Affacturage BTP : financer vos factures et sécuriser votre trésorerie
FINANCEMENT POUR LE SECTEUR DU BTP
Financez en toute sécurité vos factures pour les métiers du Bâtiment Travaux Publics
L'affacturage pour les activités des travaux publics et de la construction
C'est une solution de financement des factures pour le domaine du BTP sous 8 ou 24 heures avec une garantie en cas d'impayé. Elle comprend trois services :
L'affacturage pour les entreprises du BTP est devenu un levier incontournable pour maintenir une bonne santé financière, particulièrement dans un secteur où les délais de paiement peuvent être longs et imprévisibles.
- Qu'est-ce que c'est l'affacturage ?
- Pourquoi l'utiliser pour le bâtiment ?
- À quelles entreprises l'affacturage Bâtiment et les Travaux Publics s'adresse-t-il ?
- Pourquoi la facturation dans le BTP est-elle si particulière ?
- Quelles créances peut-on financer en affacturage BTP ?
- Comment fonctionne concrètement l'affacturage dans le BTP ?
- Les avantages de l'affacturage dans le BTP
- Le factoring dans le secteur du BTP
- Comment fonctionne l'affacturage ?
- Exemple de factoring dans le BTP
- Affacturage et décompte général définitif (DGD)
- Notre expertise de l'affacturage pour le secteur du Bâtiment et des Travaux Publics
- Nos solutions de factoring dans le bâtiment
- Notre offre d'affacturage
Cette méthode de financement, adaptée spécifiquement aux besoins des entreprises de construction et de travaux publics, permet de pallier les tensions de trésorerie fréquentes en offrant une solution de liquidité rapide et sécurisée. Que vous soyez un grand groupe, une PME ou une TPE, l'affacturage peut transformer vos créances en trésorerie immédiate, tout en allégeant la gestion administrative liée aux relances clients.
Qu'est-ce que c'est l'affacturage pour le BTP ?
L'affacturage ou factoring est un dispositif permettant de financer vos factures sans attendre leur règlement à la date d'échéance. Le financement s'effectue grâce à un établissement financier appelé société d'affacturage ou factor.
Le principe est simple. L'entreprise émet une facture ou une créance finançable. Au lieu de patienter 30, 45 ou 60 jours, elle la cède à une société d'affacturage.
Celle-ci avance rapidement une partie du montant, souvent entre 80 % et 95 %, puis reverse le solde après encaissement du client, déduction faite des frais prévus au contrat. En affacturant vos facturations du BTP grâce à la cession de créances, vous obtenez un encaissement immédiat de liquidités correspondant au montant des factures. Ce système finance ainsi directement vos besoins de trésorerie. En effet, en cédant vos créances à l'affactureur, vous encaissez immédiatement de la liquidité.
Ce dispositif intègre aussi des services complémentaires comme :
Pourquoi l'utiliser pour le bâtiment ?
Dans le secteur exigeant de la construction, les entreprises font souvent face à des clients qui tardent à payer, mettant ainsi leur trésorerie à rude épreuve. Heureusement, l'affacturage pour le BTP offre une solution efficace pour soutenir le développement des sociétés du secteur, leur permettant ainsi de se positionner avec confiance sur des projets d'envergure plus importante.
Que vous soyez une entreprise établie depuis longtemps ou une jeune start-up, le financement de vos factures dans le secteur du batiment peut vous fournir une source instantanée de liquidités.
Le secteur du BTP a une caractéristique forte : il consomme du cash avant d'en générer. Une entreprise doit financer ses équipes, ses matériaux, ses engins, ses fournisseurs et ses frais de chantier avant même d'être payée. C'est encore plus vrai lorsque l'activité repose sur des chantiers longs, des paiements fractionnés, des validations intermédiaires ou des donneurs d'ordre qui imposent leurs conditions de règlement. Une société peut donc être rentable, avoir des marchés signés, et pourtant se retrouver sous tension parce que sa trésorerie ne suit pas le rythme réel de son activité.
L'affacturage BTP répond précisément à cette difficulté. Il permet d'obtenir des liquidités rapidement, sans attendre la date de règlement prévue par le client. En d'autres termes, il redonne de l'oxygène à l'entreprise là où le décalage entre production et encaissement devient trop lourd.
C'est aussi une solution particulièrement intéressante en phase de croissance. Plus une entreprise gagne de marchés, plus elle a besoin de fonds de roulement. Sans solution adaptée, le développement peut devenir un risque. Avec l'affacturage, la trésorerie peut suivre davantage l'évolution réelle du chiffre d'affaires.
L'affacturage BTP résout les problèmes de trésorerie auxquels sont confrontées les entreprises du secteur. Bien que les factures impayées soient courantes dans l'industrie de la construction, elles ne devraient pas entraver votre expansion ni votre capacité à entreprendre de nouveaux projets d'envergure. Il vous fournit les fonds nécessaires pour renforcer vos effectifs, couvrir les salaires, les coûts initiaux et acquérir le matériel essentiel.
À quelles entreprises l'affacturage Bâtiment et les Travaux Publics s'adresse-t-il ?
L'affacturage BTP ne concerne pas uniquement les grandes entreprises de construction. Il peut s'adresser à un éventail beaucoup plus large d'acteurs, à condition qu'ils travaillent avec des clients professionnels et qu'ils disposent de créances finançables.
Sont notamment concernés :
Des métiers très différents peuvent donc être concernés : maçons, plombiers, électriciens, chauffagistes, plaquistes, carreleurs, menuisiers, terrassiers, serruriers, façadiers, paysagistes, installateurs techniques ou encore entreprises intervenant sur des ouvrages plus spécifiques.
