Financement et leasing de stocks et biens d'équipements professionnels

FINANCER VOS ACHATS GRÂCE À VOTRE STOCK

Obtenez de la liquidité grâce à la mobilisation de votre marchandise !

Vous êtes une entreprise, vous souhaitez obtenir rapidement de l'argent frais pour votre activité.

Le financement sur stock est une technique pour financer à court terme votre trésorerie. Il peut être utilisé aussi en complément aux lignes financières déjà accordées comme une solution d’affacturage. Ainsi, son montant est basé à la fois sur les créances du poste clients et sur la valeur des provisions.


Financement des équipements pour l'entreprise

Financez votre croissance grâce à votre stock

“ Valorisez vos entrepôts ”.

Votre entreprise a probablement ses réserves financières les plus précieuses sur le sol de votre entrepôt. Vous pouvez transformer ce passif en actif.

Les matières premières et les produits finis mobilisent d’énormes capitaux. Les stocks, quelle que soit leur forme, sont une marchandise coûteuse. Plus vous stockez de colis dans votre entrepôt, moins vous disposez de liquidités gratuites pour faire fonctionner votre activité. Plus vous aurez besoin d'actions pour détenir moins vous aurez d'argent pour fonctionner, financer des initiatives et stimuler la croissance.

Le financement de stock également connu sous le nom de solution pour financer la marchandise, vous permet de libérer le fonds de roulement immobilisé en stockage avant de le vendre. Cette technique fonctionne en ayant un approvisionnement d'achats prêteur de votre structure. Le remboursement est effectué lorsque les biens stockés sont vendus.

Le montant du financier auquel vous avez accès dépend du type d'articles contre lequel vous souhaitez débloquer du cash et qu'il s'agisse de matières premières de base, de travaux en cours ou de produits finis, prêts à être vendus. Cet outil est structuré comme une facilité renouvelable généralement sur une période de 30 à 90 jours. Il va donc monter et descendre en fonction des mouvements de vos activités d'achat et de vente, ainsi que de toute saisonnalité dans votre TPE ou PME. Il vous permet d’obtenir de l’argent à partir de vos actifs existants au fur et à mesure des besoins de votre entreprise.

Pourquoi utiliser le financement sur stock ?

Il représente que 1% des engagements sur les créances affacturées. Malgré un marché très faible, cette technique se développe de plus en plus grâce à ses nombreux avantages.

La plupart des solutions sont basées sur les commandes que votre entreprise a reçues ou peuvent raisonnablement s'attendre à recevoir. Avec cette technique, le financement est assuré sur le stock physique de votre entrepôt ou de votre magasin.

En plus de fournir une approche simple aux utilisateurs nationaux, cette méthode peut également soutenir le commerce international.

Prenons des exemples :

  • Trouvez le moyen financier le plus compétitif pour permettre à un détaillant de jouets d'acheter hors saison lorsque les prix sont les plus bas.
  • Aidez un fabricant de produits informatiques à stocker des composants importés d'un fournisseur coréen.
  • Source d'argent pour permettre à un fabricant de Chalets d’acheter une grande qualité de bois.
  • Financer un fabricant de prêt à porter de conserver ses vestes d'hiver.
  • Aider un détaillant de planche à voile à utiliser le contenu de la réserve pour financer l'acquisition et la rénovation d'un nouveau showroom.
  • Négocier des délais de paiement auprès de vos approvisionneurs, car vos Créances sont garanties par vos produits stockés.

Le financement grâce au réserve de marchandise peut être une solution efficace pour de nombreux établissements qui doient trouver une source de revenus supplémentaire, mais avec certains fournisseurs, les coûts et les frais peuvent être élevés.

Rappelons la démarche financière basée sur le stockage : c'est une forme de prêt reposant sur l'actif qui permet aux sociétés d'utiliser les stocks en garantie pour obtenir une ligne de crédit renouvelable.

Cette marge de crédit peut être utilisée pour acheter des biens supplémentaires ou pour aider une entreprise à faire face aux fluctuations saisonnières des flux de trésorerie, entre autres situations.

L'apport financier sur le dépôt de marchandises offre l'avantage de ne gager ou immobiliser les articles évitant les contraintes de ce type de procédure. Cette solution fonctionne aussi même si vous n'avez pas de biens dans vos entrepôts car vos commandes partent directement de vos fournisseurs vers vos clients.


Pour quel profil s’adresse le financement des stocks ?

