Définition du Financement d'une facture
Définition du financement d'une facture
Le financement de factures pour les petites entreprises est comme l'affacturage, sauf qu'il ne s'agit pas d'une vente de vos créances. Il fonctionne en utilisant les comptes clients comme garantie pour obtenir l'avance et vous êtes responsable en dernier ressort de la gestion des relations avec les acheteurs et du recouvrement des paiements, y compris les retards de paiement. Si vos débiteurs sont en retard de règlement, vous serez responsable du montant que vous avez avancé. Les frais s'élèvent généralement entre 1,5 et 4 % de la valeur de votre facture.
Contrairement à l'affacturage qui fournit une avance de trésorerie basée sur la valeur totale des facturations impayées ou en souffrance, cette solution vous permet d'obtenir le financement d'une facture sur le client de votre choix.
Par ailleurs, avec l'affacturage vous recevez généralement 50 à 90 % de la valeur des factures à l'avance (également appelé escompte de facture) en fonction du profil de risque de vos clients. Vous recevez la valeur restante une fois que le client a payé les factures, moins une commission d'affacturage. Cette charge peut être structurée de différentes manières, mais elle s'élève généralement à environ entre 0,5 à 5 % de la valeur des facturations cédées.
Avec le financement à la facture, vous obtenez le cash directement, il n'y a pas de fonds de garantie. Vous payez uniquement une commission calculée à l'avance qui est prélevée sur le paiement de votre créance par votre débiteur.
Pourquoi vendre ses factures B2B ?
Vendre ses factures B2B permet avant tout d'éviter que les délais de paiement ne fragilisent la trésorerie de l'entreprise. Au lieu d'attendre 30, 45 ou 60 jours pour être payé, le fournisseur ou le prestataire transforme plus vite ses créances en liquidités. Cette solution aide aussi à limiter l'impact des retards de règlement et à mieux se protéger contre certains impayés. Autre intérêt : la gestion du recouvrement peut être confiée à un tiers, ce qui fait gagner du temps et allège la charge administrative du dirigeant.
En pratique, la cession de factures apporte davantage de souplesse financière : l'entreprise peut renforcer sa trésorerie, financer son cycle d'exploitation plus sereinement et rester concentrée sur son activité commerciale plutôt que sur les relances clients. Les fintechse mettent aussi en avant la rapidité du dispositif, avec un règlement pouvant intervenir sous moins de 48 heures après confirmation de la facture.
Quel est le principe du financement de factures pour vendre ses facturations ?
Le principe est simple : une entreprise cède une ou plusieurs factures B2B à un organisme spécialisé afin d'obtenir une avance sur leur montant, sans attendre l'échéance normale de paiement. En contrepartie, l'établissement financier devient propriétaire de la facture cédée et prend en charge les opérations de recouvrement liées à cette créance.
Il s'agit donc d'un levier de financement court terme fondé sur les factures émises. Cette solution peut être utilisée quand les délais clients sont trop longs, quand l'entreprise travaille avec de nouveaux acheteurs qu'elle connaît encore mal, ou lorsqu'elle a un besoin urgent de trésorerie. Ce mécanisme est accessible aux TPE et PME, sous réserve d'une analyse d'éligibilité de l'entreprise qui émet la facture et de celle qui doit la régler.
Comment vendre une facture B2B avec le financement de factures ?
Le fonctionnement présenté est progressif et assez fluide. D'abord, l'entreprise ouvre un compte sur la plateforme dédiée ou s'y connecte. Elle émet ensuite sa facture de vente, puis demande son financement directement depuis l'outil. Une réponse est donnée rapidement, et après validation de la facturation par le client, les fonds peuvent être versés sous 48 heures. Enfin, à la date d'échéance initialement prévue, c'est le client qui règle la facture.
Autrement dit, vendre une facture B2B via le financement de factures consiste à sélectionner une créance professionnelle, solliciter une avance dessus, recevoir rapidement la trésorerie correspondante, puis laisser le règlement final intervenir à l'échéance prévue. Ce mécanisme permet ainsi d'accélérer l'encaissement sans modifier le calendrier de paiement du clien.
Pourquoi souscrire une solution de financement d'une facture ?
Cette solution permet de répondre aux besoins d'entreprise qui veulent financer qu'une seule facture car leur besoin est ponctuel.
Cette solution permet d'obtenir à la demande une avance de trésorerie, immédiatement et sans engagement sur une seule facture. Le règlement de votre créance est garanti grâce à l'assurance contre l'impayé. Votre financement est enfin maîtrisé !
Ce type de produit pour les petites entreprises peut également contribuer à alléger la pression financière qui s'exerce sur elles lorsqu'elles attendent que les clients retardataires paient la facture.
Combien ça coûte ?
Vous ne payez que sur le financement de votre facture de votre client. Contrairement à l'affacturage, votre coût financier est limité à une seule facturation.
