Simulateur de financement par l'affacturage
SIMULATEUR D'AFFACTURAGE
Calculez immédiatement le montant estimatif de votre trésorerie supplémentaire
Transformez vos factures en cash !
À partir de votre chiffre d'affaires annuel et du délai de règlement moyen des factures de vos clients, obtenez le montant finançable par l'affacturage pour votre entreprise
Nos contrats sont adaptés aux créateur d'entreprise, professionnel, TPE, PME, grand compte avec une clientèle de professionnels (BtoB). Ce calcul a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle. Pour une étude personnalisée, consultez nos conseillers.
Nos experts sommes mobilisés pour répondre à toutes vos questions et pour vous accompagner dans la mise en place d'un contrat de financement grâce à l'affacturage. Laissez-nous vos coordonnées ou appelez-nous au 01 84 21 85 40.
Effectuez votre simulation d'affacturage en ligne
“Avec notre simulateur calculez le montant de vos factures que vous pouvez obtenir en liquidités !”.
Notre simulateur d'affacturage est un service gratuit proposé par notre comparateur de solution d'affacturage. Les simulations sont valables pour toutes les entreprises Startup, TPE, PME, ETI, grand compte, quelle que soit leur taille et leur secteur d'activité. Vous pouvez estimer immédiatement le montant estimatif disponible pour votre trésorerie en réalisant une simulation d'affacturage. Vous avez juste besoin de renseigner votre chiffre d'affaires annuel et le délai moyen de règlement de vos clients pour calculer votre capacité de financement.
Les coûts d'un contrat d'affacturage
Pour calculer le coût de l'affacturage, il faut additionner la commission d'affacturage, la commission de financement et les frais de dossiers. Sachez que les frais de dossiers peuvent être négociés avec le courtier d'affacturage et le factor. Des écarts de coût peuvent être importants entre les différentes sociétés d'affacturage, c'est pourquoi nous vous conseillons d'utiliser notre comparateur d'affacturage pour avoir une estimation de l'ensemble du marché.
Notre place de marché de l'affacturage vous aide à effectuer des comparaisons tarifaires pour trouver les meilleures propositions et à souscrire rapidement une solution de financement pour optimiser la trésorerie de votre société.
Utilisez notre simulateur d'affacturage pour comparer les offres des factors
Après avoir effectué une simulation de factoring pour connaître le montant de financement disponible, vous pouvez consulter notre comparateur des sociétés d'affacturage pour comparer les toutes les caracteristiques appliquées par chaque affactureur : chiffre d'affaires annuel minimum, durée d'engagement du contrat, durée de l'avance, préavis de réalisation, type de facturation exigé, exclusions, taux de commission d'affacturage et de financement, nombre de clients, nombre de cessions mensuelles, possibilité de délégation vers un assureur crédit, situation de travaux possible, caution, comptes de réserve, minimum annuel de commission, demandes d'approbation, mode de financement, frais.
Comment interpréter le résultat de votre simulation d'affacturage ?
Le montant affiché par le simulateur donne une première estimation de la trésorerie susceptible d'être mobilisée grâce à l'affacturage. Il ne faut cependant pas l'interpréter comme une ligne de financement définitivement accordée par un factor.
Le calcul repose sur deux éléments simples : le chiffre d'affaires annuel de l'entreprise et le délai moyen de règlement de ses clients. Ces données permettent d'estimer le montant moyen des créances qui restent en attente de paiement.
Exemple de calcul d'un financement par affacturage
Prenons une entreprise réalisant 1 200 000 € de chiffre d'affaires annuel et dont les clients règlent en moyenne à 60 jours.
Son poste clients théorique représente environ :
1 200 000 € × 60 / 360 = 200 000 €
Si l'on retient une avance de financement de 85 %, le montant mobilisable serait de l'ordre de :
200 000 € × 85 % = 170 000 €
Cette somme ne correspond pas à un prêt supplémentaire de 170 000 €. Elle représente la trésorerie qui pourrait être obtenue par anticipation sur les factures clients en attente de règlement. Au fur et à mesure que les clients paient leurs factures, les avances sont soldées et de nouvelles créances peuvent être cédées au factor. L'affacturage fonctionne ainsi comme un financement qui se renouvelle avec l'activité de l'entreprise.