En réalité, le point central n'est pas tant le métier exact que la structure de facturation, la qualité des débiteurs et la possibilité de mobiliser des créances professionnelles dans un cadre suffisamment sécurisé.
Le secteur de construction est un domaine clé pour l'économie française et comprend une vaste gamme de produits, des services et des technologies.
Des disciplines multiples et divers structurent cette branche du BTP. Tous ces professionnels ont besoin d'affacturage pour combler leur manque de trésorerie : architecte, directeur de construction, constructeur de maisons, entrepreneurs, maître d'oeuvre, ingénieur de conception ou des travaux publics ou du bâtiment et chef de projet.
On retrouve aussi tous les artisans dans le BTP: charpentier, cuisiniste, carreleur, décorateurpeintre, diagnostiqueur immobilier, géomètre, maçon, menuisier, paysagiste, plaquiste, plombier, électricien, chauffagiste, serrurier, terrassier, ravaleur de façade etc….
Mais aussi, les sociétés dans les activités du bâtiment dans le gros et second œuvre, la rénovation ou l'aménagement de construction intérieur ou extérieur, la réalisation d'ouvrage et dans les domaines des installateurs de câbles coaxiaux ou fibres optiques, forage, ferraillage, terrassement, travaux de VRD (Voirie et Réseau Divers), démolition, création de tranchée, chemin d'accès, nivellement de terrain, voies de circulation, parkings, remblaiement, coulage de dalle, isolation thermique, finition pour apporter la touche finale en fin de chantier. C'est au total, 1 159 000 salariés qui travaillent dans le BTP.
Avec quatre entreprises dans les dix premières du secteur du BTP, (Vinci, Bouygues, Eiffage, Colas..). La France reste en tête du classement "European Powers of Construction". En parallèle de ces grands groupes leaders du domaine, une foison de PME et TPE s'activent et sont soumises à une concurrence intense. Retenons que 578 759 sociétés évoluent dans cette activité (insee 2015).
Pourquoi la facturation dans le BTP est-elle si particulière ?
Dans beaucoup de secteurs, la logique est assez simple : une prestation est réalisée, une facture est émise, puis elle est payée à échéance. Dans le BTP, le fonctionnement est souvent plus complexe. Sur un chantier, l'entreprise ne facture pas toujours une seule fois à la fin. Elle émet souvent des facturations intermédiaires au fur et à mesure de l'avancement des travaux. C'est ce que l'on appelle les situations de travaux. Elles permettent de demander un paiement progressif avant l'achèvement complet du chantier.
On retrouve alors plusieurs formes de facturation :
Cette particularité explique pourquoi l'affacturage BTP demande une expertise spécifique. Une situation de travaux n'est pas toujours perçue comme une facture classique. Elle dépend souvent d'un pourcentage d'avancement, d'une validation du maître d'œuvre, d'un visa du chef de chantier ou d'une acceptation par le donneur d'ordre. Toutes les sociétés d'affacturage ne savent donc pas la traiter de la même manière.
Quelles créances peut-on financer en affacturage BTP ?
L'un des grands enjeux consiste à savoir quelles créances sont réellement finançables. En pratique, plusieurs types de créances peuvent être étudiés dans un contrat d'affacturage BTP. Les factures définitives sont les plus simples à comprendre et, souvent, les plus faciles à financer.
Peuvent aussi être étudiées :
Tout dépend du niveau de validation, de la qualité du client, des pièces contractuelles disponibles et du risque perçu par le factor. À l'inverse, certaines créances sont plus délicates à financer :
La question n'est donc pas seulement de savoir si une facture existe. Il faut aussi vérifier si elle est suffisamment solide pour être mobilisée.
Comment fonctionne concrètement l'affacturage dans le BTP ?
Le fonctionnement est simple dans son principe, même si le secteur impose quelques précautions. D'abord, l'entreprise émet une facture ou une situation de travaux. Il peut s'agir d'une créance classique, d'une facture intermédiaire ou d'un document lié à l'avancement du chantier.
- Le factor analyse le dossier : il étudie l'entreprise, son activité, son historique, la nature de ses clients, la structure de ses contrats et la qualité de ses créances.
- Les créances finançables sont validées : le factor détermine quelles factures ou quelles situations de travaux peuvent être mobilisées. Dans le BTP, cette sélection est essentielle.
- Une avance de trésorerie est versée : une fois la créance acceptée, l'entreprise reçoit rapidement une avance, généralement comprise entre 80 % et 90 % du montant financé.
- Le client paie à l'échéance : le factor encaisse le règlement du donneur d'ordre ou du débiteur concerné.
- Le solde est reversé : Une fois l'encaissement effectué, le factor restitue le reliquat, après déduction des commissions et des retenues prévues au contrat.Ce mécanisme donne à l'entreprise une trésorerie plus prévisible et plus souple, ce qui change concrètement sa capacité à gérer ses chantiers.
Une situation de travaux n'est pas toujours une facture définitive. Elle repose sur un pourcentage d'avancement ou une quantité réalisée. Elle doit donc être suffisamment justifiée, validée et intégrée dans un cadre contractuel cohérent.
Pour être finançable, elle doit généralement être : visée ou acceptée, adossée à un marché ou un bon de commande clair, exempte de contestation sérieuse et documentée de façon précise.
