Solution d'assurance-crédit

Pourquoi souscrire une assurance crédit ?

“Vendre sans prendre de risques”.

Nous savons que dans le contexte économique actuel il est particulièrement délicat de maintenir un flux de trésorerie et de prévenir les risques clients pour pouvoir développer une entreprise. Ainsi, si vous livrez des biens ou des services à crédit, un seul mauvais débiteur peut paralyser toute votre chaîne d'approvisionnement.

Avec la couverture impayée, Altassura comparateur et place de marché d'assurance-crédit, peut vous aider à prendre de bonnes décisions de crédit en fonction de votre profil, en examinant par les arbitrages compagnies les informations sur chaque débiteur.

Par notre compréhension du secteur, cela signifie que nous pouvons fournir les bons mécanismes de gestion du crédit et de transfert du risque pour aider à guider votre entreprise lorsqu'il s'agit d'offrir le bon montant de crédit à chaque client. Avec l'assurance crédit, vous pouvez augmenter régulièrement votre chiffre d'affaires en gardant un œil plus attentif sur le suivi de vos débiteurs.

Notre compréhension du crédit vous aide à prendre de meilleures décisions et à minimiser vos risques. En associant une gestion efficace du crédit et un transfert de la menace, la compagnie va effectuer une vérification globale du crédit de vos débiteurs et s'assurer que vous disposez de toutes les connaissances nécessaires.

Non seulement des experts vont vous conseiller, mais nos partenaires en couverture du crédit commercial, leaders sur le marché, permettront à votre entreprise d'acheter une assurance sur la base d'un débiteur sélectionné. Cette solution va agir comme une garantie (notamment avec la délégation de bénéfice au profit de votre Banque ou factor), cette police vous permet également grâce à l'affacturage d'injecter les liquidités dont vous avez besoin quand vous en avez besoin. Altassura à la capacité de comprendre les rythmes des affaires et utilise ces connaissances pour gérer vos risques.

En pratique pourquoi vous avez besoin de l'assurance-crédit :

• Elle est personnalisable : elle vous permet de sélectionner les risques que vous voulez assurer et de fixer vos propres limites.
• Elle est simple : les couvertures sont tarifés sur des débiteurs individuels afin que vous puissiez déterminer la corrélation entre le risque et le coût et prendre de meilleures décisions commerciales.
• Le processus d'indemnisation est rapide : vous êtes payé quand vous le devez ( 1 à 5 mois) sans délai d'attente.
• L’éventail du marché est large : les assureurs crédits vont couvrir les entreprises de toutes tailles, dans la plupart des secteurs d'activité.
• Un prix qui reste abordable : l’assurance crédit offre des taux compétitifs et négociables.
• Altassura est axée sur les partenaires fiables : nous croyons en l'établissement de relations à long terme qui profitent aux deux parties.

Les avantages d'une solution d'assurance-crédit :

Envisager une assurance-crédit ne fournira pas seulement un retour d'information sur la qualité des créances d'une entreprise, mais permettra également d'identifier comment l'assurance-crédit soutiendra certaines autres stratégies de l'entreprise :

• Améliorer le financement bancaire : augmenter les marges sur les créances et, dans certains cas, réduire les taux d'intérêt. Les prêteurs continuent d'adopter une approche conservatrice en matière de financement. L'assurance-crédit améliore la qualité de la garantie primaire de la banque et lui donne la possibilité d'augmenter les taux d'avance jusqu'à 90% des créances éligibles. Elle atténue également les préoccupations du prêteur concernant le risque de concentration des clients. C'est particulièrement avantageux pour les créances d'exportation, pour lesquelles les banques n'offrent souvent que peu ou pas de marge sur les créances étrangères.
• Réduisez la provision pour créances douteuses afin de ramener cette réduction dans le revenu et d'allouer cette réserve de manière plus productive. L'auto-assurance est un moyen inefficace de se préparer à d'éventuelles pertes sur créances irrécouvrables par rapport aux assureurs-crédit bien capitalisés qui peuvent mieux répartir le risque de crédit de nombreux acheteurs. La plupart des entreprises ne disposent pas de réserves suffisantes pour faire face à la défaillance de l'un de leurs plus gros clients.
• Augmentez vos revenus, même sur les marchés les plus difficiles, avec la certitude d'être payé. Les lettres de crédit sont un moyen de négociation inefficace et coûteux qui immobilise la ligne d'exploitation du débiteur étranger. Offrir des conditions ouvertes aux clients étrangers peut constituer un avantage concurrentiel ou une nécessité qui peut contribuer à l'augmentation des revenus.
• Tirez parti de l'expertise d'un assureur-crédit, ce qui peut conduire à un portefeuille de clients de meilleure qualité et à une diminution des pertes globales. La plupart des assureurs disposent d'un service de souscription du risque de crédit sur le terrain dans tous les grands pays du monde. Cela inclut les informations, les systèmes, les personnes et les outils sophistiqués de gestion des dangers du souscripteur pour gérer et atténuer les menaces.
• S'étendre sur de nouveaux marchés : grâce à la présence physique de l'assureur crédit dans de nombreux pays avec des bureaux implantés en Europe et dans le reste du monde, vous avez la certitude d'avoir une offre harmonisée dans le monde entier. Par ailleurs, l'assureur vous apporte la connaissance de la législation, du marché, des usages locaux dans chaque territoire.
• Prendre des décisions commerciales judicieuses : la prévisibilité du risque aide les entreprises à établir des arbitrage fondées sur les informations financières données par la compagnie.
• Protéger votre entreprise avec une assurance crédit contre les pertes désastreuses : si la procédure de recouvrement n’aboutit pas, vous êtes indemnisé jusqu'à 95% du montant de la vente.
• Recouvrer les dettes plus efficacement : l’expertise de l'assureur en matière de recouvrement permet d'améliorer l'efficacité des procédures pour recouvrir les créances impayées.
• Obtenir une cote de crédit et protéger votre cote existante : avec un poste clients protégé, l'image de votre société s'améliore auprès de vos partenaires commerciaux.
• Réduire les dépenses liées à l'administration de votre gestion du crédit : en confiant à un expert la gestion des risques de vos créances commerciales, vous diminuez le coût des tâches d'administtration.
• Obtenez une avance bancaire sur vos ventes : avec la garantie des paiements, votre banque ou factor peut vous avancer le montant de vos factures clients.
• Augmenter votre solvabilité auprès de votre banque : la garantie du portefeuille client rassure les partenaires bancaires. Il vous sera plus facile de gagner leur confiance, ce qui vous donnera l'investissement nécessaire pour maintenir votre croissance.