Pourquoi le montant proposé par un factor peut-il être différent de la simulation ?
Deux entreprises réalisant le même chiffre d'affaires et ayant le même délai moyen de paiement ne bénéficieront pas nécessairement du même financement. Le résultat du simulateur constitue une estimation. Lors de l'étude réelle du dossier, le factor analyse beaucoup plus précisément le poste clients.
La qualité des clients
Le factor s'intéresse en premier lieu aux entreprises qui devront régler les factures. Un portefeuille composé de grands groupes, d'administrations ou d'entreprises financièrement solides n'est pas analysé de la même manière qu'un portefeuille comprenant des débiteurs fragiles ou présentant régulièrement des retards de paiement.
La concentration du chiffre d'affaires
Une entreprise dont 60 % des ventes dépendent d'un seul client présente une concentration plus importante qu'une société répartissant son chiffre d'affaires entre cinquante acheteurs. Cette concentration peut conduire le factor à fixer des limites particulières sur certains débiteurs.
La nature des factures
Toutes les créances ne sont pas nécessairement éligibles au financement. Le factor vérifie notamment que les prestations ont été réalisées ou les marchandises livrées, que les factures correspondent à des créances certaines et qu'elles ne font pas l'objet d'un litige commercial.
Les conditions du contrat d'affacturage
Le pourcentage d'avance peut également varier selon les contrats. Une partie des créances peut notamment être conservée temporairement sur un compte de garantie ou de réserve. Le montant réellement versé sur le compte bancaire de l'entreprise peut donc être inférieur au montant total des factures cédées. C'est pourquoi une simulation doit être considérée comme une première estimation avant une étude détaillée du portefeuille clients.
Quelles factures peuvent réellement être financées en affacturage ?
Le chiffre d'affaires d'une entreprise ne correspond pas automatiquement au chiffre d'affaires finançable. Pour être financée, une créance doit généralement correspondre à une opération commerciale réelle entre professionnels.
Une facture peut notamment être éligible lorsqu'elle correspond à :
À l'inverse, certaines créances peuvent être exclues ou nécessiter une analyse particulière. C'est notamment le cas des factures litigieuses, des créances très anciennes, de certains acomptes, de certaines facturations intra-groupe ou encore des clients pour lesquels le factor refuse d'accorder une ligne de financement.
Des particularités existent également selon les secteurs. Dans le BTP, par exemple, le financement peut porter sur des situations de travaux. Pour les marchés publics, les modalités de cession et de règlement sont différentes de celles d'une facture commerciale classique. À l'export, le pays du débiteur et les caractéristiques de la créance entrent également dans l'analyse.
Une entreprise réalisant 3 millions d'euros de chiffre d'affaires ne doit donc pas conclure que la totalité de ses ventes pourra être financée. Ce qui compte pour le factor est avant tout le montant des créances éligibles et effectivement cédées.
Comment utiliser le simulateur d'affacturage pour anticiper une croissance de chiffre d'affaires ?
Le simulateur d'affacturage peut également être utilisé comme un véritable outil de prévision de trésorerie. C'est particulièrement utile lorsqu'une entreprise prévoit une forte progression de son activité. Une hausse du chiffre d'affaires est généralement une bonne nouvelle, mais elle peut paradoxalement provoquer une tension de trésorerie.
Imaginez une PME qui réalise aujourd'hui 2 millions d'euros de chiffre d'affaires et décroche un nouveau marché représentant 800 000 € de ventes supplémentaires. Si ses clients paient à 60 jours, l'entreprise devra financer plusieurs semaines d'activité avant d'encaisser le produit de ces nouvelles ventes. Elle devra pourtant payer entre-temps ses salariés, ses fournisseurs, ses charges et éventuellement constituer davantage de stocks.
L'entreprise peut donc réaliser plusieurs simulations en faisant varier ses hypothèses :
Ces simulations permettent de mesurer rapidement l'impact du crédit clients sur la trésorerie.