Les avantages de l'affacturage dans le BTP
Accélération du flux de trésorerie grâce à l'encaissement anticipé des factures
Depuis de nombreuses années, il est observé que les délais consenties par les fournisseurs pour régler leurs factures s'allongent plus rapidement que ceux accordés par les clients pour recevoir leurs paiements. Cette situation conduit les entreprises du secteur de la construction à gérer un volume croissant de créances, nécessitant ainsi des besoins accrus en liquidités.
Par conséquent, ces sociétés se retrouvent dans la position inconfortable de devoir fournir des services financiers, ce qui engendre des coûts significatifs sur le long terme. L'avantage principal de l'utilisation de l'affacturage dans le BTP réside donc dans la capacité à obtenir immédiatement des fonds disponibles, permettant de financer directement les besoins en trésorerie par la vente de ces créances, équivalentes au montant des factures émises.
Accès à des services additionnels de gestion et d'assurance
L'affacturage BTP offre bien plus que le simple financement. En effet, les factors mettent à disposition des services additionnels tels que le suivi et le recouvrement des factures, ainsi que des options visant à renforcer la sécurité de vos transactions. La protection contre les défauts de paiement par le biais d'une assurance-crédit en est un exemple, tout comme la prise en charge des démarches administratives en cas de litiges.
La gestion des relances et du recouvrement de créances représente souvent un défi pour les entreprises, ne sachant pas toujours vers qui se tourner. Dans ce contexte, l'affactureur intervient également, facilitant et accélérant les procédures de paiement.
Éviter le piège des découverts bancaires
À l'heure actuelle, l'affacturage BTP représente le deuxième moyen de financement le plus utilisé par les sociétés du secteur de la construction. Les entreprises du bâtiment qui n'optent pas pour cette solution tendent à s'appuyer sur leur autorisation de découvert bancaire pour équilibrer leurs entrées et sorties d'argent.
Cependant, cette méthode présente deux désavantages majeurs : un coût financier élevé et une capacité de financement limitée. Contrairement aux comptes courants bancaires, l'affacturage offre une flexibilité financière sans limite, qui s'ajuste en fonction de l'évolution de votre activité. Les possibilités de financement augmentent parallèlement à l'accroissement de vos facturations.
Le factoring dans le secteur du BTP
Métiers du bâtiment : pensez à l'affacturage
On note que près deux entreprises sur trois dans le BTP attendent plus de 2 mois le paiement de ses clients, tandis que moins d'une sur dix était réglé sous 30 jours. Les régions Hauts de France, Provence-Alpes Côte d'Azur et Corses et région parisienne présentent des délais d'encaissements client les plus longs.
Les conséquences pour les structures sont lourdes, puisque deux sociétés sur cinq ont dû renoncer ou interrompre un chantier par manque de trésorerie. On remarque que les entreprises du BTP n'ont pas le temps pour relancer le paiement des factures ou effectuer les recouvrements.
Par ailleurs, depuis 2002, les délais de règlement des clients diminuent plus lentement que les jours de règlements des fournisseurs. Résultat, le solde commercial des entités de construction a tendance à augmenter progressivement avec leur besoin de trésorerie. La conséquence est que les entreprises du domaine du BTP doivent jouer le rôle de banquier.
La construction est une activité cyclique avec des périodes de croissance suivie par des phases de déclin. Dans les deux cas, cette situation crée des tensions sur la trésorerie de l'entreprise. Ainsi, lorsque l'activité du BTP est en croissance, cela augmentera automatiquement la demande de fonds de roulement, et pendant les ralentissements économiques, les délais de paiement ont tendance à être allongés et les marges bénéficiaires se réduisent.
Le secteur du bâtiment et des travaux a ses propres règles et les donneurs d'ordres imposent souvent à leurs sous-traitants des conditions de règlement très contraignantes.
Pour avoir rapidement du cash à disposition, il est donc conseillé d'utiliser l'affacturage.
Après le découvert bancaire, la solution d'affacturation reste la deuxième source de financement à court terme pour les entreprises dans la sphère du Bâtiment et les Travaux Publics. Ce système consistant à se faire régler sans délai des factures par un organisme financier est une technique en constante progression en France.
Le développement du factoring est en partie dû à un élargissement de l'offre pour les professionnels du BTP, souvent sous-traitants de grands donneurs d'ordre, qui cherchent à faire financer leurs facturations intermédiaires pour dégager de l'argent frais sans dépendre des délais de paiement de leurs clients.
Pourquoi utiliser l'affacturage BTP plutôt que le découvert bancaire ?
Les deux principaux inconvénients du découvert bancaire sont le coût élevé et la limite au niveau de son montant. Avec l'affacturage, vous obtenez de la liquidité sans limitation. Le financement de votre trésorerie est corrélé à l'évolution de votre activité. Le Factor finance les factures que vous réalisez au fur et à mesure.
Les paiements dans le secteur de la construction sont lents. En affacturant les créances, les entreprises du BTP peuvent obtenir le paiement de la plupart de leurs travaux 20, 30, voire 40 jours plus tôt qu'elles ne le feraient autrement. De plus, tant que l'affactureur d'un sous-traitant est payé en totalité, il ne perdra qu'un pourcentage relativement faible de la facture au bout du compte.
De plus, comme nous l'avons mentionné plus haut, les flux de trésorerie peuvent être irréguliers dans le secteur de la construction. Contrairement à d'autres secteurs, le versement n'intervient pas immédiatement après l'achèvement des travaux.
Ainsi, il n'est pas rare que le règlement intervienne des mois plus tard. Cela signifie qu'il est souvent difficile de conserver des réserves de trésorerie pour lisser les paiements des salaires et des frais généraux.