Ce produit de développement peut être utilisé par différents types d’entreprises, notamment:

  • Détaillants de petite à moyenne taille : Les négociants sont une classe d’activité qui dépende traditionnellement du financement des stocks. Alors que les grandes structures, comme les ETI, ont de plus grandes banques institutionnelles auprès desquelles emprunter et ont souvent un accès plus facile à ce genre de prêt fondé sur l'actif,
  • Les plus petits établissements pourraient grandement bénéficier du même dispositif de moyen financier, mais d'une autre source fournissant des lignes similaires. Certaines de ces sociétés ne disposent généralement pas du capital ou des antécédents capitalistes nécessaires pour obtenir un prêt auprès d’un établissement bancaire ou pourraient avoir des difficultés en cas de ralentissement saisonnier, raison pour laquelle les services de financement sur stock devraient être utilisés.
  • Grossistes de petite à moyenne taille : Les entreprises de vente en gros ou déstockages constituent un autre type d’activité susceptible de bénéficier de ces moyens financiers. Les sociétés de cette taille peuvent disposer d’un entrepôt rempli de marchandises prêtes à être expédiées dans les mois à venir, mais ne disposent pas de ressources suffisantes pour le prochain cycle de production et, pour des raisons similaires, ont été refusées par une banque. Dans cette situation, une ligne de crédit renouvelable est très utile.
Contrat de location financière évolutive

C’est un support monétaire additionnel sécurisé par le stockage de vos marchandises ou de vos produits finis. C’est une offre destinée aux entreprises ayant un cycle de production long ou qui ont besoin de commander des biens ou des matières premières en prévision de leurs ventes futures. En renforçant votre trésorerie, vous réduisez votre besoin de BFR. Vous transformez votre contrainte de stocker vos matériaux en un avantage pour garantir vos lignes de crédit. Vous valorisez vos actifs , vos réserves deviennent une réelle réassurance pour l'organisme financier . Ce financement revolving est disponible à tout moment en fonction de vos besoins ou de votre cycle d’activité.


Combien ça coute ?

Il a plusieurs niveaux de tarification :

  • tarification des ressources monétaires : l'entreprise se financera au même prix qu'un produit financier sans mobilisation des stocks. Cela dépend du type de solution et de la qualité de signature de la société. Si elle se finance à 1% cela sera de même pour le financement adossé aux approvisionnements.
  • garantie sur les colis présents sur les lieux d'entreposage : la banque sous-traite la gestion de la garantie sur réserve à un tiers gagiste. Son coût est pris en charge par la structure. Il faut compter des frais à la mise en place (dossier et/ou juridique et/ou fiscaux : total entre 500 et 1500€) + les frais de gestion mensuels (3% pour 300ke, 0,9% pour 1M€, 0,6% pour 2M€).

Exclusions : il existe plusieurs points rédhibitoires :

  • établissements non finançables : exemple de l'entité DUPONT qui cumulait plus points négatifs. fichage BdF, fonds propres négatifs, cotation Bdf > 5, activité sans résultat.
  • stocks périssables à courte durée / exemple : fruits frais, salade, viande crue... Néanmoins, on peut travailler sur des fruits congelés ou en compote.
  • n'appartenant pas à la société : les matières premières ou les composants soumis à d'éventuelles clauses de réserve de propriété sont à exclure.
  • marchandises non dénombrables : les produits qui ne peuvent pas être contrôlés, dénombrés sont exclus.
  • non suivis : l'entreprise doit avoir une visibilité régulière sur son stockage, un listing remis à jour ou suivi une fois par an à l'inventaire n'est pas éligible.
  • provisions doivent être localisés en France, Belgique, Pays-Bas.

Pièces à fournir :

Pour le financement, il faut un dossier classique : 3 bilans, Bilan prévisionnel, plan de trésorerie, le justificatif du besoin.

Pour la garantie sur stock : listing détaillé valorisé des provisions par grandes familles, évolution des approvisionnements mensuels, CRP (Continuous Replenishment Planning : c'est le programme de réapprovisionnement en continu) et dépréciations éventuelles.

L'objectif est d’éviter que les inventaires soient épuisés sans impacter sur le service en parvenant à dégager des gains de productivité.


Les critères d'éligibilités

Les critères d'éligibilités sont les suivants :

  • Pour les activités réalisant un chiffre d’affaires supérieur à 2 M€.
  • Une organisation structurée avec une structure financière de qualité.
  • Le lieu de stockage doit être situé en France dans des locaux appartenant à l’entreprise ou loués par elle ou hébergé chez un tiers de confiance.
  • Un inventaire permanent des biens stockés avec un ERP (Enterprise Resource Planning ou progiciel de gestion intégrée) capable de donner un état complet des stocks en temps réel afin de réaliser des reportings.
  • Les derniers bilans avec les résultats positifs.
  • Les créations sont acceptées si la société fait partie d’un groupe.
  • Exclusion pour les établissements en RJ ou qui ont des inscriptions de privilèges.
  • Exclusion des structures ayant besoin du financement pendant une procédure collective.
  • Siège sociale en Europe de l’Ouest.
  • Exclusion des produits qui ne se conservent pas plus d’un mois.

Comment le financement des stocks peut-il bénéficier à une petite entreprise ?