C'est également un moyen de préparer une discussion avec un factor : l'entreprise peut déterminer à l'avance si son besoin porte sur quelques dizaines de milliers d'euros ou sur plusieurs centaines de milliers d'euros.
L'affacturage devient alors non seulement une solution destinée à répondre à un manque ponctuel de liquidités, mais aussi un outil permettant d'accompagner la croissance sans attendre le paiement des clients.
FAQ sur le simulateur de financement par affacturage
Non. Le résultat constitue une estimation du financement potentiel. Le montant définitif dépendra de l'analyse réalisée par le factor, des factures cédées, des clients concernés et des conditions du contrat.
La simulation permet surtout de déterminer un ordre de grandeur avant de demander une proposition personnalisée.
Non. Il estime la capacité de financement à partir du chiffre d'affaires et du délai moyen de règlement.
Le coût d'un contrat dépend d'autres éléments : volume de factures, nombre de clients, chiffre d'affaires confié, qualité des débiteurs, services souscrits, taux de financement et tarification du factor.
Il faut donc distinguer le montant finançable du coût de l'affacturage.
Pas nécessairement. Le factor finance les créances au fur et à mesure de leur cession et selon les conditions prévues au contrat.
Si le simulateur estime une capacité de financement de 200 000 €, cela signifie que l'encours mobilisable peut se situer autour de ce niveau. Cela ne signifie pas qu'un virement unique de 200 000 € sera automatiquement effectué dès la signature du contrat.
Oui, notamment pour mesurer un besoin futur de trésorerie. Cette approche est particulièrement intéressante pour une entreprise récente, une société en forte croissance ou une entreprise qui vient de remporter un marché important.
Le résultat reste toutefois prévisionnel. Lors de l'étude du dossier, le factor examinera la réalité de l'activité, les commandes, les contrats, les clients et les factures à financer.
Plus le délai entre la facturation et le règlement est long, plus le montant immobilisé dans le poste clients augmente.
À chiffre d'affaires identique, une entreprise réglée à 60 jours aura donc généralement davantage de créances en attente de paiement qu'une entreprise réglée à 30 jours. Son besoin potentiel de financement sera également plus important.
Oui. Lorsqu'une part très importante du chiffre d'affaires dépend d'un seul acheteur, le factor peut appliquer une limite de financement sur ce débiteur.
Une entreprise peut par exemple détenir 250 000 € de factures sur un client sans nécessairement pouvoir mobiliser la totalité de cet encours. La répartition du portefeuille clients constitue donc un élément important de l'analyse.
Cela dépend de son ancienneté et des conditions du contrat. L'affacturage sert principalement à financer des créances répondant aux critères d'éligibilité définis par le factor.
Une facture très ancienne, fortement échue ou présentant déjà un incident ou un litige peut être exclue du financement. Il est généralement préférable d'anticiper le besoin d'affacturage avant que les retards de paiement ne deviennent importants.
Oui, de nombreux contrats permettent de financer des créances export.
Le factor examinera cependant les pays concernés, les débiteurs, les conditions de règlement et, le cas échéant, les devises utilisées. Selon la composition du portefeuille clients, une solution d'affacturage export peut être plus adaptée.
Oui, certains contrats d'affacturage permettent de financer des créances détenues sur des organismes publics.
La gestion de ces créances présente toutefois des particularités liées aux marchés publics, à la cession de créances et aux circuits de règlement. Une entreprise travaillant régulièrement avec des administrations a intérêt à sélectionner un factor maîtrisant le financement des marchés publics.
Parce qu'un factor n'avance pas nécessairement 100 % de chaque facture.
Une partie peut être conservée temporairement sous forme de fonds de garantie, de compte de réserve ou pour tenir compte d'éléments prévus au contrat comme les avoirs, les retenues ou certains ajustements.
Par exemple, céder 100 000 € de factures ne signifie pas nécessairement que 100 000 € seront immédiatement virés sur le compte bancaire de l'entreprise. C'est donc le montant net réellement disponible qu'il faut examiner lorsqu'on compare plusieurs offres.