Les employés, le loyer et les autres factures ne peuvent pas être payés à la même fréquence que les paiements de votre client. Ainsi, en affacturant les facturations du BTP, une grande partie de la facture impayée peut être payée d'avance, ce qui peut suffire à financer les salaires et les frais généraux.
Vous voulez soumissionner pour des travaux plus importants
L'argent rentre à intervalles irréguliers, mais sort à un rythme régulier. Il peut donc être difficile de faire croître une société de construction. Accepter des travaux plus importants peut vraiment mettre à rude épreuve un sous-traitant. Mais si ce n'est pas le cas, comment l'entreprise peut-elle se développer ? Certaines entreprises de construction utilisent (de façon compréhensible) l'affacturage pour la sous-traitance comme un raccourci pour la croissance.
En tant que sous-traitant, vous pouvez soumettre vos factures émises au factor. Celui-ci les vérifie rapidement et vous avance une grande partie du montant. Ensuite, il s'occupe de la gestion du recouvrement auprès de vos débiteurs. Lorsque vos clients paient leurs factures, ils déduisent leur frais d'affacturage et vous restitue le solde restant.
Grâce à cette solution de factoring innovante, les sous-traitants peuvent surmonter les défis liés aux délais de paiement et maintenir une stabilité financière. Ils peuvent se consacrer pleinement à leur métier, en sachant que leurs créances sont transformées en fonds précieux pour faire progresser leur entreprise vers de nouveaux sommets.
Vous souhaitez répondre à des appels d'offres dans le BTP pour plus de travaux
Comme dans le cas précédent, lorsqu'un entrepreneur ou un sous-traitant souhaite développer son activité, il peut être amené à répondre à un plus grand nombre d'appels d'offres. Cependant, soumissionner ces nouveaux travaux signifie également travailler avec des entreprises autres que les clients habituels. Lorsqu'on travaille avec de nouveaux acheteurs, il est naturel (et sain !) d'être sceptique. Le factoring des factures dans le BTP permet de se prémunir contre certains risques de retard de paiement.
L'affacturage pour les promotions immobilières
Les activités dans le BTP de promotion immobilière peuvent bénéficier de l'affacturage, particulièrement pour les factures liées à la commercialisation de nouveaux programmes sous forme d'honoraires. Cependant, le financement par le factoring dans le BTP peut être compliqué lorsque les factures sont émises à des SCI créées spécifiquement pour un projet, en raison de leur manque d'historique et de bilan.
Pour les diagnostics immobiliers réglementaires, bien que potentiellement éligibles au factoring, les délais de paiement prolongés, les risques d'annulation de vente, et la limitation à des débiteurs professionnels posent des obstacles significatifs, rendant l'affacturage difficile dans la plupart des cas.
Besoin de liquidités pour acheter de l'équipement
Lorsque les entreprises de construction ont besoin de nouveaux équipements, que ce soit pour développer l'activité ou pour remplacer un équipement cassé, il faut des liquidités. Si la structure n'a pas les réserves nécessaires pour acheter un nouvel appareillage, l'affacturage BTP d'une ou deux factures peut aider à créer une marge de manœuvre suffisante pour le faire. De cette façon, l'entreprise n'aura pas à hypothéquer ses actifs.
En quoi la facturation dans le secteur du BTP est-elle très particulière ?
Les entreprises dans le BTP travaillent souvent dans le cadre d'une demande public ou privé : soit en qualité de titulaire du marché ou soit en sous-traitant. Dans les deux cas, il existe qu'une seule vraie facture, c'est la définitive.
Pour remédier à cette longue période sans facturation, surtout avec la sous-traitance entre le début et la fin du marché, il est possible de réaliser des facturations intermédiaires. Elles sont émises lors des situations de travaux par les entrepreneurs de telle façon qu'ils puissent faire face à leur besoin financier.
C'est pourquoi les entreprises facturent à chaque fin de mois en fonction de l'avancement des réalisations, plutôt qu'en une seule fois à la fin du chantier. La facturation dans le BTP suit souvent les usages du métier. Ainsi, dans la plupart des chantiers, on retrouve des factures d'acompte ou des situations mensuelles en fonction de l'avancement des travaux.
Comment s'établit la facturation ?
La situation de chantier peut être considérée comme une avance à la commande. Elle dépend du degré de réalisation effectif de ce qui a été fait dans le mois. Lorsqu'elle a été soumise par le maître d'ouvrage, elle donne lieu soit à une minoration ou soit à une majoration en fonction de l'état de réalisation des exécutions.
Pourquoi utiliser l'affacturage dans les métiers du bâtiment ?
Pour les entrepreneurs du BTP, le factoring apporte en plus du financement, deux autres services : la gestion des créances et la garantie du risque.
Les avantages de l'affacturage pour le secteur de la construction sont nombreux :
Il est essentiel de choisir une société d'affacturage spécialisée dans le secteur du BTP pour tirer pleinement parti de cette solution. Obtenir un financement auprès d'une banque pour des projets de construction peut être fastidieux, avec des conditions d'approbation strictes. Si votre entreprise manque de garanties ou a un historique de crédit imparfait, elle risque de ne pas être approuvée ou de ne pas obtenir un financement adéquat.
Cependant, en travaillant avec un factor spécialisé dans votre secteur, vous pouvez obtenir le financement dont vous avez besoin sans vous endetter. En plus de fournir des liquidités immédiates, l'affacturage de construction améliore votre crédit en vous permettant d'accepter plus de clients et de répondre à des appels d'offres de plus grande envergure.