Ce type de mécanisme est souvent intéressant lorsque les clients qui ne veulent pas être liés à un contrat pendant une période donnée, mais le coût de ce financement varie considérablement d'un fournisseur à l'autre.
Le financement sur facture unique est-il adapté à mon entreprise ?
Il est extrêmement important de trouver l'instrument financier qui convient le mieux à votre entreprise.
Pour certaines entreprises, la mise en place d'un dispositif couvrant l'ensemble de leur ventes peut être plus avantageuse et plus rentable, tout en réduisant la charge administrative. Toutefois, la possibilité de ne sélectionner que les factures sur lesquelles vous souhaitez obtenir un financement peut permettre à une entreprise de contrôler efficacement ses flux de trésorerie, sans avoir à se lancer dans un contrat à long terme.
Les principaux avantages
Il permet de financer une seule facture sans engagement.
Certains clients ne veulent pas être financés par une seule facture, mais désirent pouvoir choisir les facturations sur lesquelles ils seront financés. Cela leur permet également de contrôler le coût du financement.
Dans certains cas, les structures n'ont qu'un seul client, ce qui ne pose pas de problème pour certaines sociétés de financement sur facture et dépend dans une large mesure de la qualité du débiteur final, combinée à la nature des ventes. Certaines activités peuvent vouloir choisir un seul acheteur parmi plusieurs pour obtenir un financement. Là encore, cela est possible, bien que toutes les sociétés financières n'offrent pas ce type de flexibilité.
Les avantages :
Découvrez l'alternative aux solutions d'affacturage, le financement de factures sans contrainte et ni engagement.
Comment mettre en place un financement sur une seule facture
Par rapport à de nombreuses autres options de financement des petites entreprises, la procédure de demande de financières est un moyen assez simple et rapide d'obtenir des liquidités pour votre activité. Les factors disposent généralement d'un formulaire de demande en ligne, la procédure est d'autant plus rapide.
C'est extrêmement simple et rapide. Tout se passe en ligne sur notre site internet. Laissez nous vos coordonnées sur notre formulaire pour obtenir une offre de financement pour une facture.
Conclusion
Vous pouvez utiliser le financement de créances de manière ponctuelle sur une seule facture sur le client de votre choix, vous ne payez qu'à l'usage avec une transparence des coûts. Tout est pris en charge de l'assurance-crédit au recouvrement. Vous arrêtez quand vous voulez sans aucune pénalité, vous reprenez quand vous voulez.
FAQ : questions et réponses
👉 La cession de factures consiste pour une entreprise à transmettre une ou plusieurs factures B2B à un organisme de financement afin d'en obtenir le paiement de façon anticipée. Une fois la facture cédée, cet organisme devient titulaire de la créance et prend en charge les démarches liées à son encaissement. Pour l'entreprise, l'intérêt est simple : transformer plus vite une vente réalisée en trésorerie disponible, sans attendre l'échéance normale de règlement.
👉 La cession de factures intervient dès l'émission de la facture, avant même que le délai de paiement n'arrive à son terme. Elle sert donc à accélérer l'encaissement et à améliorer la trésorerie en amont. Le rachat de factures, tel que présenté par les fintechs, intervient plus tard, lorsque l'échéance est dépassée et qu'une démarche de recouvrement a déjà été engagée. Autrement dit, la cession répond à une logique de financement préventif, tandis que le rachat s'inscrit davantage dans un contexte de retard ou de difficulté de paiement.
👉 Il devient particulièrement utile lorsque les clients imposent des délais de paiement trop longs, lorsque l'entreprise travaille avec de nouveaux acheteurs dont elle ne maîtrise pas encore bien le risque, ou lorsqu'elle a un besoin de trésorerie rapide pour faire face à ses dépenses courantes. C'est comme un levier mobilisable autant de fois que nécessaire pour accélérer l'encaissement de factures B2B et soutenir la continuité de l'activité.
👉 Le financement de factures se distingue de l'affacturage par une logique plus souple. L'entreprise peut choisir librement les factures qu'elle souhaite financer, sans engagement de durée, sans abonnement, sans frais de dossier ni chiffre d'affaires minimum imposé. La procédure est également décrite comme plus simple, avec une demande réalisable en ligne et une avance versée sous 48 heures après validation de la facture par le client.
👉 Oui, le financement de factures fonctionne en général de manière souple : l'entreprise sélectionne les créances qu'elle souhaite céder, en fonction de ses besoins de trésorerie du moment.
👉 Non. Il peut aussi être utilisé pour lisser le besoin en fonds de roulement, absorber des délais de paiement trop longs ou sécuriser la croissance de l'activité.
👉 La solution s'adresse en principe aux TPE et PME, avec une étude d'éligibilité au cas par cas selon l'entreprise émettrice et le client débiteur.