Les détaillants et les grossistes peuvent bénéficier de nombreux avantages, notamment :

  1. Aidez à garder les entrepôts approvisionnés : pour continuer à attirer les clients et à vendre des produits, les commerçants devront disposer des marchandises en vente. Cela peut être difficile à réaliser pour les petites et moyennes entreprises dont le capital disponible est limité. Cependant, avec le financement des stocks, ces entités peuvent utiliser la ligne de crédit renouvelable pour emprunter et disposent des fonds nécessaires pour garder leurs lieux de stockage pleins.
  2. Fournir de la liquidité lorsqu'une banque dit «Non» : les petites structures peuvent également trouver ce type de prêt fondé sur l'actif avantageux lorsqu'elles sont refusées par un établissement bancaire. Les petits et moyens négociants, ainsi que les grossistes ayant des antécédents de crédit médiocres ou des flux de ressources insuffisantes, pourraient avoir du mal à obtenir un prêt auprès d'une banque. Cependant, ce n’est pas le cas pour financer l’inventaire, car cela permet à une entité commerciale d’utiliser le produit actuel en garantie.
  3. Assistance en période de flux de cash en retard - Alors que les détaillants constatent un afflux d’activités pendant la période des fêtes, il existe d’autres périodes de l’année au cours desquelles les ventes pourraient ne pas être aussi élevées. Pendant ces périodes, les flux de trésorerie peuvent être en retard, ce qui peut rendre difficile le fonctionnement à des niveaux normaux. Les entreprises qui connaissent des périodes de faible encaissement peuvent s'adresser au financement de stock pour obtenir de l'aide.

Les fournitures peuvent être constituées de produits finis, de biens d’équipement ou de construction, de matières premières, de articles destinés à être transformés. Exemples : composants électroniques, matériels informatiques, colis de négoces, bois, matériaux de construction, textile, production agricole, denrées alimentaires (dépends des types et des dates de péremption).


En complément, le financement de matériels

Nos partenaires sont spécialisés en location financière de biens d’équipements.

Les cibles sont les sociétés :

  • Sans risque financier souhaitant utiliser les avantages et la souplesse de la location.
  • souhaitant utiliser le savoir-faire d’expert en matière de location évolutive (principalement dans le domaine technologique).
  • Désirant diversifier leurs sources financières.
  • A risques de solvabilité ou souhaitant diversifier leurs sources de financement.
  • Avec un encours bancaire maximum.
  • En création ou à fort développement.
  • En plan de continuation ou en retournement (restructuration, optimisation de la trésorerie de sécurité)
  • Avec une problématique de dette en equity
  • Avec une problématique d’intervention sur des actifs non éligibles aux banques (incorporels, logiciels, service, produits récents…

Les solutions de financement locatif ont pour objectifs l’accélération des processus afin d’accroître vos performances globales pour accompagner votre croissance.



Financement des entreprises en BtoC

Depuis plus d'un an, nous vivons une situation exceptionnelle. Selon les observateurs et suite à la crise sanitaire et économique 30% des entreprises françaises risquent de défaillir en 2021. Grâce à deux dispositifs principaux (le PGE et le recours au chômage partiel), les professionnels parvenant à maintenir de l'activité disposent de liquidités.

En conséquence, les outils de levée de fonds alternatifs sont moins usités qu'à l'accoutumée, hormis pour les secteurs en hyper croissance. C'est le cas pour le secteur du e-commerce. Les structures de vente sur internet sont souvent des structures nouvellement créées.

Elles ne possèdent généralement que peu d'actifs mobilisables. Elles ne disposent pas de poste clients (affacturage impossible), sous-traitent leur logistique et sont locataires de leurs bureaux. Leurs biens mobilisables sont leurs stocks (matériels) et leurs sites internet (immatériels).

Or, en cette année que la crise sanitaire rend si particulière, les commerces étant fermés, le e-commerce sur le Web se porte bien. Les ventes en ligne sur internet sont en hausses et confirment leur progression ! On note en effet une accélération remarquable de la croissance de nombreux professionnels de vente en ligne. Leurs provisions augmentent et pèsent dans leur BFR.

L’affacturage ne pouvant s'appliquer aux sociétés ayant une relation BtoC, la stratégie sera de trouver des sources de liquidités alternatives. Dans cette logique, le financement sur stock sera la solution la plus approchante du factoring classique.

Cet apport de liquidtés basé sur le stockage s’attache à la valeur des marchandises ou des biens stockés alors que l’affacturage s’attache à la valeur de la facture.

La réponse pour y remédier ? Faire de ces mêmes réserves des leviers financiers en les mobilisant ! Une idée reçue veut que les entreprises qui ont recours à la mobilisation de leurs inventaires soient forcément en difficulté.

La réalité est tout autre : une TPE ou PME en hyper-croissance peut aussi avoir besoin de cash rapidement et si elle possède des stocks, ces derniers sont un moyen efficace d'augmenter ses lignes d'autofinancement.



Notre offre de financement sur stocks

Pour financer votre trésorerie en valorisant votre réserve, demandez une étude ci-dessous. Le coût de la solution est calculé en fonction du nombre du nombre de fournisseurs, de la quantité de factures par approvisionneurs et de la durée de rotation des marchandises.

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  • Adresse : 12 Quai Papacino, 06300 Nice

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