Comment être éligible au financement BTP
Pour être éligible au financement, une situation de travaux doit être visée et acceptée par le chef de chantier, le maître d'œuvre ou l'architecte. Une fois validée, elle peut être financée soit par une société d'affacturage, soit par une banque.
Les factures de situation de travaux se distinguent par l'apparition d'un pourcentage d'avancement ou d'une quantité réalisée, ce qui les rend atypiques pour les factors.
Les risques associés à ces situations intermédiaires résident principalement dans le fait qu'elles ne sont pas des factures au sens strict, mais des acomptes émis au fur et à mesure de l'avancement des travaux. En cas de non-acceptation de la dernière facture, les acomptes précédents, qui auraient été financés par le factor, risquent d'être rejetés. De plus, si l'entreprise en charge des travaux fait faillite avant leur achèvement, cela peut également entraîner le rejet du donneur d'ordre.
Les entreprises éligibles à l'affacturage dans le BTP
Toutes les entreprises sont éligibles même les sociétés récemment créées ou en création ou sans bilan. On retrouve les TPE et PME en croissance d'activité ou en restructuration.
Même en cas de difficultés financières, certains factors prennent les activités du BTP avec un mauvais bilan, des fonds propres négatifs, des incidents de paiement ou une antériorité de gestion défavorable, présence de retards fiscaux ou sociaux, en période d'observation, en plan de continuation.
De même, il est possible de prendre en charge différents modes de facturation : facture unique, factures définitives ou intermédiaires, honoraires, commissions, situations de travaux, en mode régie ou au forfait.
Il est aussi possible d'affacturer des entreprises avec des difficultés financières avec une antériorité de gestion défavorable, en période d'observation, en redressement judiciaire, en plan de continuation.
Comment fonctionne l'affacturage dans le BTP ?
Une société d'affacturage BTP achète vos factures de construction ouvertes à un prix réduit et vous avance entre 80 et 90 % de la somme. Vous pouvez utiliser cet argent pour financer les salaires, acheter du matériel, payer les fournisseurs, etc. Ensuite, le factor facture vos clients au taux et aux conditions que vous avez fixés. Une fois que les factures sont entièrement payées, le solde est restitué moins une petite commission de factoring.
Bien que les factures intermédiaires de situations de travaux puissent susciter des réticences de la part des banques et des affactureurs en raison des risques associés, certaines sociétés d'affacturage ont acquis une expertise dans le secteur du bâtiment, leur permettant ainsi de prendre en charge ces situations dans des conditions avantageuses. Ces établissements spécialisés possèdent une solide connaissance de la facturation dans le secteur du BTP et disposent d'équipes dédiées pour traiter ces dossiers, leur permettant de financer les travaux au fur et à mesure de leur avancement.
Exemple de factoring dans le BTP
Imaginons une entreprise du BTP, nommé RENOVBTP, qui vient de décrocher un gros contrat de construction. Excités par les perspectives de croissance, les dirigeants se lancent corps et âme dans leur projet. Cependant, les factures commencent à s'accumuler, et leurs clients tardent à régler leurs paiements. Cette situation met en péril la santé financière de leur entreprise naissante. Heureusement, ils entendent parler de l'affacturage, une solution qui pourrait lui permettre de reprendre le contrôle de sa trésorerie.
Pleins d'espoir, ils se tournent vers un factor spécialisé dans le secteur du Bâtiment et des Travaux Publics. Ils sont accueillis par un conseiller expérimenté, Véronique, qui les guide à travers les méandres de ce nouveau monde financier et explique aux gérants les tenants et aboutissants du factoring.
L'affacturage BTP est un outil qui vous permet de convertir vos factures impayées en liquidités immédiates. Au lieu d'attendre des semaines, voire des mois, pour que vos débiteurs paient leurs créances, vous pouvez obtenir jusqu'à 90% du montant dès leur émission. L'affactureur se charge ensuite de recouvrer les paiements auprès des clients, libérant ainsi du fardeau de la gestion des créances.
L'entreprise RENOVBTP réalise que l'affacturation peut permettre de faire face aux dépenses courantes, de payer les fournisseurs à temps et de maintenir les opérations sans heurts. En échange de ce service, le factor prélève des coûts, appelés les frais d'affacturage. Ceux-ci varient en fonction de différents facteurs tels que le montant des factures, les délais de paiement et le risque associé aux clients. Chaque affactureur travaille en étroite collaboration avec les sociétés pour trouver la meilleure solution adaptée à leurs besoins et leur budget.
Après la signature du contrat, les dirigeants constatent rapidement les avantages du factoring pour le BTP. Ils reçoivent des avances sur leurs factures émises, ce qui leur permet de payer leurs fournisseurs sans retard, de maintenir leur trésorerie, à flot et de poursuivre leurs chantiers sans entrave. En outre, ils sont libérés du fardeau du recouvrement, car le factor se charge de cette tâche ardue à sa place.
L'affacturage BTP ne se limite pas à la simple gestion de sa trésorerie, mais il est également un catalyseur de croissance. Avec un accès rapide à des liquidités, l'entreprise peut soumissionner pour de nouveaux contrats plus importants, investir dans de nouvelles technologies et matériaux, et même recruter une équipe plus compétente. Le factoring est bien plus qu'une bouée de sauvetage, c'est un outil puissant pour transformer les créances en liquidités.
