récupérer les factures impayées (relances emails, téléphoniques et par courrier, mise en demeure de payer, recouvrement judiciaire avec des Avocats, Huissier de Justice en cas d’échec de la phase de recouvrement amiable). Les créances cédées deviennent la propriété de l’organisme de recouvrement. Le coût de rachat est calculé en fonction du pourcentage de la valeur du portefeuille de créances et du volume de créances cédées.

Les avantages du rachat et du transfert de créances sont :

  • Récupération rapide des créances passées en perte.
  • Fludification de votre trésorerie.
  • Éviter des conflits avec vos clients. Vous récupérez votre argent tout en préservant les relations privilégiées avec votre clientèle.
  • Perdre du temps et de l’argent sur des relances incertaines.
  • Engager des frais dans des procédures de recouvrement judiciaires.
  • Nettoyage de votre bilan des créances douteuses ou non.
  • Encaissements supplémentaires en cas de succès

Quelle est la différence entre la cession et le rachat de créances ?

Il est important de bien comprendre les différences entre le rachat et la cession de créances.

Dans un contrat d’affacturage, le factor rachète à ses clients les créances qui viennent d’être produites ou qui ne sont pas encore arrivées à échéance. L’affacturé céde ses créances à la société d’affacturage pour obtenir une avance de trésorerie sur ses factures, c’est la cession de créances. Dans cette opération, les créances ne doivent pas être contestées ou subir un litige.

Avec le rachat des créances, les organismes financiers rachètent de vieilles créances impayées avec une tarification bien en dessous du montant de la facture. Leurs processus de réactivations de créances sont adaptés en fonction du type de créances et des montants.

Pour résumer : la cession de créances est utilisée pour obtenir du financement tandis que le rachat de créances est une solution pour récupérer de l’argent sur des factures qui n’ont pas été payées dans les temps.


Définition et lexique sur l'affacturage



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