L'AC peut assurer l'ensemble de votre portefeuille d'acheteurs ou de débiteurs et nous pouvons également couvrir des acheteurs individuels.

L'assurance crédit couvre les risques spécifiques comme :

• Une société acheteuse qui refuse de payer ou qui est incapable de payer pour cause d'insolvabilité.
• Un débiteur qui ne paie pas en raison d'une détérioration de sa situation financière.
• Un acheteur privé qui prolonge votre paiement au-delà de la période de crédit convenue (défaut prolongé).
• Les acheteurs publics (institutions publiques) peuvent également être inclus.

Rappelons les caractéristiques du produit :

1. Il évite les risques de crédit de paiement et sur l’export peut couvrir les menaces politiques. L’assurance-crédit sur la France et l'exportation prend en charge les problèmes de crédit de l’entreprise ou de défaillance de l'importateur et les menaces politiques du pays ou de la région où vit l'importateur.
2. L’assurance crédit apporte un service de prévention par la surveillance constante des clients de l’entreprise.
3. Un service complet de gestion des contentieux, ce qui représente une force de dissuasion massive.
4. Une indemnisation globale sur base des couvertures accordées, jusqu'à 95% du montant de l’impayé !
5. Elle vous offre plus d'opportunités commerciales. Vous pouvez offrir à vos clients ou à l'importateur des conditions de paiement différé plus favorables, accepter un mode de règlement min standard,renforcer votre pouvoir concurrentiel, améliorer votre capacité de négociation des prix, rechercher de nouvelles opportunités commerciales et augmenter votre part de marché.
6. L'assurance-crédit protège les entreprises contre les risques de créances irrécouvrables en préservant votre trésorerie en cas d'insolvabilité du débiteur ou de défaillance prolongée.
7. Si une facture n'a pas été honorée à son échéance ou si un client entame une procédure d'insolvabilité, la compagnie d'assurance crédit veillera à ce que vous soyez payé pour les biens ou services que vous avez fournis, dans la limite d'un plafond de crédit déterminé.
8. Si les compagnies d'assurance-crédit peuvent fournir des facilités en tant que produit autonome, la protection contre les créances irrécouvrables peut également être intégrée à une solution d’affacturage, qui avancera jusqu'à 90 % de la valeur d'une facture dans les 24 heures suivant son émission.

En tant que place de marché spécialisé dans le financement commercial, Altassura peut vous proposer la solution d'assurance-crédit la plus adaptée aux besoins de votre entreprise.

Le processus pour souscrire une police d'assurance-crédit

Le client doit faire très peu d'efforts pour envisager une protection de crédit. Il suffit de remplir un formulaire de demande de deux pages, de fournir une copie d'une balance âgée électronique et de discuter brièvement afin de clarifier davantage les domaines dans lesquels la protection du crédit peut soutenir les stratégies clés de l'entreprise.

Le résultat est un rapport de gestion :

• Identifiant et quantifiant les principaux risques de crédit et politiques des clients les plus importants.
• Décrivant les approches alternatives disponibles pour atténuer ces menaces et quantifiant les autres avantages stratégiques des solutions alternatives de protection du crédit.

Comment tirer le meilleur parti de votre programme d'assurance-crédit existant

Si vous avez souscrit une police, votre objectif est de tirer le meilleur parti de votre solution d'assurance-crédit. Dans ce contexte, votre courtier devrait être activement impliqué dans le fonctionnement quotidien de votre programme :

• Améliorer la couverture : lorsque la protection du client est limitée en raison du risque perçu, rechercher des formes alternatives de couverture ponctuelle. Lorsque l'information est limitée, recherchez directement des informations confidentielles sur les acheteurs du monde entier afin que les souscripteurs puissent envisager des limites plus importantes. Votre courtier devrait être un prolongement de votre service de crédit afin de garantir que toutes les possibilités ont été envisagées pour établir la couverture.
• Gestion des sinistres : un courtier spécialisé en assurance-crédit ayant une expérience de la souscription sera le mieux placé pour conseiller les clients sur la qualification des sinistres. Votre courtier doit préparer les sinistres pour s'assurer qu'ils sont présentés au souscripteur pour obtenir les meilleurs résultats en répondant à tous les critères d'inspection du souscripteur.

Notre engagement

Nous vous apportons des supports d'examen dédiés avec des supports d’experts spécialisés ainsi qu'une coopération étroite avec nos partenaires pour assurer une souscription d'assurance-crédit et un complément d’affacturage sans heurts.