Affacturage BTP et décompte général définitif (DGD)
Le décompte général définitif (DGD) est destiné à mettre fin à l'exécution juridique et financière du marché. Il fixe le droit de payer de la partie, détermine les intérêts moratoires et entame le point de départ du délai de défense. Sa constitution suit une procédure spécifique. Ce document est très important, car il finalise une "action" sur une réalisation, ce dernier devra donc être doublement validé par le maître d'ouvrage, et par le donneur d'ordre !
Un financement dans le BTP par affacturage pourra être débloqué une fois le DGD ratifié et validé sans réserve par le maître d'ouvrage. Pour le factor, c'est l'assurance que les travaux ont été exécutés conformément au cahier des charges et qu'il n'y a pas de retenues quant à la livraison des travaux, qui entraîne l'acceptation des règlements, selon les différentes circonstances qui se présentent.
La déclaration générale finale doit être sous une forme spécifiée dans le code de la procession publique.
Le DGD est rédigé par le maître d'œuvre et se compose de trois documents :
Le projet de décompte général définitif est établi par le contractant. Il "liste" le montant total des services effectivement rendus et dus au titre du contrat. Il est déterminé au prix de base et hors taxes. Le document, signé par l'entrepreneur et accepté par le maître d'œuvre, va représenter le décompte final.
La preuve du paiement du solde est basée sur le relevé final et le dernier mensuel. Un état global composé de ces trois documents est signé par une personne habilitée et adressé à la société pour ratification. Contresigné, le décompte général devient la DGD.
NB: le maître d'ouvrage pourra utiliser deux possibilités : soit une réception par lot ou globale du chantier.
Attention, tous les factors ne proposent pas de contrat d'affacturage avec des situations de travaux et des DGD. En effet, les risques que les factures soient refusées ou que la société dépose le bilan avant la fin des réalisations sont importants.
Notre expertise de l'affacturage pour le secteur du Bâtiment et des Travaux Publics.
Notre expertise tient compte des particularités de votre secteur du BTP.
Notre expertise en affacturage BTP, la connaissance des règles du terrain vous apporte les meilleures solutions du marché pour vous consacrer pleinement à votre stratégie commerciale . Dans ce secteur sensible où la conjoncture économique change vite les équilibres, il est important pour le maintien de vos positions de trouver le bon partenaire financier.
Nos solutions de factoring dans le bâtiment
Nos experts en affacturage vous proposeront des solutions de financement pour vos factures :
FAQ : foire aux questions
👉 L'affacturage BTP est une solution de financement spécialement conçue pour les entreprises du bâtiment et des travaux publics. Elle permet à une entreprise de céder ses créances clients à un factor, qui lui verse immédiatement jusqu'à 90 % du montant des factures en attente de paiement. Ce dispositif améliore la trésorerie et sécurise les délais de règlement, souvent longs dans ce secteur.
Il s'adresse à tous les acteurs du BTP, quelle que soit leur taille
👉 Les modalités de conservation des factures sont étroitement liées à la gestion des factures car elles garantissent la conformité légale, renforcent la sécurité financière de l'entreprise, améliorent l'efficacité opérationnelle et soutiennent la prise de décision stratégique. Une gestion efficace des factures ne se limite pas à leur émission et à leur paiement, mais englobe également leur conservation sûre et conforme aux exigences réglementaires.
La conservation des factures, qu'elles soient émises ou reçues, est une obligation légale pour les entreprises. Ces documents doivent être archivés dans des conditions spécifiques pour garantir leur validité en cas de contrôle fiscal ou comptable. Voici les principales règles à respecter concernant la conservation des factures :
Durée légale de conservation
- Vous réalisez un chantier ou une prestation et vous émettez une facture (ou situation de travaux).
- Vous cédez cette créance au factor, via une plateforme en ligne ou un outil intégré.
- Le factor analyse le client et, s'il est éligible, vous avance jusqu'à 90 % du montant TTC en 24 à 48 h.
- Le client paie directement le factor à l'échéance.
- Une fois le règlement reçu, le factor vous reverse le solde, déduction faite de ses frais.
👉 Oui, certains factors acceptent le financement sur situations de travaux, à condition que :
Il est donc préférable de passer par un spécialiste du secteur.
👉 Les types de créances généralement éligibles à l'affacturage BTP sont :
👉 Oui, grâce aux solutions d'affacturage sélectif ou ponctuel, il est possible de financer uniquement une ou plusieurs factures spécifiques, sans céder l'ensemble du portefeuille clients. Idéal pour les petites structures ou les projets isolés.
👉 Oui. Le factor peut financer des créances émises envers des collectivités, mairies, conseils départementaux, SNCF, RATP, etc. Cependant, il faut veiller à :
👉 Oui, si vous optez pour une formule “avec assurance-crédit” ou “sans recours”. Cela signifie que si le client ne paie pas à l'échéance, le factor prend en charge le risque de non-paiement dans les limites du contrat. En revanche, en affacturage “avec recours”, c'est l'entreprise qui reste responsable du défaut de paiement.
👉 Le coût dépend de plusieurs critères (volume, nombre de clients, risque), mais généralement :.
👉 Le coût dépend de plusieurs critères (volume, nombre de clients, risque), mais généralement :.
👉 Oui. Les artisans ou micro-entreprises du bâtiment peuvent accéder à des solutions 100 % digitales adaptées à leur activité, sans minimum de volume. C'est un moyen simple de sécuriser les règlements dans des secteurs sensibles comme la rénovation énergétique, les travaux de dépannage, ou les sous-traitances privées.
👉 La situation de travaux est l'un des sujets les plus importants dans l'affacturage BTP. C'est souvent elle qui permet à l'entreprise de facturer au fil de l'avancement réel du chantier, au lieu d'attendre la fin complète de l'opération.
En pratique, une situation de travaux peut être vue comme une demande de règlement basée sur ce qui a effectivement été réalisé sur une période donnée. Elle correspond à un pourcentage d'avancement ou à une quantité exécutée. Cela la rend utile commercialement, mais plus technique à financer qu'une facture classique.
Pour être finançable, une situation de travaux doit généralement être claire, cohérente avec le marché signé, visée ou acceptée par le bon interlocuteur, et suffisamment documentée. Une situation mal établie, non validée ou contestée sera logiquement plus difficile à céder.
Le risque pour le factor est bien identifié. Si les travaux sont interrompus, si la dernière facture est refusée ou si le donneur d'ordre rejette une partie du chantier, les acomptes précédemment financés peuvent devenir sensibles. C'est pourquoi toutes les sociétés d'affacturage n'acceptent pas de financer ce type de créances. Celles qui le font ont généralement développé une vraie expertise du secteur.
👉 La sous-traitance est fréquente dans le bâtiment, mais elle crée souvent une pression supplémentaire sur la trésorerie. Le sous-traitant avance ses coûts, mobilise ses équipes, achète ses fournitures, mais ne maîtrise pas toujours le rythme des paiements.
Il peut dépendre du titulaire du marché, du donneur d'ordre ou d'un cadre de règlement contraignant. Le résultat est connu : l'entreprise travaille, produit, facture, mais le cash reste immobilisé trop longtemps.
Dans ce contexte, l'affacturage pour sous-traitant BTP peut faire une vraie différence. Il permet de céder certaines créances et d'obtenir de la trésorerie plus vite, ce qui aide à financer les salaires, les frais généraux et les besoins de chantier.
C'est aussi un levier de croissance. Un sous-traitant qui veut accepter des marchés plus importants ou répondre à davantage d'appels d'offres a besoin d'une trésorerie plus solide. Sans cela, chaque nouveau contrat devient une source de tension. Avec le factoring, il peut financer son développement plus sereinement.
L'affacturage sous-traitant BTP permet précisément de réduire cette pression. En cédant ses créances, le sous-traitant peut obtenir plus rapidement de la liquidité, payer ses frais, tenir ses échéances et continuer à se développer sans attendre le bon vouloir du rythme client.
C'est particulièrement utile lorsque l'entreprise veut :
- accepter des chantiers plus importants ;
- soumissionner à davantage d'appels d'offres ;
- travailler avec de nouveaux donneurs d'ordre ;
- ou simplement éviter qu'un gros chantier ne mette sa trésorerie à genoux.
Dans ce type de montage, la qualité des pièces, l'identification du débiteur et la compréhension du contrat restent déterminantes.
👉 Oui, l'affacturage BTP peut s'appliquer aux marchés publics, mais ces dossiers demandent un formalisme plus rigoureux. Le financement dépend alors beaucoup de la qualité des pièces, du respect des procédures et du niveau de sécurisation de la créance.
Dans ce cadre, certaines étapes ou certains documents jouent un rôle central. C'est notamment le cas du décompte général définitif, ou DGD, qui vient clore juridiquement et financièrement l'exécution du marché. Pour le factor, un DGD validé sans réserve constitue un élément fort, car il confirme que les travaux ont été reconnus et que le solde du marché peut être payé dans un cadre stabilisé.
Les marchés publics ne sont donc pas exclus de l'affacturage. En revanche, ils exigent une expertise particulière. Tous les factors n'acceptent pas les mêmes montages, et tous ne travaillent pas les dossiers publics avec la même souplesse. Là encore, le choix du bon interlocuteur change beaucoup de choses.
Dans ce type de dossier, la qualité documentaire est essentielle. Le factor va porter une attention particulière :
- aux pièces du marché ;
- aux modalités de paiement ;
- aux validations administratives ;
- à la chaîne contractuelle ;
- et, selon les cas, au rôle de documents spécifiques.
👉 Le découvert bancaire reste une solution courante dans les entreprises du bâtiment, mais il présente deux limites majeures : son coût et son plafond. Il permet d'absorber une tension ponctuelle, mais il ne suit pas forcément la progression réelle de l'activité.
L'affacturage fonctionne différemment. Le financement est corrélé aux créances cédées. Plus l'entreprise facture, plus son potentiel de financement peut évoluer. Cette logique est particulièrement adaptée au BTP, où les besoins de trésorerie montent rapidement avec le volume de chantiers.
Autre différence essentielle : le découvert bancaire n'apporte pas de services de gestion du poste clients. Il fournit de la trésorerie, mais il ne relance pas les débiteurs, ne suit pas les règlements, ne gère pas le recouvrement et ne sécurise pas les impayés. L'affacturage, lui, peut intégrer tout ou partie de ces fonctions.
Dans un secteur où les délais sont longs et la pression financière constante, cette différence est loin d'être anecdotique.
👉 Le premier avantage est l'accélération du flux de trésorerie. L'entreprise obtient des liquidités plus vite et réduit le délai entre la facturation et l'encaissement.
Le deuxième avantage est la sécurisation de l'exploitation. Avec une trésorerie mieux tenue, la société peut payer plus sereinement ses équipes, ses fournisseurs, ses matériaux et ses frais de chantier.
Le troisième avantage est le soutien à la croissance. Une entreprise qui veut acheter du matériel, accepter un chantier plus important, recruter ou soumissionner à davantage d'appels d'offres a besoin de cash. L'affacturage permet justement de dégager cette marge de manœuvre.
Le quatrième avantage réside dans les services additionnels. Relance, recouvrement, suivi des règlements, lettrage et parfois assurance-crédit représentent un vrai soulagement pour des entreprises qui n'ont pas toujours le temps ou les ressources pour gérer ces tâches en interne.
Enfin, l'affacturage BTP offre une souplesse appréciable. Là où une ligne bancaire reste figée, il évolue davantage au rythme de l'activité réelle.
👉 L'affacturage BTP n'est pas une solution automatique et universelle. Il faut le dire clairement. Toutes les factures ne sont pas finançables. Une créance contestée, mal documentée ou insuffisamment validée peut être refusée.
Les situations de travaux comportent aussi un risque spécifique, car elles ne sont pas toujours des factures définitives. Si le chantier s'arrête, si l'entreprise dépose le bilan avant son achèvement ou si la dernière facture est rejetée, le factor peut considérer que la créance financée n'est plus assez sécurisée.
Il faut également garder à l'esprit que tous les factors ne travaillent pas les mêmes dossiers. Certains refusent les marchés publics, d'autres les situations de travaux, d'autres encore les entreprises trop jeunes ou les dossiers jugés sensibles.
Enfin, l'affacturage a un coût. Ce coût doit être mis en regard du service rendu, du gain de trésorerie, du temps économisé et des tensions évitées. L'objectif n'est pas seulement de trouver une solution rapide, mais une solution réellement rentable pour l'entreprise.
👉 L'éligibilité dépend avant tout de la qualité des créances, des débiteurs et du dossier présenté. Une entreprise récemment créée peut parfois être étudiée. Une PME en croissance aussi. Même certains dossiers plus fragiles peuvent trouver une solution lorsque les clients sont solides et que les créances sont bien sécurisées.
Dans le BTP, les factors regardent notamment :
- la nature de l'activité ;
- la structure de facturation ;
- la qualité des clients ;
- le niveau de validation des créances ;
- les pièces justificatives transmises ;
- la cohérence générale du dossier.
Une situation de travaux doit en général être visée ou acceptée pour être étudiée dans de bonnes conditions. Une facture classique, claire et non litigieuse sera évidemment plus simple. Ce qui compte, au fond, ce n'est pas seulement la beauté du bilan. C'est la finançabilité réelle des créances.
👉 C'est l'un des usages les plus concrets de l'affacturage BTP. Une entreprise doit parfois acheter un équipement, remplacer un matériel cassé, renforcer ses équipes ou lancer un chantier plus ambitieux. Le besoin de liquidité arrive immédiatement, alors que les encaissements suivront plus tard.
L'affacturage permet alors de mobiliser une ou plusieurs factures pour dégager rapidement du cash, sans hypothéquer les actifs et sans dépendre d'un prêt classique plus lourd à mettre en place. C'est aussi un levier utile pour les entreprises qui veulent répondre à davantage d'appels d'offres. Plus les marchés grossissent, plus les besoins de trésorerie montent. Sans solution de financement souple, la croissance peut devenir un piège. Avec l'affacturage, elle devient plus finançable.
👉 Imaginons une entreprise de rénovation appelée NOVBTP. Elle vient de décrocher un marché important. Commercialement, c'est une excellente nouvelle. Financièrement, la pression monte très vite. Il faut lancer le chantier, payer les équipes, acheter les matériaux et continuer à faire tourner l'entreprise.
Les premières situations de travaux sont émises, mais les paiements n'arrivent pas immédiatement. La trésorerie commence à se tendre. NOVBTP ne manque pas de travail. Elle manque simplement de cash entre deux encaissements. En mettant en place un contrat d'affacturage BTP avec un factor spécialisé, l'entreprise peut céder ses créances validées et obtenir rapidement une avance.
Elle paie ses fournisseurs à temps, maintient le chantier, évite de bloquer son activité et peut même envisager de répondre à un autre marché. Ce que l'affacturage lui apporte, ce n'est pas seulement une bouffée d'oxygène. C'est une capacité nouvelle à piloter sa croissance sans être étranglée par ses délais de paiement.
👉 Le BTP a ses propres codes.
Un factor généraliste peut comprendre l'affacturage. Mais cela ne suffit pas toujours à bien traiter
- des situations de travaux ;
- des acomptes ;
- un DGD ;
- un marché public ;
- une retenue de garantie ;
- une sous-traitance complexe ;
- ou un chantier financé par étapes.
C'est pourquoi il est préférable de s'appuyer sur un acteur qui connaît réellement le secteur. Un spécialiste de l'affacturage BTP comme affacturage.fr saura mieux lire les documents, mieux comprendre la logique du chantier, mieux identifier les créances finançables et mieux calibrer le contrat.
Il pourra aussi orienter l'entreprise vers les solutions les plus adaptées selon qu'elle travaille en marché public, en marché privé, en sous-traitance, sur un chantier unique ou sur un portefeuille de clients limité.
Dans ce domaine, la qualité du partenaire pèse lourd. Un bon montage peut faire gagner du temps, réduire le coût global et surtout éviter des refus liés à une mauvaise lecture du dossier.
👉 Oui, c'est même souvent une solution très pertinente pour les sous-traitants qui subissent des délais de paiement importants.
👉 Non. Selon les contrats, il peut aussi inclure le suivi des règlements, les relances, le recouvrement et parfois une protection contre les impayés.
👉 Oui. Il peut aider une entreprise à accepter des chantiers plus importants, à acheter du matériel, à recruter ou à répondre à davantage d'appels d'offres.
Notre offre d'affacturage dans le BTP
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